灵活就业一年缴费10900.8元，在黑龙江参加20年能领多少养老金？

黑龙江省2025年的缴费基数上下限是4542元至22710元。灵活就业人员参加养老保险缴费，每月需要缴纳908.4元，一年合计养老保险费是10900.8元。这种情况下，缴费20年能领多少钱？

养老保险缴费年限是20年吗？

养老保险缴费20年，实际上目前还没有实行。目前执行的政策是社会保险法规定，养老保险累计缴费满15年，达到法定退休年龄即可领取养老金。

社会保险法并没有规定法定退休年龄是多少岁，因此国务院的行政法规就可以确定渐进式延迟退休年龄。但是“养老保险缴费满15年”这一规定是法定的，所以有一段很长时间的过渡期，在这时间内要修订社会保险法。所以，提高领取养老金的最低缴费年限，实际上是从2030年开始。2030年也只不过提升为15年06个月，以后每一年提高6个月，到2039年提高至20年。

养老保险缴费钱数和养老金的关系。

黑龙江省是以社平工资为基础，按照60%~300%核定的养老保险缴费钱数。灵活就业人员养老保险缴费比例统一为20%，单位职工是个人8%，用人单位16%。这实际上也看出国家对灵活就业人员参保缴费的照顾了，节省了4%的缴费基数，差不多每月能省下180多元，但是并不影响养老金计算的。

黑龙江省养老金计算公式主要包括基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分构成。过渡性养老金是针对缺少个人账户积累的一种补偿，所以现在参保缴费不会有过渡性养老金。

缴费20年，养老金怎么算？

①基础养老金部分。上年度社会平均工资黑龙江省2025年退休计算使用的是7570元，涨幅是8%，在全国是属于最高水平了。其实其他省份的今年养老金社平工资增幅只有2%左右。预计黑龙江省12月份公布下一年度计发基数时，也会以2%为水平参考。

基础养老金也跟本人平均缴费指数、缴费年限挂钩。如果平均缴费指数是0.6的情况下，每缴费一年领取0.8%的社平工资。按照7570元计算，一年缴费领取60.56元。

②个人账户养老金部分，主要看养老保险个人账户余额和退休年龄。

如果按照4542元缴费，每月个人账户积累363.36元，一年是4360.32元。

不同年龄退休计发月数并不一样，我们常用的是60岁139个月，55岁170个月，50岁195个月。

如果按照60岁计算，缴费一年产生的个人账户养老金是32.06元。

以上两部分养老金，合计每月可领取92.62元。也就是说我们一年缴纳10900.8元的养老保险费，每月能领取的待遇是92.62元，回本时间大约是9.8年左右。

如果计算20年的话，每月养老金是1850元。不过是以现在缴费的社平工资计算的。如果我们未来社平工资再不断提升，养老金待遇还会更高。退休以后养老金也会进行适时调整。相信20年以后养老金能领到2500~3000元的。