紧急搜寻！警银联动保住被骗女子325万元

近日，太原警方接到一条紧急线索：小店区一名叫“李某”的居民可能正遭遇“直流取现”诈骗。面对全市多达180个同名同姓的“李某”，警方立即启动警银联动机制，向全市上千个银行网点同步下达核查预警指令。至此，一场全城搜寻“李某”的行动悄然展开。

11月4日，山西晚报·山河+记者从太原市公安局采访到这起针对新型电信网络诈骗“拦截战”背后的故事。得益于警方的高效联动机制，在6小时内，李某的325万元被成功保住了。　

全城各银行网点紧急寻人

10月14日10时40分，太原市公安局刑侦支队民警在日常工作中捕捉到一条线索：小店区一名叫“李某”的居民，可能遭遇“直流取现”诈骗，预计取现金额高达150万元。

“直流取现”是当前电信网络诈骗中一种新兴洗钱方式。诈骗分子不再要求受害人线上转账，而是指挥他们前往银行网点提取现金，然后当面交给在附近等候的“车手”。

“这种作案手法隐蔽性极强，”办案民警解释，“一旦资金被取现，追查和追缴难度极大。”

如何保住这笔即将被骗走的资金？警方面临着一个棘手难题：太原市范围内名叫“李某”的居民多达180人，此案中除了姓名之外，几乎没有其他有效信息。办案民警形容当时的处境：“就像大海捞针，我们必须尽快找到那个正要被骗的‘李某’。”鉴于情况紧急，太原公安刑侦支队立即启动警银联动机制，向全市上千个银行网点同步下达核查预警指令，太原市各银行网点随即进入预警状态，工作人员密切关注着每一个办理大额取现业务的“李某”。至此，一场全城搜寻“李某”的行动悄然展开。

时间一分一秒流逝，警方的分析研判工作紧张进行。当日下午1时，案件迎来重大突破——线索显示，交易时间就在当天16时，涉案金额为120万元。

此时，距离转账仅剩不到3小时。

全市银行网点的工作人员都收到预警信息，密切关注着名为“李某”的大额取现业务。营业柜台变成反诈第一道防线，银行职员暗中扮演起“哨兵”角色。民警回忆当时的紧张情形：“我们深知，一旦现金交到‘车手’手中，这笔钱很可能在几分钟内消失得无影无踪。”　　

拦截行动发生在千钧一发之时

15时01分，平安银行太原分行营业部传来消息，—名为“李某”的女子正在办理125万元大额取现业务。银行工作人员发现，这名女子对资金用途表述模糊，神色慌张，与预警信息高度吻合。关键时刻，银行工作人员的警觉性发挥了作用。

刑侦支队立即联合小店分局民警火速赶往银行。民警到达现场时，125万元现金已被取出，整齐地码放在柜台上，正准备交付。看到突然出现的民警，李女士显得更加慌张。面对追问，她坚称取款是为了和男友一起投资，并没有被骗。

“受害人不配合是这类案件中最棘手的情况，”办案民警说，“他们往往被犯罪分子深度洗脑，对我们的劝阻充满抵触。”经过民警耐心讲解诈骗分子的作案套路，李女士终于吐露实情。原来，9月28日，李女士在某互联网平台认识了“高富帅”张某。张某通过日常嘘寒问暖、分享细节，很快骗取李女士的信任，两人迅速确定了“恋爱关系”。随后，张某以“内部投资理财”“高回报无风险”为诱饵，诱导李女士下载了涉诈APP参与“投资”。10月2日，李女士已向男友“交付”了价值90万元的黄金。当天取出的125万元现金，正是准备送往约定地点交给“联系人”。

更令人心惊的是，李女士告诉民警，她还在中国银行预约了200万元的取现业务，也准备取出后交给指定联系人。民警立即依法要求银行取消了这笔200万元的取现业务。至此，连同已拦截的125万元，总计325万元资金成功保住。　　

斩断黑手的延伸

根据李女士提供的线索，当日16时许，太原警方在约定交易地点附近将负责“直流取现”的“车手”王某成功抓获。

警方介绍，“直流取现”通常是诈骗链条的最后一环，其完整流程一般分为三步：诱导取现、伪装接触、快速转移。诈骗分子在通过线上话术（如虚假投资、恋爱）取得受害人信任后，会以“线上转账会被冻结”“线下操作更安全”或“必须使用现金投资”等理由，要求受害人前往银行网点提取大额现金。此后，诈骗团伙会安排“车手”在指定地点与受害人接头，这也是电信诈骗链条上的关键一环。“车手”可能会伪装成投资顾问、平台工作人员或其他可信身份来接触和收取现金。为规避侦查，交易地点常选在监控盲区，交付方式也可能借助网约车、快递等非直接接触方式完成。一旦现金到手，“车手”会立即将赃款转交给洗钱团伙。这些资金很可能通过购买虚拟货币等方式被迅速转移，致使资金追回难度极大。

如今，为了规避警方的反诈资金拦截手段，诈骗团伙通过“车手”取现的方法，越来越常见。采访中，山西晚报·山河+记者了解到，今年8月，太原市公安局杏花岭分局抓获犯罪嫌疑人赵某、张某。二人通过互联网与诈骗团伙联系，跨省市流窜，在明知是犯罪所得的情况下，协助提取和转移诈骗赃款，在太原及周边地区作案10余起，涉及金额超100万元。同样是提供“上门服务”的“车手”杨某，今年9月被太原警方抓获。此前，杨某曾分两次上门从一名受害人处收取11万元现金，并用验钞机当场点验。

此案的成功拦截，展现了太原警银联动机制的有效性。从发现线索到成功拦截，太原警方仅用6小时，精准快速地完成了一场与诈骗分子的赛跑。目前，案件正在进一步深挖中，警方将继续追查诈骗链条上的其他犯罪嫌疑人。

在此，太原公安也提醒广大市民，“直流取现”隐蔽性强、资金追缴难，诈骗分子往往利用受害人的情感依赖实施犯罪。凡是涉及大额资金取现并交付陌生人的要求，极有可能是诈骗。大家面对陌生人的投资理财建议，务必做到不轻信、不透露、不转账，守住自己的钱袋子。

来 源：山西晚报·山河+记者 辛戈

责任编辑：秦小茜

校 对：辛 云

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