持续走低！重磅数据出炉，房贷利率同比下降26bp

房贷利率，持续下行！

近期，根据中国人民银行官方网站发布的信息显示，2025年第三季度全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率正式发布，数据仅为3.07%。

作为对比，2024年同期的第三季度全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率数据则为3.33%，一年时间已经下降了26个基点，创造了历史新低。

平均26个基点的下降幅度，对于房贷利率来说，是比较大的降幅，以150万的总贷款举例，假设30年等额本息的还款情况之下：

3.33%利率：每月还款 6594.14元，利息总额 873889.02元；

3.07%利率：每月还款 6380.83元，利息总额 797098.87元；

两者相比，每月还款要少213.31元，利息总额要少76790.15元。

此外，2025年还剩最后两个月，在这两个月期间，LPR依然有较大的概率进行下调，届时房贷利率以及存量房利率皆有可能继续降低。

国内环境方面，在9月12日发布的《国务院关于今年以来国民经济和社会发展计划执行情况的报告》中，提出：

做好下半年经济工作，保持政策连续性稳定性，增强灵活性预见性，加快稳就业、稳企业、稳市场、稳预期，推动相关举措落地见效。落实落细更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策，充分释放政策效应。

此外，近期部分中小银行已经或正在准备下调存款利率，如1 0月13日，上海华瑞银行发布《关于调整人民币存款挂牌利率的公告》，将3年期整存整取定期存款利率从2.3%调降至2.15%。

今年以来，华瑞银行前后合计8次降息。与华瑞银行同样在9月底降息的中小银行还有天津金城银行、河南洛阳农商行、洛宁农商行等。

基于此，有专家表示， 四季度迎政策宽松窗口，预计11-12月LPR将进一步下调10个基点。

外部环境方面，美联储 9月17日，美联储宣布下调基准利率25个基点。这是美联储2025年第一次降息，也是继2024年9月、11月、12月三次降息后再次降息。

9月美联储恢复降息，意味着外部因素对国内实施适度宽松货币政策的掣肘进一步弱化，四季度央行有可能实施新一轮降息降准，并带动两个期限品种的LPR报价跟进下调。

10月30日，美联储再度降息25个基点， 市场普遍预期，12月可能继续降息25个基点，2026年预计还将降息75–100个基点，降息周期已然确立

当然，LPR下调也并非100%代表新房利率继续下行。

目前常州房贷利率为商贷首套和二套房贷利率都是3.05%，其余城市大多也维持在3.0%的水平，这样的利率是多数银行房贷业务的“生死线”。

若LPR继续下调，常规来说利率会来到2.9%，但银行会通过收窄房贷BP基点的方式，来让利率维持在3.0%的水平。

所以后续即便继续降息，新房利率也有可能会继续维持在3.0%的水平，但会利好存量房贷用户，有助于继续降低房贷利率。

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