数字化时代的公司金融怎么做？专访招行刘学武：交易银行正成企业“数字中枢”的外部延伸

财联社11月4日讯（记者 梁柯志）近期披露的三季报显示，对公客户及公司金融业务越来越成为各家银行争夺的主阵地。

而总所周知，商业银行的公司金融客户群体基本呈“金字塔”式分布——除头部客户需要类投行的个性化、定制化服务外，数量上占据绝对优势的中等以下客户群体，实际考验着银行前中后台一体化、标准化的解决方案提供能力。这份重担，落在了各家银行的交易银行部之上。

近日，招商银行交易银行部总经理刘学武接受财联社专访时表示，近年来，国内企业及产业链出现生态化、集团化和国际化的特点，激发了企业对财务、采购、销售以及合规等方面的高频、复杂且高效的系统管理需求，同时也衍生了高频的短期结算和融资需求。

刘学武认为，2015年国内首次有银行成立交易银行部以来，当前是企业客户需求最为旺盛的时期。传统的结算和贸易融资已难以满足当下企业的业务特点和融资需求，交易银行的业务逻辑正在被改写。

数字化浪潮正改变交易银行业务逻辑


刘学武表示，过去企业更多依赖经验驱动，现在无论是生产、销售还是财务，数据都是决策核心。越来越多的财务负责人在谈“实时洞察”、“风险预测”、“资金可视化”，这都是科技公司的词汇。

“招商银行从2023年开始，整个交易银行服务逻辑就不再是‘把传统业务线上化’，而是以企业全生命周期的数据连接为核心，让银行成为客户的实时数据伙伴。”刘学武对记者表示。

以数据为支撑节点，意味着传统上主要解决支付结算、票据融资等需求的交易银行业务，将迎来巨变。在刘学武看来，交易银行当前有三大趋势正在展开。

首先，交易银行正在成为企业“数智中枢”的外部延伸。
这是因为随着企业数字化进程深入，财务部门越来越需要实时、可视、自动的数据支撑。交易银行正是连接企业经营与资金流的桥梁。

其次，交易银行正在成为科技金融的主战场。
金融科技不再是后台工具，而是直接嵌入到客户界面的体验中。从招行内部看，交易银行的创新几乎全部来自科技驱动，其底层都依赖于AI与大数据的融合。

其三，产业生态的重构带来了新的连接机遇。
当下，制造业、能源、消费、跨境电商等行业都在加速数字化重构，企业希望在产业链上形成更加紧密的金融连接。银行如果能在产业生态中提供资金撮合、数据验证、信用增级等功能，就能成为整个生态的信任节点。

银行与其他机构共建生态将是主流

但很显然，在数字时代手中握有海量数据资产的机构并不止银行一家。

藉由技术和应用领域的便利性，叠加当前民营企业和中小企业的跨境、资金管理、供应链融资需求旺盛，财联社记者注意到，一批来自互联网行业的新玩家也在不断渗透交易银行相关业务，尤其是跨境领域。

对此，刘学武认为银行面对的并非零和竞争。“当前民营及中小企业旺盛的跨境、资金管理与供应链融资需求，单一银行和机构无法满足所有需求，各类主体共建金融生态，用生态服务生态才是常态。”

刘学武表示，银行的核心优势在于稳定的低成本资金、成熟的风控体系、深厚的跨境网络及综合化产品矩阵，尤其擅长处理复杂跨境业务与大额融资；科技公司的突出优势，则体现在深度嵌入产业生态的场景触达能力、基于实时交易数据的大数据风控技术，以及为海量小微企业提供极致敏捷的线上服务体验。

刘学武认为，在人工智能等技术的双重驱动下，未来交易银行业务模式还将不断迭代。AI将使金融机构能主动预测客户需求、并形成快速响应的智能化服务。技术与金融融合，其想象空间仍有极大拓展可能。