规范授权管理，确保用户真实意愿！支付清算协会就免密支付提出倡议

北京商报讯（记者廖蒙）11月6日，中国支付清算协会（以下简称"协会"）发布关于加强"免密支付"业务安全管理的倡议，从支付服务主体与用户两方面提出倡议，进一步规范"免密支付"业务开展，切实保护用户权益，规范免密支付使用。

协会指出，随着移动支付技术的快速发展和广泛应用，"免密支付"业务通过简化支付流程，大幅缩短了交易时间，提升了用户的支付体验，也在一定程度上帮助商户提高结账效率和客流周转率。但在提高便捷性的同时，部分支付服务主体在业务安全管理方面还存在提升空间，一些用户也存在安全意识薄弱的情况。

对此，协会倡议，支付服务主体应进一步加强"免密支付"业务安全管理，可从五方面进行规范，具体包括规范授权管理，确保用户真实意愿，杜绝默认开通行为，充分保证用户开通"免密支付"业务的选择权和知情权；强化商户风险管理，提供限额管理功能，避免为高风险商户开通"免密支付"服务；加强交易环节监测，防范资金损失风险；加强用户权益保护；做好业务跟踪与规范。

用户方面，协会倡议增强安全防范意识，强化手机设备和账号安全防护，可通过启用双重验证或定期更换密码等方式提高安全防护水平。同时，提高风险识别能力，警惕营销陷阱，避免在公共设备留存支付信息。定期检查免密支付签约情况，关注交易提醒，发现异常及时冻结或关停账户。

在素喜智研高级研究员苏筱芮看来，协会这一倡议从支付服务主体、支付用户角度分别切入，既给予了用户全面的免密支付风险提示，也给支付服务主体后续的免密功能细化调整提供了有益指引。

近年来，免密支付作为一种新兴的支付方式，凭借无需输入密码即可完成支付的便捷性，免密支付在网购、生活缴费、公共交通等诸多场景中广泛应用，不少平台也会主动邀请用户开通免密支付。在这一过程中，诱导开通免密支付、消费者信息泄露甚至是资金损失等问题也逐渐暴露。中国消费者协会也曾发布消费提示，网络购物谨慎使用手机免密支付功能。

日前，北京商报记者对十余名具有网购经验的中老年人进行调研采访，其中大多数用户曾遭遇小额免密支付被动开通或误操作开通的情况，多数受访用户认为，先用后付、免密支付这类新型支付方式在使用过程中存在负担，而"开通容易关闭难"更是成为中老年用户的共同吐槽。

在本次倡议中，协会也特别提到，支付服务主体应全面评估老年人的风险偏好和业务承受能力，以显著方式展示业务核心条款，审慎为老年人开通"免密支付"功能。根据老年人的实际需求，实时或定期主动推送"免密支付"交易相关信息，在显著位置提供相关信息一键查询功能，提供"免密支付"一键取消功能。

苏筱芮指出，当前免密支付市场确实存在一些乱象，尤其是存在透支功能的免密支付工具，还有可能一不小心影响到用户个人征信。在协会进行最新倡议后，支付服务主体应积极响应，针对目前免密支付产品设计、使用提示、客服咨询等重点业务环节进行调整，不断强化与完善免密支付领域的金融消费者权益保护工作。