广东
近年来，有中介机构或个人打着“银行贷款”“银行普惠” “银行个贷”“某银行普惠部”“某银行个贷部”或带有银行等名义宣传或代办企业或个人经营类、消费类贷款业务，谋取非法利益，扰乱金融秩序。这些不法中介贷款不仅隐藏着高额收费陷阱，存在个人信息泄露风险，消费者还有可能被诱骗实施诈骗等犯罪行为而触犯法律，存在极大的风险。
建设银行广东省茂名市分行指出：不法贷款中介的常见骗局表现形式有以下几方面，一是假冒银行名义发布贷款信息。不法中介会冒充银行或银行贷款中心打电话或发布贷款广告，声称有内部关系或特殊渠道可办贷款，诱骗消费者通过其办理。二是骗取高额手续费。以低价手续费或百分百获得贷款为幌子吸引消费者，贷款后要求借款人将资金打入指定账户“走账”，伪造流水，资金多被以服务费名义截留。三是提供名不副实的中介服务。瞄准不熟悉贷款业务或征信有问题的消费者，提供虚假优惠贷款或迅速放款服务，抽取极高费用，甚至怂恿消费者申请高息网贷。四是违法包装骗贷。诱导和协助当事人开具虚假收入证明，虚构消费合同、银行流水等，以满足银行贷款审批条件。五是非法诱导过桥贷款。以债务优化或帮助解决债务问题为名义，推荐无抵押信用贷款或提供高息垫资，收取高额手续费或“砍头息”。
不法贷款中介贷款过程特征有以下几方面，一是中介通过造壳、养壳、包装资质刷流水，以满足银行申贷准入的门槛标准，同时获取更高额度等花招手段。二是申贷时，存在可能通过诱导或联合银行内人员异地跨机构维护客户信息，修改企业行业信息、变更实控人以达到符合申贷条件等花招手段。三是放款后，存在短时间内满额或大额支用，同时利用同一控制账户或其员工账户，归集相关贷款资金等花招手段，多次收取客户的中介佣金。
如何防范不法贷款中介？建设银行广东省茂名市分行提醒广大市民：
一是警惕不法中介隐瞒不利信息、只谈诱人条件的虚假宣传和误导，切勿盲目相信陌生来电、短信、广告传单、社交平台等渠道推送的债务重组、债务优化、免抵押担保等贷款中介信息，避免陷入相关陷阱。妥善保管个人身份证、银行卡、金融账户等，不轻易委托他人代为办理相关手续，避免个人信息泄露或被非法利用、买卖，以防个人财产遭受损失。如发现自身合法权益受到侵害，注意保存相关证据，及时向公安机关报案。
二是客户合理评估自身收入水平和消费能力，做好收支筹划，通过正规金融机构、正规渠道获取金融服务，并按照约定用途使用贷款，避免挪作他用产生违约责任，影响个人征信，甚至承担刑事责任。如对有关业务存在疑问，可通过金融机构官方网站公布的热线等进行咨询核实。
三是银行员工在处理客户业务时，认真核实客户身份和交易信息，防止被不法分子利用进行诈骗活动。（郑伟东）
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