中信百信银行：让每一份创业信心被看见，数字普惠赋能实体再提速

来源｜中访网

责编｜李晓燕

当数字化浪潮席卷各行各业，普惠金融正告别“大水漫灌”的传统模式，步入“精准滴灌”的高质量发展新阶段。截至2025年上半年，全国普惠金融信贷规模突破34万亿元，服务覆盖超6100万市场主体，首贷户占比从2020年的35%跃升至67%，一组组亮眼数据背后，是金融机构以科技为翼、以信用为基，破解小微企业融资难题的不懈探索。其中，中信百信银行凭借创新实践，走出了一条“从数据信用到实体信心”的数字普惠之路，为金融服务实体经济注入了强劲动力与温暖温度。

在城市的大街小巷，无数小微企业主用热爱与坚守书写着创业故事，却也常被资金短缺这道“坎”拦住前行的脚步。北京朝阳区徽忆餐厅老板陶勇，为追寻徽菜梦想从安徽来到北京，客源波动、成本上涨的压力如影随形，资金短缺更是悬在头顶的“达摩克利斯之剑”；三里屯“塔挞”甜品店创始人叶上珠，用心打磨每一枚蛋挞，却在品牌转型关键期陷入资金周转困境；快消电商创业者郭大永，两年内打造3个自有品牌并稳居快手细分品类榜首，旺季备货时却因现金流断裂面临订单违约风险。这些创业者对事业满怀信心，却因缺乏传统抵押物、财务数据不完整等问题，难以获得传统金融服务的支持。

破解小微企业“融资难、融资贵”的痛点，关键在于重构信用评估体系。中信百信银行深刻意识到，数字时代的信用早已不再局限于固定资产抵押，企业的经营数据、交易流水、市场口碑等无形信息，同样是反映其真实经营状况的重要依据。基于这一认知，银行以数字技术为核心驱动力，通过科技、数据、模型的多领域联动融合，打造了一套全新的信用评估与服务体系，让“无形信用”转化为“有形资金”，为小微企业打开了融资大门。

在产品创新层面，中信百信银行精准对接小微企业需求，推出了一系列极具针对性的金融产品。针对初创企业“缺抵押、成本高”的痛点，银行深度打通与政府的合作链路，推出政府贴息50%、利率低至1.75%的“创业担保贷”，为陶勇、叶上珠等初创者提供“雪中送炭”的资金支持；面对小微企业“旺季备货急、淡季资金闲”的经营特点，打造无抵押、下款快的“生意贷”，通过多维度整合企业动态经营数据，构建标准化数据资产与全息用户画像，实现“零跑腿、快到账”，有效满足企业“用款短、频次高、需求急”的周转需求。郭大永正是通过“生意贷”快速获得资金，化解了旺季现金流危机，也开启了与银行的长期合作。

为进一步扩大普惠金融的覆盖面与影响力，中信百信银行在北京市朝阳区发展和改革委员会、北京市朝阳区金融工作事务中心的指导下，携手新华网共同发起“看见一百个信心的朝向”公益推广计划。该计划创新采用“政府指导+金融助力+媒体传播”的三方协同模式，不仅为小微企业提供资金支持，还通过政策输出、资源对接、市场指导、品牌引流等全方位服务，实现金融服务“输血”与“造血”的双轮驱动。通过这一计划，更多小微企业的创业故事被看见，创业信心得到提振，也让数字普惠金融的温度传递到更多角落。

技术赋能是数字普惠的核心竞争力。中信百信银行始终将科技研发放在重要位置，创新推出产业数字化解决方案“百链系统”，以数字信用重塑金融评估体系；启动“用户魔方”项目，借助先进数据治理体系与AI引擎分析，大幅提升中小微企业授信审批效率，审批速度较传统模式提升65%。截至2025年三季度末，中信百信银行普惠小微贷款余额达127.03亿元，较年初增长39.58%，这份亮眼成绩的背后，是数字技术持续赋能的成果，更是银行践行普惠金融使命的生动体现。

放眼整个金融行业，数字普惠的浪潮正不断向前推进。从部分银行以“融E链”模式推动供应链金融“脱核化”转型，到有的银行通过“应收账款质押”等无抵押模式定制服务方案，越来越多金融机构跳出“重抵押、轻信用”的传统思维，以数据驱动信用构建，为小微企业提供更优质的金融服务。而中信百信银行的实践，正是这股浪潮中的典型代表，其不仅实现了产品与服务模式的创新，更完成了从“提供贷款”到“综合赋能”的逻辑升维，为数字普惠金融的高质量发展提供了宝贵经验。

金融是实体经济的血脉，普惠金融则是滋养小微企业成长的“甘霖”。中信百信银行的数字普惠之路，不仅用技术打破了传统金融的服务壁垒，用信用点亮了小微企业的创业信心，更通过综合赋能助力实体经济焕发新活力。未来，随着数字技术的不断迭代与金融生态的持续完善，相信会有更多金融机构加入数字普惠的行列，以更创新的模式、更优质的服务，为小微企业保驾护航，让每一份坚守与信心都能收获成长，为经济社会高质量发展注入源源不断的动力。