中国人保擘画高质量发展新蓝图：深耕非车险蓝海 开拓国际化新局

“十五五”征程谱新篇 中国人保绘就非车险高质量发展新画卷

“中国人保作为金融央企，将坚决落实党的二十届四中全会精神，坚持金融工作的政治性、人民性，更好履行使命责任，更加深度发挥功能作用，紧紧围绕国家‘十五五’规划部署，在做精做强、全面巩固车险优势的同时，加快推动非车险高质量发展。”

非车险是保险行业发挥“两器”功能、服务国家发展全局的重点领域。近日，在中国人保（601319）投资者开放日活动上，中国人保集团副董事长、总裁赵鹏在致辞中作出上述讲话。他强调，人保将在服务大局、顺应趋势中加快推动非车险高质量发展，打造集团增长第二曲线，更加全面深入地服务经济社会发展全局和中国式现代化大局。

从国内到国际，从传统到创新，从规模到质量，在金融强国建设的时代浪潮中，这家与共和国同龄的保险巨头，正以昂扬之姿谱写服务国家战略的新篇章。

正如赵鹏所强调，中国人保有使命、有责任、也有条件、有优势，更有信心和恒心，推动非车险业务在“十五五”期间实现高质量发展。“我们相信，非车险业务将成为集团‘十五五’和今后一个时期重要的保费和盈利增长点，将为公司股东和各位投资者创造更高价值。”

把握“十五五”发展新机遇 非车险六大核心能力增砝码

不久前召开的党的二十届四中全会，全面擘画了“十五五”发展蓝图，对加快建设金融强国做出了重要部署，也对发挥保险功能作用提出了明确要求。

中国人保始终扎实做好金融“五篇大文章”，坚定推动高质量发展，取得良好经营业绩。前三季度，中国人保实现保险服务收入4313.4亿元，同比增长6.8%；归母净利润468.22亿元，同比增长28.9%。在非车险领域，中国人保亦已培育形成行业领先的核心竞争力，发展成绩可圈可点。

中国财险商业团体保险部副总经理于航在投资者开放日提供的一组数据显示，近五年来，人保非车险保费收入持续攀升，在全险种中占比逐年提高，综合成本率在剔除巨灾等因素后持续优化，显著优于行业平均水平。非车险业务正成为人保高质量发展的重要引擎。

值得一提的是，非车险市场正发生深层次变革。近日，《关于加强非车险业务监管有关事项通知》正式实施。这份文件的出台，标志着非车险市场将结束野蛮生长阶段，进入规范发展的新周期。

聚焦服务“十五五”，非车险具备强劲增长空间。商业非车险市场潜力方面，根据测算，到“十五五”末期，对外直接投资净额将超过2200亿美元，研发与试验发展经费将突破4.5万亿元，社会物流总额将超过450万亿元。

如果说“十四五”是中国车险市场发展的黄金时期，“十五五”有望成为中国非车险市场的崛起之年。把握市场发展机遇，在非车险领域，人保已构建起精准的快速定报价能力、全域的渠道拓客能力、严谨的核保作业能力、专业的理赔服务能力、强大的再保支持能力、前沿的风险减量服务能力等六大核心能力体系，为人保非车险业务的高质量发展奠定了坚实基础。

举例而言，在销售网络建设方面，人保构建了多层次渠道体系。针对大中型企业客户建设的机构业务渠道拥有服务经理1.95万人；针对中小微企业客户和个人客户搭建的个人业务渠道下设七个团队。另外，县域业务渠道服务经理达1.86万人，实现了对各类客户的全面覆盖。

“下一步，我们将坚持长期主义，以专业化、数字化、融合化为抓手，全面强化人保集团非车险核心竞争力，以非车险高质量发展助力经济社会高质量发展。”赵鹏强调。

拓展全球国际化视野 打造海外业务新增长极

在非车业务的发展中，中国人保的一个重要方向是拓展海外业务。当前，企业“走出去”步伐正在加快，海外工程屡创新高，2024年中国承包工程完成营业额1659亿美元，新签合同额2673亿美元。中国企业迫切希望保险行业走出去为海外资产和业务提供保障。

在此背景下，“人保启动国际化战略恰逢其时，这是响应国家高水平对外开放战略的必然选择。”中国财险战略企划部副总经理郑青松在投资者开放日上指出，我国对外开放已经进入3.0阶段，从贸易1.0到工程投资2.0，再到企业整体“走出去”，这一进程正在加速推进。

聚焦服务中国企业、中国产品两个市场，中国人保建立了人保再先行、人保财险布局、人保香港协同的海外业务一体化经营模式，创新性地构建了海外业务“四梁八柱”经营模式。郑青松详细阐释了四大支柱体系：风险防控位居首位；保险解决方案将风险信息转化为生产力；销售展业系统实现营销与销售的分离创新；全球服务网络则通过多层次合作构建起立体化服务体系。

人保也期望利用5年时间，海外业务增量达到全险种增量的30%左右。在新能源车出海服务领域，人保已经取得突破性进展。数据显示，2024年人保承保新能源车1160万辆，占全球新能源车总保有量近20%。截至9月底，人保的中国海外利益业务已经覆盖全球148个国家和地区，提供风险保障1.7万亿元，其中东盟和欧洲保额均超过2000亿元。

展望未来，人保也将进一步深化国际化战略实施，设立海外代表处、织密海外服务网络、建设保险规则标准。

长期主义、价值为先 互联网健康险跨越式发展图谱

从2017年起步时的3000万保费，到2024年增长至178亿元，近八年保费复合年增长率46.8%是人保健康互联网保险业务八年砥砺奋进的真实写照。人保健康互联网保险事业部副总经理孙晓骏用一组组数据描绘出业务发展的壮阔图景，“今年互联网业务增速已超过15%，创下近年来最快增速。”

亮眼数据的背后是人保健康互联网保险业务覆盖的广度与深度。据了解，人保健康互联网业务累计覆盖客户量超8000万，在人身险公司互联网健康险市场份额超三分之一。最北至黑龙江漠河，最南达三沙群岛，西北到新疆阿拉山口，西南至西藏墨脱县，处处都有真实的客户案例。

8年发展历程中，人保健康创下多个重要创新节点，行业首款6年保证续保长期医疗险、首单保证续保终身防癌险、首单税优护理险等创新产品的推出，无不体现着“以客户为中心” “长期主义、价值为先”的经营理念。

在构建核心竞争力方面，人保健康探索出了独特的发展路径，包括实行事业部制的组织保障、打造专业人才队伍、构建多元化产品体系、实现全流程线上化运营，以及数字化风控体系建设。

“通过智能核保风控体系，我们已累计承保303万带病体客户。”孙晓骏举例称，在风险可控的前提下，这些客户带来首年保费约15亿元。在理赔环节，人保实现了最快28秒的全自动理赔结案，同时通过智能理赔风控体系，在疾病用药知识图谱-疾病迁移演变模型中，日均风险提示近千次，年度减损金额近亿元。

立足战略高度 科技创新谱写保险服务中国式现代化新篇章

站在“十五五”规划开局之年的历史节点，中国人保展现出清晰的发展路径和坚定的战略定力。

从传统保险业务到创新保险模式，从国内市场布局到国际化战略推进，中国人保正以其独特的战略视野和发展魄力，为守护人民群众的获得感、幸福感和安全感贡献着坚实力量。

作为中国保险业的领军企业，中国人保始终秉持“人民保险服务人民”的初心使命。科技创新方面，中国人保正在积极推动数字技术赋能保险业务。孙晓骏展望了AI技术在互联网健康险领域的应用前景。“我们目前摸索出了基于集团大模型底座，结合互联网健康险业务创新打造的垂直领域小模型，形成大模型与小模型双轮驱动的创新模式。”

在数字化方面，孙晓骏特别提到，人保有一个数字员工叫开发君，每天自动生成几十个业务报表，对报表中的异常数据进行提示。于航在介绍中国财险非车险业务架构图时提及，数字化基础平台承载着销售管理、产品研发、核保流程等八大功能模块。

展望未来，中国人保将继续在引领行业发展方面发挥好“头雁”作用，坚持拥抱“数字化”趋势。赵鹏强调，作为行业率先落地Deepseek大模型私有化部署的保险企业，中国人保将进一步推动非车险经营管理的数字化、智能化转型，使人保的运营效率更高、客户体验更优、服务能力更强。