4年利率降215BP！高房贷业主：劲省一辆宝马5系

存量房利率的糖，有点甜！

有粉丝跟楼市君透露，买房4年，房贷利率连降4次，共计215BP!

社交平台上更是晒单满天飞，有人甚至低至2.6%、2.8%，比新房利率还低。

不过，也有人一脸懵：手机在哪里调整啊？我的利率还能降吗？

犹记得2021年上半年房贷收紧，有人利率甚至加到100BP以上，利率超6%。

真就应了那句话，“买到最贵的房子，还着最高的月供”。

好在随着LPR一路下调，这批存量房业主终于迎来了“春天”。

这不有粉丝分享道，自己在2021年10月开始发放房贷（利率5.35%），四年来随着存量房利率调整政策出台，房贷利率一路降了215BP。

如今他的房贷利率降到3.2%，即为LPR-30BP。

假设利率不变的情况下，接下来25年利息将减少45.34万，一辆宝马五系绰绰有余...

ps：目前降息空间仍在，不排除有进一步下调的可能。

｜来源：粉丝供图

这不仅是个例，各大社交平台已变成“存量房利率凡尔赛现场”。

有伦教业主表示，10月21日起，他的房贷利率从2024年的3.05%变为2.7%了。

还有业主透露，10月10日开始房贷利率降至2.6%，即LPR-90%。

｜来源：小红书

2024年刚批量调整完，现在又针对重新定价日精准下调了，真的是史无前例的利好。

这也意味着，以后存量房利率即将进入时效性更强的“动态调整”时代了。

有人欢欣鼓舞，但也有人处于“懵逼状态：

为啥别人的利率像坐滑梯一样，我的却一动不动？

别急，房贷利率调整其实是有个体差异的。

你的合同条款、重定价日、甚至银行网点的选择，都在悄悄决定你能吃到多少糖。

问题1：我的房贷利率，怎么比别人高？

这跟大家贷款合作银行合同里的“加减基点”有关，是影响利率高低的命门。

房贷利率=LPR+基点，LPR是全国统一的“标价”，但基点却是签合同时就锁定的“私人订制”。

比如说，今年5月签订房贷合同时5年期LPR为3.5%，若你的基点是-60BP，实际利率就是2.9%；

但如果去年10月买的房，加点值则大多是-90BP，利率就是2.6%。

问题2：为什么我的房贷利率，这个月调不了？

这一点，跟重定价日有关（即利率调整的“生日”） ，决定何时能享受降息红利。

常见的重定价日有两种，每年1月1日，或每年与贷款发放日对应的日期。

选择不同的重定价日，意味着参照不同时期的LPR报价。

比如说，重定价日为1月1日，则参照上年12月LPR；若重定价日为贷款发放日（如5月），则参照最近一期（4月）的LPR报价。

值得一提的是，自2024年11月1日起，LPR重定价周期可调整为3个月、6个月或12个月。

各位可以通过将利率周期调整至最短3个月，即可最快享受降息红利。

｜图源：建行客户服务官微

问题3：重新定价日只有一次机会，怎么选比较好？

楼市君逛了一圈社交平台，发现多数人偏向选择3个月周期。

毕竟，目前的lpr持续维持低位，把周期缩短，就能更快享受低利率的快乐。

但房贷期限长达20-30年，房地产周期5年左右，未来会不会上调还真说不准。

眼下大多数人还是选择了“及时行乐”。

至于怎么操作？楼市君也给大家安排了一张流程指引图，照做即可~

再就是大家最关心的，利率还能不能降。

楼市君以为，从此前官方表态来看，LPR下调依然是本年度的大概率事件。

首先是美联储宣布降息，对国际市场产生深刻影响。

10月30日凌晨，美联储宣布降息25BP，将利率从4.00%-4.25%下调至3.75%-4%区间， 这也是继9 月降息 25 个基点，美联储年内第二次降息。

这相当于一个“助推器”，也会伴随着国内LPR下调，对大家是实实在在的减负。

其次，央行金融利好信号持续释放。

央行货币政策委员会在2025年第三季度例会上明确提出，要“落实落细适度宽松的货币政策，加强逆周期调节”，并强调“保持流动性充裕”。

|来源：中央人民政府

再者，央行在10月开展11000亿元买断式逆回购操作。天量 资金 释放 “经济托底”的强烈信号。

要知道我国已基本形成市场化的利率形成和传导机制，以及较为完整的市场化利率体系。

人民银行通过调整政策利率，也就是7天期回购操作利率，影响货币市场利率、债券市场利率，并影响贷款市场报价利率（LPR）和银行存款挂牌利率，进而促进消费和投资。

话说回来，LPR如果在四季度下调，受益的还有广大存量房业主。

特别是，现在房贷重新定价周期可以缩短到3个月，部分还在供楼的朋友可以最快享受到降息“福利”。

各位觉得，下个月会间隙吗？欢迎评论区讨论~