当私人银行从“财富管家”升级为“企业家军师”

在全球科技创新浪潮风起云涌的时代，科技企业竞相加快创新步伐，全力壮大自身实力。在此过程中，仅靠风险投资机构的资金支持，已不足以支撑企业发展进步，来自银行等金融机构的帮助愈发重要。

“创业企业家很多精力投入在创新一线，对于期权激励、期权认购、上市前的战略配售、上市后股权解禁后的财产规划等，都需要私人银行方面的紧密配合。”11月7日，在第八届进博会期间举办的中国银行“融汇世界 智创未来”GBIC大会上，来自机器人和半导体行业的创业者表示，“技术是我们擅长的，但我们不会过多关注金融，像股权贷、股权变化、财富托管，都需要银行的帮助”。

不难看出，创业者在如何运作好一家公司这件事上，其实存在诸多困惑，他们迫切需要金融机构给予支持和指导，以便解决企业的后顾之忧。

作为具备全球化、综合化服务优势的中资商业银行，中国银行持续为客户提供全场景、定制化的私人银行服务，帮客户实现财富稳健保值、增值和妥善传承。截至今年6月末，集团私人银行客户数达21.69万人，金融资产规模达3.40万亿元，在境内设立私行中心205家。

在此基础上，中国银行私人银行又创新推出“企业家办公室”，从企业家个人、家庭、企业和社会责任多方面出发，为企业家客户排忧解难。

当大众聚光灯照在不断涌现的科技先锋成果上时，中国银行私人银行凭借服务逾百万民营企业家的专业积累，正成为企业家们背后的“军师”。

01、从“私行”到“商投行”

初创企业的问题多种多样，其中尤以“烧钱”这件事最为典型，专注于智能机器人研发的中科新松董事长杨跞对此深有感触。

他在GBIC大会上提到，“公司刚成立时，都是以烧钱的方式找到新的业务突破口”，从国内第一台七轴机器人、国内第一台双臂机器人、国内第一台复合机器人，到最后形成生态和产业链，背后得到了金融机构很多支持。

杨跞表示，站在企业领导者的视角看，当核心员工变成公司决策者、一分子，股权贷是非常重要的一个点，只有比较高的股比介入才能对未来发展有帮助，因此银行的支持非常重要。在持股过程中，股权有可能发生阶段性变化，创业公司希望能在金融机构支持下做出预判或者早期规划。

“公司如果有幸完成IPO，当大家个人财富出现变化的时候，公司也希望通过银行做好托管。”杨跞总结，金融对科技创业企业是非常重要的催化剂。

面对企业家的复合需求，私人银行纷纷行动，开始为企业家客群扮演“及时雨”的角色。2022年，中国银行推出了“企业家办公室”服务，服务范围涵盖财富规划与全球配置、家族治理与传承、企业经营与投融资、慈善公益与社会责任等。

具体来讲，中国银行企业家办公室服务对象主要分为个人、家庭、企业、社会四个维度。

个人需求方面，中国银行为企业家提供专业的财富规划和全球配置服务，搭建了全市场、全策略、全天候的开放式产品架构，今年以来10大类近20个策略全面跑赢同业可比指数。

家庭需求方面，中国银行以家族信托和保险规划为主要工具，服务内容不仅涵盖家族信托设立、信托投资顾问、保险规划、家族宪章等解决方案，还包括高端医疗、健康及养老等增值服务，以满足客户的定制化需求。

企业需求方面，最基础地帮企业融钱、省钱，对中国银行来说已经是家常便饭。深圳一位科技企业负责人曾因短期资金周转问题与中国银行接洽，通过私人银行特色“企业家贷款”，不仅及时缓解了该公司的资金压力，还进一步优化了资金配置，让企业能更专注于技术研发，无需为资金周转问题分散精力。

依托中银集团“商行+投行”“境内+境外”“线上+线下”“金融+非金融”的强大综合服务体系，中国银行企业家办公室可做的事情就更多了。比如某生物医疗高新技术企业赴港上市过程中，中银香港、中银国际为企业提供上市募集资金收款账户服务、上市承销服务、员工股权激励服务，内地分行提供外管报备、企业本外币结算账户、个人账户服务，满足了企业全面发展诉求。

最后在社会需求方面，中国银行通过直接捐赠、理财收益捐赠、慈善信托捐赠等多种方式，助力企业家实现公益慈善愿景。

中国银行私人银行已实现对科创企业“个人——家庭——企业——社会”的全方位覆盖，而且精准对接到企业发展的全周期，通过企业家办公室，中国银行成功从“私行”向“商投行”完成跨越。

02、从“单打独斗”到“构建生态”

科技创新需要依靠成熟完善的开放生态，中国银行还在企业家办公室的基础上，搭建了“GBIC”服务平台，G指政府（Government）、B指产业（Business）、I指投资（Investment）、C指消费（Consumer），目的是希望汇集多方力量，共同滴灌科技型企业。

自2022年1月在北京首次举办以来，GBIC大会已在全国10余个主要城市成功举办。

在此次第八届中国国际进口博览会上，共有138个国家和地区的4108家企业参展，展览面积和企业总数均创历史新高，专业观众注册达到44.95万人。如此规模之下，中国银行在会场举办的“融汇世界 智创未来”GBIC大会再次有力搭建出涵盖政府政策引导力、产业场景支撑力、投资资本推动力与消费者市场牵引力四位一体的开放平台，为科创企业带来政策互动、资源互享、信息互联等机会。

目前，中国银行私人银行已组建了超2000人的专业服务队伍，并累计为超过百万名民营企业家提供了一站式金融服务支持。通过举办GBIC大会，中国银行又进一步成为全市场科技创新的核心组局者和效能放大器。

中国银行仍在探讨金融赋能科技创新的最佳实践和具体路径，力求把“军师”的服务做得更好。在上海交通大学工业技术创新研究院执行理事刘晓娜看来，银行在服务AI初创企业上，还有三件事可以做：一是针对应用场景金融产品的开发；二是在企业并购方面提供帮助；三是在国际化上发挥更多作用。

长久以来，中国银行持续加大对科创领域的资源投入，截至今年9月末，已累计为16万授信客户提供科技贷款余额约4.7万亿元，助力科创企业发展。聚焦人工智能、量子技术等重点区域，中国银行的股、债、保、租等科技金融综合化服务规模累计超8300亿元。中国银行还率先在国有大型商业银行中推进设立科创母基金，坚持投早、投小、投硬科技，总规模超500亿元，培育科技创新新生力量。

科创企业家是推动科技创新的核心角色和关键力量。企业在不同发展阶段，企业财富与个人财富之间需要精妙地达成平衡。中国银行企业家办公室要做的，就是为企业家提供专业的解决方案，在有效隔离企业与个人财富的同时，确保两者能够相互支撑，共同助力企业的长远发展与创新。

（作者 | 陈大壮，编辑 | 朗明，图片来源 | 视觉中国，本内容来自财经天下WEEKLY）