销卡或销户？银行柜员一问，回答前先弄清，事关你的钱和麻烦

销卡还是销户？银行柜员一问，先弄清再回答，别让小钱和麻烦找上门
周末上午去银行办业务，刚进门就看见前面阿姨跟柜员拉锯：“我就想把这张不用的卡销了，你咋还问我是销卡还是销户啊？”柜员手里拿着登记表，耐心解释：“阿姨，这俩不一样，您要是只不用这一张，选销卡就行；但要是以后不想用咱们银行的任何账户了，就得办销户。”阿姨皱着眉摆手：“不都一样吗？反正就是不用了呗！”我站在后面也跟着犯嘀咕，之前自己销过一张储蓄卡，当时没多想就说“销卡”，现在想想，要是当时选错了，会不会留啥麻烦？其实很多人跟阿姨一样，觉得“销卡”“销户”都是“不用这张卡了”，但银行里的门道真不少，这俩选择不仅关系到你卡里的钱，还可能影响以后办业务，真得先弄明白再开口。

销卡和销户，根本不是一回事儿
首先得把最核心的区别说透——销卡是“单张放弃”，销户是“全部清空”。比如你在某银行办过一张储蓄卡（可能是一类卡），后来又办了一张信用卡，要是你觉得储蓄卡没用了，只销这张储蓄卡，那就是“销卡”，你的信用卡还能用，银行里也还留着你的账户信息；但要是你说“销户”，那就是把你在这家银行的所有账户都清掉，不管是储蓄卡、信用卡，还是以前开的存折账户，全都会注销，以后你再想在这家银行办业务，就得重新开账户、录信息，跟“新客户”一样。
这里有个官方政策得提一句，根据央行的《人民币银行结算账户管理办法》，每个人在一家银行只能开一个一类账户（就是能存能取、转账没限额的那种）。要是你把唯一的一类卡“销户”了，以后再想在这家银行开一类卡，就开不了了，只能开二类卡（转账有限额，还得绑一类卡）；但要是你只是“销卡”，没销账户，以后还能在这个账户下再开二类卡，不用重新走开户流程。所以别觉得“反正不用了”就随便选，选不对可能影响以后用卡。
别稀里糊涂选：这俩区别，直接关系你的钱
为啥说“事关你的钱”？最常见的就是隐性扣费。很多人以为卡不用了，扔一边就行，或者只办了销卡没管账户，结果过了半年收到银行短信，说“睡眠账户扣了年费/管理费”。这是因为有些银行对“睡眠账户”（比如半年以上没交易、余额低于一定金额）会收年费或小额账户管理费，要是你只销了卡没销户，账户还在，银行就可能继续扣费，哪怕你卡里没钱，也可能记成“欠费”，以后再办这家银行的卡，得先把欠费补上才能用。
还有个容易忽略的点是征信和办卡门槛。储蓄卡的销卡/销户一般不影响征信，但要是信用卡，只销卡没销户，银行还会保留你的用卡记录，以后再申请这家银行的信用卡，审核时会参考之前的记录；但要是销户了，再申请就是“新户”，有些银行对新户的优惠多，但审核也可能更严，因为没有历史用卡记录了。另外，根据2021年央行发布的《关于开展存量个人银行账户清理工作的通知》，银行会定期清理“一人多账户”“长期不动账户”，要是你没主动处理，银行可能会把你的账户设为“只收不付”，到时候想用钱还得跑银行解封，反而麻烦。
这些坑别踩：销卡/销户前，先做3件事
不管选销卡还是销户，提前做好准备能少跑冤枉路。第一件事是解绑所有关联业务，比如这张卡绑了微信、支付宝、手机银行，或者用来还房贷、交水电费，得先解绑或换卡，不然销卡后付款失败、房贷逾期，麻烦就大了。我同事之前就踩过这坑，销了储蓄卡没解绑信用卡自动还款，结果到了还款日没扣款，差点逾期上征信，后来跑了两趟银行才解决。
第二件事是清空卡内余额。储蓄卡要是有钱，销卡时银行会当场把钱给你（现金或转到其他卡）；要是余额太少，比如几毛钱，也最好转走，避免后续有扣费纠纷。信用卡更得注意，销卡前要确认没有未还账单、违约金，也没有多余的溢缴款（就是你多存的钱），不然销卡后想取溢缴款，还得再联系银行，耽误时间。
第三件事是带齐证件。不管去柜台还是线上办（部分银行支持线上销卡），都得带身份证，要是销的是信用卡，还得记得把实体卡剪角（避免被盗刷），有些银行要求必须把卡交回去，提前问清楚，别白跑一趟。
最后给个小总结：根据需求选，不花冤枉钱
其实不用纠结，记住两个原则就行：要是只是某一张卡不用了，其他卡还想用，就选销卡，省时省力，以后想再开同类卡也方便；要是以后再也不用这家银行的任何业务了，就选销户，彻底清空账户，避免以后有隐性扣费或账户清理的麻烦。
下次再被银行柜员问“销卡还是销户”，别慌，先想想自己以后还会不会用这家银行的卡，想清楚再回答，既不会花冤枉钱，也不会留后续的麻烦，毕竟跟钱有关的事儿，多弄明白一点总没错。