【反诈】出借企业网银U盾，竟成洗钱帮凶！恒丰银行“连环计”巧破诈骗“局中局”

来源：搜众财经

熟人介绍的融资渠道更加“可靠安全”？出借企业网银U盾，只要账户没钱就“没有风险”？——一场针对企业的“局中局”正悄然逼近。近日，恒丰银行无锡宜兴支行通过一套精准的“连环计”，成功拦截涉诈资金4.2万元，守护了企业资金与信誉安全。今天，带你揭秘一起针对企业对公账户的骗局！

第一计：设限拦截，巧破挂失生效的“时差局”

某日上午，恒丰银行宜兴支行的营运主管满姗姗接到老客户——某环境科技公司会计的紧急来电：“网银U盾丢了，密码还贴在上面！现在担心不安全，想补办，但我们暂时没法来柜台……”

尽管账户余额仅481.78元，主管仍高度警觉，意识到挂失补办前的“窗口期”可能被不法分子利用。她当机立断，将企业网银单笔转账限额调整为0.1元。此举既不影响企业正常经营，又确保所有转账均需经柜面人工审核，筑起一道“隐形防线”。

第二计：诱敌深入，识破小额转账的“试探局”

当天下午16:45，预警成真！该企业账户果然发生了第一笔异常交易：试图向一个陌生个人账户转账20元。由于额度被限制，这笔交易被“落地”到银行网点处理。

柜员立刻按照流程致电企业会计进行核实。“我们公司没有这笔转账支出啊！”会计的回复让事情彻底明朗——账户控制权已不在企业手中！

宜兴支行当即拒绝了这笔转账请求。然而，狡猾的不法分子在操作端看来，转账似乎“成功”了，账户交易明细显示资金已转出（实际资金需要网点二次确认后才能转出）。果然，骗子见试探“成功”，立即展开更大动作。

第三计：关门落锁，拦截涉诈资金的“洗钱局”

随后，一笔4.2万元资金从另一个陌生账户汇入该企业对公账户。

紧接着，短短1小时内，犯罪分子开始了疯狂的洗钱操作：连续发起18笔转账请求，企图将这刚刚到账的4.2万元迅速分散转出至18个不同的账户（其中17个为个人账户，1个为对公账户）。然而，每一笔交易均因“0.1元”的落地限额而被牢牢锁定，等待人工审核。银行柜员无一例外，全部拒绝！

第四计：实地调查，揭穿金融中介的“融资局”

账户的异常情形，让宜兴支行营运主管确信背后必有隐情。她立即通知客户经理，双人上门，开展紧急尽职调查。

真相终于浮出水面——原来，该公司因经营需要寻求融资贷款，经所谓“熟人”介绍，联系了一家“金融中介公司”。该中介声称可以办理贷款，但前提条件是——要求企业交出企业网银U盾！由于轻信了中介公司，企业会计便将U盾交出。殊不知，这家中介正打算利用其账户进行“刷流水”并转移涉诈资金！所谓的“融资贷款”，竟是一个险些让企业沦为洗钱帮凶的可怕陷阱。

终章：敏锐洞察，守护企业“钱袋子”

从一句“U盾遗失”的寻常咨询中嗅到风险，到层层设防、精准拦截，果断采取调限、核实、拒绝、尽调等防控措施，恒丰银行宜兴支行以高度的责任意识、专业的风险识别能力和高效的应急机制，成功拦截了非法涉诈资金，保护了企业账户安全，更避免了企业卷入违法犯罪活动，获得了公安机关的高度肯定。

恒丰银行提醒广大企业：

企业账户不是“金融中介”的流水工具，网银U盾更是守护对公资金的最后防线！任何以“融资”为名索要U盾、公章、营业执照等核心资料的行为，都可能是通往犯罪的陷阱！请务必通过正规渠道融资，守护好您的企业和未来！