工商银行河南分行遭罚70万，暴露风控短板

工商银行河南省分行因贷款管理问题遭监管重罚，暴露银行业风控短板

2025年11月7日，河南金融监管局连续发布三份行政处罚决定书，对工商银行河南省分行及其辖属许昌分行开出合计70万元罚单，并取消时任许昌分行行长雷晓峰3年高管任职资格。这一系列处罚直指银行贷款业务中存在的审查流于形式、贷后管理缺位等核心问题，引发市场对商业银行风险管控能力的深度思考。

贷款全流程管理失控遭监管"双罚"
此次处罚呈现出鲜明的"机构+个人"双罚特征。工商银行河南省分行因贷款审查不尽职被处以30万元罚款，其问题主要集中在授信审批环节未能有效识别风险。而许昌分行暴露的问题更为严重，存在贷款调查形式化、贷后管理真空的双重违规，导致40万元的高额处罚。值得注意的是，监管对时任分行行长雷晓峰的个人追责力度空前，取消其3年高管任职资格的处罚，彰显了监管层对"关键少数"问责的坚定态度。

违规操作折射风控体系缺陷
从处罚事由可以看出，涉事机构在贷款管理的全流程均存在疏漏。调查阶段未能核实借款人真实情况，审查环节放松风险标准，贷后又缺乏持续跟踪监测，这种"前松后乱"的操作模式极易形成风险敞口。特别是在当前经济结构调整期，部分区域金融风险抬头的情况下，此类管理漏洞可能放大信用风险。业内人士指出，此次处罚暴露出部分银行在业绩压力下重规模轻质量的经营倾向，以及数字化风控工具应用不充分等问题。

监管持续强化银行业合规要求
河南金融监管局此次处罚延续了近年来"严监管"的基调。2025年以来，全国多地银保监局已针对贷款"三查"不到位问题开出近百张罚单，处罚力度较往年明显提升。监管层通过提高罚款金额、实施资格罚等措施，倒逼银行筑牢风险防控"三道防线"。值得关注的是，本次处罚首次在河南省内适用对分行级高管取消任职资格的严厉措施，这预示着未来对金融机构责任人的追责将更趋严格。

行业警示与整改方向
该事件为银行业敲响警钟：一方面需重塑信贷文化，将合规要求嵌入绩效考核体系；另一方面要加快智能风控建设，运用大数据技术实现贷前精准画像、贷中动态审批、贷后实时预警。多位专家建议，商业银行应当以此为契机开展全面风险排查，特别关注普惠金融、房地产贷款等高风险领域，同时加强基层员工合规培训，避免因操作风险引发监管处罚。

此次处罚虽涉及金额不大，但其释放的监管信号值得全行业警醒。在金融支持实体经济与防范系统性风险的双重要求下，商业银行必须平衡好业务发展与风险管控的关系，真正构建起贯穿业务全生命周期的风险管理体系。未来随着监管科技的深入应用，类似工商银行河南省分行这样的传统风控漏洞将越来越难逃监管"法眼"。