领大额罚单！中诚信托管理规模增长下面临合规与业绩双重挑战？

中诚信托近日领到660万元大额罚单，主要原因包括部分风险项目未纳入或未及时纳入风险项目要素表等。近两年，该公司净利润持续下滑

投资时间网、标点财经研究员 田文会

中诚信托有限责任公司（下称中诚信托）近日领到较大金额罚单，警示该公司合规管理还存在多处漏洞。该公司近两年净利润也持续下滑。在快速扩大信托资产管理规模的同时，如何加强合规管理和实现业绩增长，是中诚信托需解决的问题。

据国家金融监督管理总局（下称金融监管总局）10月17日发布的监管信息，北京金融监管局决定对中诚信托罚款660万元，主要原因包括部分高级管理人员未经任职资格核准提前履职、部分风险项目未纳入或未及时纳入风险项目要素表等。

据中诚信托过往年报，该公司去年收到的消费投诉也同比大幅上升。

近几年，中诚信托管理的信托资产规模增长较快，但近两年净利润却持续下滑。其中，信用减值损失同比持续较快上升是重要影响因素。同时，该公司自营资产的不良资产率持续增长。

中诚信托2024年年报显示，该公司的战略规划包括“全面提升专业化、差异化、数智化水平，着力打好风险处置及信托业务改革创新攻坚战，打造综合信托服务能力和差异化投资管理能力，构建强业务、强风控、强管理、强生态发展格局，成为客户信赖、发展稳健、专业领先、品牌优质的卓越信托公司。”

对于中诚信托来说，要实现战略规划，还有多个短板需要弥补。

投资时间网、标点财经研究员就上述监管处罚等问题向中诚信托发送了沟通提纲，截至发稿尚未收到回复。

领到逾600万元大额罚单

中诚信托此次领到大额罚单涉及的违规情况较多。

金融监管总局近日发布的监管信息显示，北京金融监管局决定对中诚信托罚款660万元，同时对陈郭瑞等5人分别给予警告并处罚款5万元。

主要原因包括：部分高级管理人员未经任职资格核准提前履职，部分风险项目未纳入或未及时纳入风险项目要素表，尽职调查不审慎，项目后期管理不到位，向不符合监管要求的项目、企业提供融资，以投资永续债权的方式变相开展融资类业务，流动资金贷款管理不到位，合格投资者人数突破“资管新规”要求，个人信托贷款业务开展不规范等。

2020年9月8日，北京银保监局印发《关于进一步规范信托公司个人信托贷款业务的通知》。该《通知》规定，信托公司个人信托贷款业务应改进业务模式，进一步提升全流程管理水平，包括：建立以贷款用途真实性为核心的贷前调查制度、严格规范利息收取、同签订过程实施“双录”管理、建立贷款支付管理制度等。

中诚信托在2024年年报中称，该公司不断完善内控合规制度体系建设。当年，该公司新增或修订的制度涉及公司消费者权益保护、财富业务流程及评价管理等财富管理制度；非标业务尽职调查、房地产业务融资、资产证券化服务信托等信托业务风险管理制度；合同管理、关联交易、案件防控、外聘律师管理、风险项目岗位责任界定及问责处罚等内控制度。

该年报显示，该公司当年贷款资产占比下降较快。自营资产运用中，贷款及应收款占比5.27%，同比降7.02个百分点；信托资产运用中，发放贷款和垫款占比为11.53%，同比降8.99个百分点。

据该年报，2024年该公司收到的消费投诉也大幅上升，达614 起，同比增长291.08%。其中，消费金融类投诉达571起，同比增长433.64%。

近两年净利润持续下滑

中诚信托近几年信托资产管理规模持续上升，不过，净利润近两年却持续下滑。

中诚信托官网信息显示，截至今年8月末，该公司管理的标品信托业务规模已超过万亿元。

据该官网信息，该公司深入推动包括标品信托业务、财富管理业务等五大重点战略业务布局，着力构建具有核心竞争优势“资产管理＋财富管理”信托业务新体系。

中诚信托过往年报显示，2024年末，该公司管理的信托项目资产为7760.66亿元，同比增长50.31%。2022年末—2023年末，该公司管理的信托项目资产同比增速分别为61.04%和36.34%。

2022年—2024年，中诚信托营业收入同比增速分别为-5.91%、1.51%、5.25%，净利润同比增速分别为15.37%、-11.92%、-8.04%。

同期，该公司手续费及佣金收入增速较信托管理规模增速低出较多，2022年—2024年手续费及佣金收入同比增速分别为1.12%、21.5%、1.82%。

同时，信用减值损失是影响该公司净利润增长的重要因素。

2023年和2024年，该公司在营收同比增长的情况下净利润下降，主要因信用减值损失和业务及管理费同比增长。其中，信用减值损失分别同比增长26.2%、58.26%。

2022年，该公司在营收下降的情况下净利润增长，主要因信用减值损失同比下降52.78%。

此外，中诚信托自营资产的不良资产率持续增长。2022年末—2024年末，该公司自营资产的不良资产率分别为2.44%、6.35%、12.46%。

中诚信托2024年年报还显示，该公司前五名自营贷款的企业中，占贷款总额比例35.20%的福建顺华置业发展有限公司和占贷款总额比例31.65%的重庆金阳房地产开发有限公司的还款情况皆为逾期。

中诚信托近几年信用减值损失同比增速

数据来源：中诚信托年报

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