上海居民医保最高1040元/年，远超全国标准，但一分价钱一分货

近日，上海正式启动2026年度城乡居民医保集中缴费工作，规定2025年底前完成缴费即可享受2026年医保待遇。

全国大部分地区居民医保的年缴费标准为400元，今年终于不再涨价了，和去年一样，可即便如此，面对400元的个人缴费额依然让一些低收入人群感到负担太重。不过，如果将全国大部分地区的标准和上海的缴费标准对比，会发现一年400元其实已经算挺少的了。

本次上海居民医保的个人缴费相比去年有所增加，缴费金额与年龄和职业有关。

具体来看，18岁以下未成年人及18岁以上在校大学生（含研究生）维持400元/年标准，与全国多数地区持平；19-59岁成年人年自费金额则突破千元大关，达1040元；60-69岁老年人为870元/年；70岁以上更降至700元/年。

相较全国400元基准，上海成年人与老年人自费标准均高出不少 ，特别是19岁至59岁成年人一档，多了1.6倍。

值得注意的是，特困人员、低保对象、重残人员及高龄老人等困难群体可享受缴费补贴，农村居民亦能获得适当补助，这体现了制度设计的温度与精准性。

较高的缴费额是否物有所值呢？答案藏于其保障效能之中，在我看来，上海的城乡居民医保是挺有“性价比”的，在保障范围、报销比例等维度均遥遥领先全国绝大部分省份。

传统城乡居民医保多聚焦住院费用报销，门诊与急诊支出长期处于保障盲区。尽管近年各地逐步拓展门诊报销范围，但起步较晚导致覆盖广度有限。上海则突破这一局限，实现全部门急诊费用纳入报销体系，构建起“住院+门诊”双保障网络。

以一位30岁的参保人为例，假设他的年度门诊费用为4000元，且均在二级医院就诊。根据报销规则，先纯自掏腰包500元（起付线），剩下的3500元可以按照60%的比例报销，即由医保基金统筹支付（节省）2100元。

若这位参保人的所有医疗和药物费用均发生在村卫生室，或者是大学生在校内医务部门看病，报销比例更可提升至80%且不设起付线，同样4000元费用可以报销3200元，仅需自付900元，经济减负效果更为显著。

这种门急诊全覆盖的制度设计，恰恰契合了真实就医场景的痛点。

对于广大中青年群体而言，住院治疗需求虽少，基本上用不到城乡居民医保里的住院报销福利。但人吃五谷杂粮，难免会有小毛小病，门急诊成为主要就医渠道，如感冒、肠胃炎等常见病会去医院门诊就医、开药，上海居民医保允许医保报销门急诊费用，显著降低年度医疗支出。

此外，中老年慢性病患者需要长期服药，像高血压、糖尿病等每天都要吃药，门诊开药费用的报销更显现了上海居民医保的保障价值。相较之下，各地居民医保虽普遍覆盖住院报销，但门急诊费用很少能报销。

从更深层次看，上海居民医保的高自费标准与高保障效能形成良性互动。其背后是财政投入的支撑与制度设计的优化，确保参保人在支付更高费用的同时，获得更全面、更高效的医疗保障。这种“价高质优”的特性，恰恰印证了“一分价钱一分货”的朴素智慧。

当保障范围从住院延伸至门急诊，报销比例从有限提升至50%-80%，甚至特定场景80%无起付线时，高费用便转化为实实在在的民生福利。

这也启示我们，在评判医保费用时，需超越单纯的价格比较，转向对保障力度与实际获益的综合考量。

对于农村居民、低收入群体及老年群体而言，上海医保的高标准固然带来更高支付压力，但其覆盖全门急诊、高报销比例的特性，实质上构建起更坚实的健康防护网。当小病小痛不再成为经济负担，慢性病治疗成本有效控制，医保的“保障”本质便得以真正体现。

以上纯属个人观点，欢迎关注、点赞，您的支持是对原创最好的鼓励！