【监管声音】构建综合整治工作格局

（来源：中国银行保险报网）

转自：中国银行保险报网

□刘继宗

今年以来，南平金融监管分局按照国家金融监督管理总局和福建金融监管局工作部署，持续监测、摸排、打击辖区“职业背债人”和非法中介乱象，通过外线作战、内线支撑、多线出击构建综合整治工作格局，推进行业溯源整改、标本兼治，坚决斩断犯罪“链条”，铲除“背债”土壤，取得积极成效。

依托政府专班、行业专班、公安专案“三专机制”，央地协同依法严惩违法犯罪。一是以央地协同为依托，形成整治合力。成立南平市金融领域非法中介乱象整治工作专班，明确市打非办、金融监管部门、司法部门、市场监管局等相关部门排查整治工作职责，共同出台“职业背债人”专项排查整治工作方案，深化联动协作和信息共享机制，针对银行机构、房产中介、资金中介及其他不法中介等四类重点主体，老年人、非完全民事行为能力人、外籍人员等三类重点人群开展重点排查，形成打击整治合力。二是以行业专班为据点，全面排查惩治。综合运用风险稽查、监审联动、监纪联动，多线出击推进案件全链条惩治。对涉事银行机构开展风险稽查，发现涉及系统漏洞、抵押物评估、押品管理、贷款三查、员工管理等领域问题52个，推动机构全面整改。持续深化监审联动，推动涉事银行机构上级审计部门以点扩面，对此次事件涉及的所有种类业务开展全面审计。加强监纪联动，要求涉事银行机构党委纪委同责共担、同向发力、同题共答，将纪委监督工作职责嵌入“职业背债人”专项排查整治工作。三是以联合办案为契机，深化行刑合力。选派业务骨干加入南平市公安专案组联合办案，发挥“科技+金融”的专业优势，助力案件侦查、扩围打击非法中介，协助线索串并、绘制关系图谱、追踪涉案资金。建立常态化会商机制，多次就行刑衔接、工作协同、案件侦破方向等事项进行会商研判。目前已协助公安机关抓获非法中介十余人，在福建各地市分局中率先立案，形成有效震慑。

打好业务高评高贷、员工带病流动、违规收受礼品礼金三项“补丁”，堵塞非法金融活动漏洞。一是杜绝业务“高评高贷”。聚焦“职业背债人”按揭房产“高评高贷”核心问题开展排查整治，督促机构针对个人房产抵押贷款业务进行全面排查整改，防范“高评高贷”漏洞被“职业背债人”等非法金融活动利用。二是防范员工“带病流动”。探索健全不良信息应用范围，从源头防范因“带病流动”导致的风险外溢。加强从业人员流动管理，靶向聚焦“带病流动”“高频流动”“高额聘才”三类重点人员开展专项排查，建立同业信息共享机制，规范离职人员审计流程，严查“入口关、过程关、出口关”管理漏洞，防范“逃逸性离职”“纵容性离职”，确保问题不清零、人员不脱责。目前全辖银行保险机构均已加入同业信息共享联盟，共享从业人员风险信息。三是严防“由风及腐”。坚持“风腐同查同治”，探索实施“监管引领+纪委监督+机构主责”联防联控治理体系，召开监纪联动会谈，指导机构纪委及时发出监察建议书，落实违规收受礼品礼金自缴上缴工作制度要求。持续开展监纪评估和廉洁从业检查，推动重点机构治理工作达标升级。打破“明星员工”监督盲区，紧盯业务异常增长的员工，对重点岗位员工实施风腐问题联查，督促落实同等内审检查、强制轮岗等制度。

筑牢“三查”“三铁”“三道防线”合规文化，重塑行业合规经营理念。一是深化落实合规要求。组织开展“强化内控合规攻坚行动”，围绕内控合规管理的关键领域和薄弱环节，明确内控合规管理五方面12项任务，开展为期近半年的内控合规专项治理，强化对贷款“三查”制度执行情况的穿透式检查和闭环管理，健全覆盖前、中、后台的“三道防线”协同机制，通过“铁制度”“铁算盘”“铁纪律”将合规要求深度融入经营管理和业务流程，坚决遏制机构从业人员与非法贷款中介和“职业背债人”内外勾结等违法违规行为。二是提升高管合规意识。组织全辖银行保险行机构近180位高管开展合规培训，依托地方媒体和行业公众号开展“机构一把手谈合规”活动，59位机构主要负责人就合规文化建设公开发声，有效强化机构高级管理人员合规经营意识，扭转“重业务发展、轻风险管控”“重短期业绩、轻合规经营”的错误导向。三是培育行业合规文化。举办“合规筑垒 守行护航”活动，通过合规知识竞赛、合规文化座谈会等方式，围绕绩效考核、三道防线、贷款三查、“三铁”精神和员工管理等方面揭示内控合规领域的深层次缺陷和系统性失效风险，进一步压实机构主体责任，重塑合规信贷文化，构建“查、改、学、讲、谈”五位一体的合规治理体系，夯实行业合规发展根基。

（作者系南平金融监管分局党委委员、副局长）