从“小作坊”到“全球供应商”

（来源：中国银行保险报网）

转自：中国银行保险报网

编者按：

山东省滨州市惠民县绳网产业集群中，中小微企业占比极高。这些企业长期面临资金短缺、抵押不足、风险抵御能力弱等难题，金融支持的精准介入成为产业升级的关键支撑。在惠民金融监管支局引导下，当地银行保险机构协同发力，让金融活水从“单点滴灌”升级为“全域覆盖”，催生出绳网产业蓬勃发展的新动能。

□记者 姚慧

在山东省滨州市惠民县李庄镇的山东雪之力体育发展有限公司（以下简称“雪之力”）车间里，全自动织网机高速运转，一卷卷的滑雪场防护网刚下线，就被工人贴上“发往奥地利”的标签。“我们现在60%的订单来自海外，去年出口额突破3000万元，这要是放在10年前想都不敢想！”该公司负责人刘峰指着生产线语气里满是感慨，“从几个人的小作坊到如今的省级科技型企业，每一步都离不开农商银行的‘及时雨’。”

这里孕育着全国最大的绳网产业集群——惠民绳网以一根细绳织就年产值超300亿元的传奇，不仅撑起县域经济“半壁江山”，还在全国乃至全球市场占据核心地位。从奥运赛场的足球门网到滑雪大跳台的防护围网，从远洋捕捞的渔业网到军工航天领域的专用网具，惠民绳网涵盖建筑、体育、渔业等八大系列320余种产品，渗透到海陆空各个应用场景。目前全县集聚绳网企业4000多家，超过12万人从事相关生产，形成以李庄镇、姜楼镇为核心的产业格局，涌现122个绳网特色产业村。其年产量占全国总量的80%以上，全省占比超98%，市面上每10个绳网产品就有8个来自“惠民制造”，更远销德国、日本等100多个国家和地区，2024年跨境电商交易额达53亿元，较3年前翻了3倍多。凭借这份实力，惠民先后斩获“中国塑料绳网之都”“国家外贸转型升级基地”等称号，入选国家级中小企业特色产业集群，成为名副其实的“绳网产业风向标”。

监管引导

“绳网产业是惠民的‘金名片’，我们的核心任务就是打通金融资源流向产业的‘最后一公里’，让金融机构都能找到服务产业的着力点。”惠民金融监管支局局长田茂峰在走访企业时表示，该支局始终将绳网产业作为金融服务实体经济的核心抓手，牵头建立“政金企”常态化对接机制，更针对不同银行特点制定“差异化引导方案”——引导国有大行发挥科技、资金优势服务产业链升级，推动地方银行聚焦小微企业“短频急”需求，形成“大中小微全覆盖”的服务格局。

为精准破解企业难题，该支局连续3年开展“绳网产业金融服务专项行动”，组织银行保险机构组建12支专项服务小队，逐镇逐企摸排需求，最终梳理出中小微企业“缺资金、怕风险、无抵押”的三大共性痛点。针对这些问题，该支局联合县财政局、工业和信息化局出台《金融支持绳网产业高质量发展指引》，明确要求辖内银行机构每年对绳网产业的信贷投放增速不低于15%，保险机构对小微企业的保费优惠幅度不低于20%，还特别设立“创新产品奖”，鼓励银行针对绳网产业研发专属信贷工具。

“我们还牵头整合了税务、工商、电力、订单等12类数据，建立‘绳网企业信用评价体系’，让企业的‘信用’变成贷款的‘通行证’。”该支局监管科负责人补充道，通过创新“再贷款+特色产业”模式，仅2024年就引导金融机构降低企业融资成本超8000万元，有效破解“贷款难、贷款贵”问题。

银企携手

“2015年我们刚起步时，想贷款买台织网机都难，是农商银行的客户经理主动上门，帮我们申请了50万元‘创业担保贷’。”刘峰回忆道，雪之力最初只是个小作坊，2023年计划研发滑雪场专用防护网，却因缺乏抵押物陷入资金困境。惠民农商银行客户经理在“千企万户大走访”中了解到情况后，迅速推荐其办理由滨州市滨发融资担保公司提供政策性担保的“产业振兴贷”，200万元流动资金贷款仅用5天就到账了。“有了这笔钱，我们成功攻克了几个卡脖子技术，产品一下子打开了欧洲市场，现在出口占比达60%。”刘峰说。

作为本土金融主力军，惠民农商银行深耕绳网产业细分场景，推出一系列“接地气”的信贷产品。“我们针对小微企业缺抵押的问题，创新了‘绳网贷’，以企业生产设备、原材料、应收账款等作为质押，单户最高可贷300万元，审批周期压缩至3个工作日。”惠民农商银行公司部总经理曹连松介绍，为匹配产业升级需求，该行还推出“技改贷”“研发贷”，重点支持企业引进智能设备、攻关核心技术。截至目前，该行已累计向绳网企业投放贷款超50亿元，服务企业超2000家，其中像雪之力这样“由小变大”的企业就有136家。邮储银行惠民支行则聚焦产业链协同，打造“上游原材料供应商+核心企业+下游经销商”的链式金融服务。“针对核心企业上下游中小商户，我们推出‘供应链贷’，依托核心企业的信用背书简化审批流程，单户贷款额度最高可达500万元。”邮储银行惠民支行行长李同亮说，银行还优化了线上服务，通过手机银行实现贷款申请、审批、放款全流程线上办理，让商户“足不出厂可融资”。数据显示，该支行已为80余家绳网企业提供授信超15亿元，其中跨境金融服务覆盖20余家出口企业，助力产品远销全球市场。

科技赋能

“今年1月接到一笔大额订单，急需100万元采购化纤原料，要是等回款肯定赶不上交货期，没想到农行一周就把贷款放下来了！”惠民县悦程化纤绳网有限公司（以下简称“悦程化纤”）负责人李克翻着手机里的贷款到账记录，对农业银行的“惠农e贷”赞不绝口。作为一家年销售收入2000万元的小微企业，悦程化纤此前因缺乏传统抵押物，多次面临融资难题。农行惠民支行在走访中了解到其资金需求后，依托“绳网专业市场一项目一方案”产品，以企业经营流水和订单数据为依据，为其快速审批100万元信用贷款，利率仅为LPR+15bp，大幅降低了融资成本。

“我们在李庄镇、姜楼镇都设有营业网点，就是要把服务送到产业最前线。”农行惠民支行行长张会彬介绍，针对绳网产业，该支行不仅获批“山东滨州惠民（绳网）特色产业集群”专项额度，还创新推出“绳网-助业快e贷”纯信用产品，单户最高可贷100万元，目前已为400余户个体工商户授信2亿元。在对公领域，该支行聚焦科技型企业，今年以来为金冠网具、恒顺网业等20余家企业投放“科技e贷”超1亿元，助力企业攻克技术难关。

建设银行惠民支行则凭借金融科技优势，为绳网企业打造“全线上”融资体验。“以前贷款要跑好几趟银行，现在用‘惠懂你’APP，几分钟就能测出额度，线上签合同、放款，太方便了！”李庄镇一家绳网出口企业的财务负责人说。建行推出的“善营贷-绳网产业集群专属贷”，整合企业纳税、海关出口、电力消耗等多维度数据构建专属风控模型，单户授信最高可达400万元，目前已服务上百家中小微企业。此外，建行还为出口企业提供国际结算、汇率风险管理等一站式服务，帮助企业规避海外市场风险，今年已协助20余家绳网企业完成跨境资金结算超3亿元。

保险护航

绳网企业多为劳动密集型中小微企业，生产过程中依赖编织机、拉丝机等设备，员工操作强度大，设备损坏、人员意外等风险如影随形，而多数企业风险储备薄弱，一次意外就可能影响正常生产。在惠民金融监管支局“风险兜底”指导意见的引导下，保险机构针对绳网产业特点定制保障方案，用“及时赔、优服务”为企业稳住生产经营的“基本盘”。

“当时机器突然夹到手臂，我第一反应是‘这下要耽误生产了’，没想到保险理赔这么快！”金冠（山东）防护用品有限公司（以下简称“金冠防护”）职工袁忠莹回忆起今年5月的意外仍心有余悸。作为省级科技型绳网企业，金冠防护此前在华安保险惠民营销服务部投保了雇主险，覆盖员工意外伤害风险。事故发生后，保险公司第一时间上门核实情况，仅用3个工作日就将赔款打到企业账户，不仅解决了袁忠莹的医疗费用，还让企业没有因人员意外陷入停工困境。“现在每月花点保费，就能给员工和生产上道‘安全锁’，心里踏实多了。”金冠防护负责人说。

同样感受到保险“安全感”的还有滨州嘉俊化纤绳网有限公司。去年5月，该公司一名员工在操作机器时被挤压到手，由于投保了大地保险惠民支公司的雇主责任险，该公司提交理赔资料后，3天内就收到了赔款，涵盖医疗费和误工费。“以前觉得保险是‘可有可无’，经历过才知道，对我们这种小企业来说，这是应对风险的‘救命钱’。”该公司财务负责人坦言，如今不仅给全部一线员工投了保，还额外为核心生产设备加购了财产险，“有金融机构帮我们扛风险，才能放心扩大生产。”

据惠民金融监管支局统计，目前辖内绳网企业保险覆盖率已从3年前的不足20%提升至65%，保险机构通过优化理赔流程、降低小微企业保费门槛，累计为企业提供风险保障超80亿元，真正让“小保险”发挥了“大作用”，成为绳网产业稳健发展的“防护盾”。从监管引导下的“协同作战”，到银行机构的“分层服务”，再到保险力量的“风险兜底”，金融活水正以更精准、更全面的方式滋养惠民绳网产业。如今，在这片全国最大的绳网产业基地，一根根细绳不仅织就了畅销全球的产品，还编织出县域经济高质量发展的新图景。