农发行周口市分行：加强单位支付账户管理 防范新型电信网络电信诈骗

河南经济报记者 杨磊 通讯员 赵珍

为进一步加强单位支付账户管理，提升客户体验，保护客户资金安全，农发行周口市分行切实承担主体责任，严格落实账户实名制和客户身份识别要求，持续完善内控制度体系建设，有效防范风险隐患。

严格落实实名制要求，不得开立虚有客户信息的单位支付账户。严格落实尽职调查要求，切实做好身份核实，核实内容包括但不限于开户用途、营业执照、法定代表人(单位负责人)身份证件等。严格执行账户开立信息留存要求，对于开户申请资料中的身份证件信息，不得仅留存复印件或影印件而不留存原件。

严格客户身份识别，持续做好存量客户身份识别工作。规范客户身份信息采集，身份证联网核查系统、人民银行客户信息登记系统、第三方征信系统等多途径核验客户身份信息。完善异常客户管理机制，在开户、交易过程中加强异常客户排查。严格账户使用管控，合理控制账户资金风险。

各行要做好账户交易限额管理，对风险等级高的账户适当控制交易限额。对于存在疑似电信网络诈骗交易情形的，应及时采取限制措施。同时，各行要进一步优化账户服务质量，合理设定账户业务办理条件、业务办理方式，积极推广电子渠道、自助机具等非柜面渠道办理业务，通过加强客户服务和信息安全技术手段的运用，有效提升账户服务水平，切实保障客户资金安全。

各支行要严格落实账户实名制和客户身份识别要求，完善客户身份识别工作机制，加强员工管理，定期开展账户实名制核查，确保信息真实有效。严禁员工未经单位授权，利用单位账户为个人开立支付账户，严禁员工在空白合同、空白单据、空白合同上签名。建立健全员工异常开户、大额资金交易等异常情况的排查制度，对客户身份及开户意愿真实性进行有效审核。

各行要切实加强账户管理，规范业务办理。要按照“谁开、谁管、谁负责”的原则，加强对单位支付账户管理，切实防范风险隐患。要按照账户实名制和客户身份识别要求，进一步加强账户开立审核和交易限额管理，强化客户身份识别、风险等级分类管理等措施落实。要认真梳理各项工作流程和业务要求，健全内控管理制度和操作流程，有效防范操作风险。对发现的违规问题，要严肃追责问责。