商盟支付小百科Vol.12：搞懂CIPS与SWIFT，跨境结算少走弯路

随着人民币国际化进程不断加速，越来越多外贸企业在跨境交易中选择用人民币结算 —— 从东南亚的原材料采购，到中东的能源贸易，人民币正逐步成为全球贸易支付的重要币种之一。本期百科将从定义、参与方、处理内容等多维度，带大家清晰看懂CIPS与SWIFT的核心区别。

一、概念定义

人民币跨境支付系统（CIPS）是中国自主设计实施的人民币国际支付清算平台，支持人民币跨境流动并提供定制服务；环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）是国际广泛使用的金融信息传输网络，支持多币种跨境支付。
例如，中国某外贸企业向东南亚合作方支付 5000 万元人民币原材料货款，银行会通过 CIPS完成资金流转，还能根据企业账期、汇率避险需求提供定制服务；若向欧洲客户收取 2000 万欧元货款，银行间传递支付指令时，通常会依托 SWIFT 搭建的安全通信通道。

二、参与主体

CIPS：主要参与者包括中国境内外银行，以及其他需要处理人民币业务的金融机构。随着人民币国际化推进，海外金融机构接入数量持续增加，已覆盖全球 119 个国家和地区，其中亚洲、欧洲参与者占比最高，可满足客户跨境贸易、投资中的人民币结算需求。

SWIFT：几乎涵盖全球所有重要金融机构，除银行外，还包括证券公司、有跨境交易需求的企业等。无论是美洲金融巨头、欧洲老牌银行还是亚洲区域金融机构，大多都是其成员，服务网络连接全球不同经济体金融市场。

三、处理对象

CIPS：专注处理人民币跨境支付清算的现金流，通过实时全额结算（RTGS）和定时净额结算（DNS），显著提高资金流转效率，降低跨境支付成本与风险，还能提供多币种清算等定制化服务。

SWIFT：主要处理金融信息与报文的信息流，提供标准化通信平台。像 “某笔美元货款从 A 国账户划转至 B 国账户”“某笔证券交易清算确认” 等指令，都通过其安全快速传递，对维持全球金融市场稳定至关重要。

四、服务范围

CIPS：核心服务人民币跨境支付市场，重点关注 “一带一路” 沿线国家需求，仅共建国家和地区就有超 2000 家机构接入。从新能源项目融资结算、成套设备出口货款支付，到飞机租赁租金缴纳，都能通过 CIPS 完成人民币跨境流转，目前也在逐步对接其他国际支付系统。

SWIFT：服务覆盖全球超 200 个经济体，提供跨境支付、证券交易、贸易融资等多元服务。无论是南美洲矿产出口的美元结算、欧洲奢侈品进口的欧元支付，还是亚洲企业跨国证券投资清算，都依赖其实现金融信息跨境传递。

五、结算效率

CIPS：人民币跨境支付可实现实时全额结算，例如外贸企业向 “一带一路” 沿线国家支付人民币货款，指令发出后十几分钟内即可到账，无需等待 1-2 个工作日。同时优化操作流程，减少人工干预，提升交易安全性与准确性。

SWIFT：不直接参与资金结算，仅负责信息传递。跨洲支付指令通过 SWIFT 传递，1-2 小时内可完成信息核验与确认，但资金实际到账需依赖双方银行结算系统，通常需要 1 个工作日左右。

六、国际合作

CIPS：虽以满足人民币国际化需求为核心，但通过与 SWIFT 合作扩大全球影响力，还积极参与国际金融标准制定，在 “一带一路” 能源、基建等领域，其合作价值不断凸显。

SWIFT：作为国际性组织，与各国中央银行、金融机构保持紧密合作，深度参与国际金融标准制定。同时积极探索与新兴金融科技公司合作，共同开拓新的市场机会。

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