湖南
01
银行取款被问用途
周律师因朋友结婚需要包红包，去当地银行取一笔低于5万元的现金。
没想到，柜员在办理业务时追问：取现用途是什么？
周律师表示：根据规定，取现低于5万元无需说明用途。
但柜员坚持表示：当地规定取现1万元以上就必须说明用途，否则无法办理。
随后，周律师说明是给朋友结婚红包，银行进一步翻出历史交易记录，询问某日某笔转账的来源和性质。
周律师认为，这种做法侵犯了个人隐私权。
柜员称已联系反诈中心和派出所，但因电话未接通，需等警方出警核实。
银行工作人员解释，银行需根据《反电信网络诈骗法》及金融监管要求履行客户尽职调查义务，如果用户拒不配合，银行不得阻碍其办理业务，但可请求公安机关协助核查。
其实，在今年8月份，央行发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，取消了“个人办理单笔5万元以上现金存取业务需登记资金来源或用途”的硬性要求。
新规强调基于风险为本的尽职调查，而非一刀切式的询问。
这意味着，未来5万元以下的取款可能无需再强制说明用途，但银行仍有权在识别异常交易时进行问询。
02
银行问用途？
记住这句“万能话术”！
面对银行柜员的询问时，很多人感到困惑甚至紧张。其实不必过分担心，但也不能拒绝回答或者编造理由。
可以用以下三段式的合规方式应对，既保护隐私，又顺利办理业务。
第一段：明确资金来源（主张合法性）
第二段：阐述具体用途（证明合理性）
第三段：展示配合态度（掌握主动性）
标准话术模版：
您好，我本次计划支取的XX万元，来源于我个人的工资/理财收益/合法经营所得（来源合法）。这笔钱计划用于近期的房屋装修/子女教育学费/家庭医疗支出（用途合法）。如果需要补充证明文件，我可以提供我的劳动合同/银行流水/纳税记录等材料（主动配合）。
03
个人账户进账多少容易被盯上？
一、从银行角度
银行作为金融体系的第一道防线，承担着反洗钱、反诈骗的职责。其监控重点不在于金额本身，而在于异常行为。
1、大额资金交易
根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，以下3类交易会被认定为大额交易：
现金存取：当日单笔或累计交易5万元以上；
私户交易：境内个人账户转账超50万以上、境外转账超20万以上；
公户交易：对公转账超200万以上。
以上交易，银行需提交大额交易报告。但注意，这只是报告，不意味着你一定有问题。银行还会结合账户历史、交易模式等判断是否可疑。
2、可疑交易
即使金额低于5万元，如果出现以下行为，银行也可能启动调查：
二、从税务角度
税务局的金税四期系统，其核心是以数治税，它通过与银行、工商、社保等部门的数据共享，来稽查纳税人的纳税情况。
也就是说，税务局盯上你的个人账户，就一句话：你这笔进账，依法交税了吗？
以下几种情况，容易被税务稽查盯上：
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