大同农商行：信用赋能“花”经济 花卉园绽放新活力

“有了农商行的信用贷款，旺季可以多囤些稀缺品种。”大同西环花卉生态园的商户李哥边忙着卸货边激动地说，这成为大同农商银行以信用工程激活专业市场活力的生动案例。

西环花卉生态园是大同市规模最大的花卉交易集散地，建筑面积1.5万平方米，聚集了80余家商户，涵盖鲜切花、盆栽、绿植租摆等全产业链业务。但长期以来，“融资难、融资贵”的问题困扰着商户们，经营场地为租赁，无法提供房产、土地等抵押物，旺季备货、冷链升级、线上推广等资金需求难以得到满足。

“每年要赶在销售旺季前两个月从云南、广东调货，成本的15%都被运费‘吃掉’，资金缺口少说也得十几万。”经营盆栽生意近10年的张姐回忆道，这也是园区众多小微商户的共同诉求。此时，大同农商银行正值开展“千企万户大走访”专项活动，该行主动对接园区负责人向其介绍信用市场创建机制，明确名单准入条件：一是运营年限不低于2年，且近1年无重大经营纠纷或行政处罚；二是商户入驻率超80%，形成稳定的产业集聚效应；三是具备完善的日常管理机制，能协助银行开展商户经营信息核验。双方当即签订合作意向书，举办普惠金融信用市场授牌仪式，为西环花卉生态园授予“信用市场”牌匾，批量获取市场内商户信息，开启逐户走访精准服务模式，为商户提供“一对一、一对多”的专属金融服务，不断提升商户金融服务的便利度和获得感。

为摸清商户真实经营情况，小微事业部成员驻守市场，从到货卸货、花卉养护，到盘点对账、订单结算，跟踪经营全流程。“我们不仅要记录商户的年销售额、客户群体、回款周期，还要了解他们的经营年限、行业口碑、是否有拖欠货款等信息。”事业部负责人介绍。在信用评级环节，摒弃传统参考企业财务报表、固定资产规模、过往贷款还款记录等硬性指标，该行针对花卉行业“易损耗、周期强”的特性，实行“一链一策”：将“日常经营流水”作为核心指标，动态反映短期资金周转情况；把“行业口碑”纳入评分，通过上下游合作方评价判断商户信誉；增加“履约记录”评价，重点考察与供应商的货款结算及时性、与客户的订单交付稳定性，最终为西环花卉市场信用商户完成批量签约授信。

为更好服务园区商户，该行同步采取以下措施：一是设立“金融服务站”，派驻专属客户经理，实现“评级、授信、用款”一站式办理，避免商户多跑路；二是简化审批流程，商户仅需携带营业执照和身份证，最快1个工作日即可完成从申请到放款的全流程，大幅压缩等待时间；三是建立“商户需求响应机制”，客户经理每周开展2次上门回访，实时收集商户资金需求、服务意见，确保问题24小时内响应。随着该行信用市场建设的推进，极大提升园区内商户的经营信心，据了解，今年已有12家商户扩大了经营面积，新增就业岗位30余个。

信用工程建设是大同农商银行支农支小、服务实体经济、助力市场发展的重要抓手，不仅化解农户及小微商户“融资难、融资慢”的困境，更以信用建设为纽带，提升商户诚信经营意识、优化市场整体信用生态，“信用之花”必将在产业链上持续绽放。