银行低价甩卖房产，比法拍还狠

银行开始“甩卖”房子了！价格低到怀疑人生。这不是开玩笑，最近包括工行、建行、农行在内的多家银行，纷纷通过线上平台直接卖房。兰州农商行之前挂了一套125平方米的住宅，最终成交价151万元，同小区的二手房，挂牌价普遍在180万以上，这一下就省了三四十万。还有更夸张的，广东云浮农商行挂过一套商住房，起拍价才8万元，8万块钱在现在能干嘛？可能连个好点的车位都买不到，居然能拿下一套房子。

而且这可不是个别银行的个别行为，现在已经形成了一股“银行卖房潮”，不光农业银行、建设银行这些国有大行在卖，兰州银行、吉林银行这些城商行也在卖，甚至各地的农信社也是主力军。四川农信系统半年内挂牌的房产标的就超过2.5万套，辽宁农信也有1万多套，兰州银行2025年的直售房源比去年一下子增长了57%，达到了1779套。

银行手里怎么会有这么多房子？这些直销房，不是银行自己盖的，也不是投资炒房买的，全是“不良资产处置”的产物，简单点说就是“抵债房”。这两年房地产市场调整，经济环境也有变化，有些个人和企业就扛不住了，还不上银行贷款，变成了“断供族”。

数据显示，上市银行的按揭不良率一直在上升，部分银行涨幅超过20%，个人经营贷的不良率更夸张，部分都超过30%了。银行也不能眼睁睁看着自己的钱打了水漂，只能通过法律程序，把这些抵押的房产收回来，变成自己的资产，硬生生从“放贷的”变成了“房东”。尤其是一些企业经营贷，借款规模大，抵债的房产套数也多，比如兰州农商行之前给一家房地产公司放了贷款，结果这家公司还不上，最终银行通过法院强制执行，拿到了250多套住宅和十几套商铺。

银行的核心业务是放贷赚利息，不是当房东收房租，手里握着成千上万套房子，不仅不能产生收益，每年还得掏维护费、税费，更重要的是占用了大量资金，影响银行的流动性和资本充足率，这对银行来说就是“烫手山芋”，必须尽快甩出去，把“死资产”变成“活现金”，不然越拖越亏。

银行处置这些抵债房，以前不都是走法拍程序吗？现在怎么亲自下场直销呢？

现在法拍房的成交率太低，2025年6月的最新数据，法拍房的供应规模已经达到了3.2万套，但成交只有3215套，平均成交折价率高达31.3%，很多房子流拍一次又一次，银行想回笼资金比登天还难。而直销就不一样了，产权完全归银行所有，已经剥离了原有的债权债务，买家不用担心遇到民间借贷、隐性租约、原业主拒迁这些乱七八糟的纠纷，成交率自然高很多。就像买东西，一个是来源不明、可能有质量问题的“三无产品”，一个是品牌直营、售后有保障的“正品行货”，你说大家更愿意买哪个？

其次，法拍房的流程太繁琐，周期太长。从贷款违约到最终完成法拍销售，通常需要两年以上，现在市场环境不好，周期可能还会更长，银行等不起啊。直销模式就简单多了，银行自己当房东，直接挂牌销售，省去了很多司法程序，大大缩短了处置周期，对银行来说，早一天拿到钱，就能早一天把资金投到更赚钱的业务上，这账怎么算都划算。

还有一点，法拍房的折价太狠，银行亏得太多。本来就是抵债房，法拍的时候还要再打个七折六折，银行的债权回收率太低。而直销房虽然也比市场价低，但定价权在银行手里，可以根据市场情况动态调整，第一次没卖掉就稍微降点价，第二次再降点，既能吸引买家，又能最大限度减少损失，比法拍房那种“一刀切”的折价要灵活得多。

银行选择直销而非法拍，不是心血来潮，而是经过深思熟虑的“理性选择”，核心就是为了更快、更多地回收资金，化解不良资产风险。

可低价直销房大规模入市，又会对房地产市场造成多大冲击呢？

首先，最直接的冲击就是重塑了市场价格的“锚点”。以前大家买房，都是参考周边二手房的挂牌价，现在银行直接抛出一批比市场价低20%-25%的房源，这个价格就成了区域内的“地板价”，相当于给周边的房价定了一个新基准，其他卖家要么跟着降价，要么就卖不出去。开发商的新房也得重新定价，溢价空间被大大压缩，这会加速整个区域房价的价值回归，挤掉那些虚高的泡沫。

其次，会进一步加剧市场的供需失衡。现在的房地产市场本来就供大于求，很多城市的库存去化周期都在拉长，现在银行一下子抛出数万套甚至数十万个房源，供应量大幅增加，而购房需求并没有同步跟上，这就会让买方市场的特征更加明显，购房者的议价权会越来越大。以前是卖家说了算，买家得抢房；现在是买家说了算，不仅能挑挑拣拣，讨价还价，甚至要求送装修、送家具，这对购房者来说是好事，但对那些想尽快卖房的业主和开发商来说，压力可就大了。

此外，直销房还会冲击传统的房产中介行业，引发行业“大洗牌”。以前房产中介的核心竞争力就是掌握房源信息，靠着信息不对称赚钱。现在银行绕开中介直接对接客户，把大量低价房源掌握在自己手里，这对中介来说简直是“降维打击”。以后大家想买低价房，直接去看阿里资产、京东资产的“银行清仓”栏目，甚至在银行的公众号上就能找到，那些只靠信息差赚钱、服务水平差的中介，肯定会被市场淘汰，而能提供专业服务，比如帮客户核实产权、实地考察、办理过户手续的中介，才能存活下来，这也会倒逼整个中介行业转型升级。

房地产市场已经告别了普涨时代，银行直销房的出现也是把双刃剑：既给刚需群体带来了“捡漏”的机遇，也给市场带来了一定的冲击；既帮助银行化解了不良资产风险，也加速了市场的优胜劣汰。