金融保险监管处罚通报：4地5机构7人全链条追责！财务造假、套费返利成重灾区（10.21）

10月21日，国家金融监管总局及地方分局披露处罚信息：覆盖福建福州、山东聊城、广东佛山、山西长治4地，涉及5家金融机构（含3家财险、1家健康险、1家银行）、7名责任人，合计罚款90.3万元，核心违规集中在“财务数据造假”“虚构中介业务套费”“承诺合同外利益”三大领域。

福建福州：健康险机构财务造假，3名管理者连带被罚

中国人民健康保险股份有限公司福州中心支公司

• 违规：财务数据不真实

• 处罚：罚款23万元

• 文号：闽金罚决字〔2025〕18号

http://www.nfra.gov.cn/branch/fujian/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1229984&itemId=1109

林*喜（时任该公司银保渠道部门实际负责人）

• 违规：对公司“财务数据不真实”负直接责任

• 处罚：警告并罚款4.3万元

• 文号：闽金罚决字〔2025〕18号

http://www.nfra.gov.cn/branch/fujian/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1229984&itemId=1109

林*斌（违法行为发生时拟任个险营业三部经理）、欧晓东（时任业务发展部经理）

• 违规：对公司“财务数据不真实”负相关责任

• 处罚：林延斌警告并罚款2万元；欧晓东警告并罚款1万元

• 文号：闽金罚决字〔2025〕18号

http://www.nfra.gov.cn/branch/fujian/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1229984&itemId=1109

山东聊城：2家财险违规，1家套费1家造假，高管连带追责

安华农业保险股份有限公司聊城中心支公司

• 违规：编制虚假财务资料

• 处罚：罚款16万元

• 文号：聊金罚决字〔2025〕35号

http://www.nfra.gov.cn/branch/shandong/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1230022&itemId=1274

吴*明（时任该公司主要负责人）

• 违规：对公司“编制虚假财务资料”负主要责任

• 处罚：警告并罚款3万元

• 文号：聊金罚决字〔2025〕36号

http://www.nfra.gov.cn/branch/shandong/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1230022&itemId=1274

安诚财产保险股份有限公司聊城中心支公司

• 违规：编制虚假财务资料、虚构保险中介业务套取费用

• 处罚：罚款27万元

• 文号：聊金罚决字〔2025〕33号

http://www.nfra.gov.cn/branch/shandong/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1230021&itemId=1274

胥*炎（时任该公司副总经理）

• 违规：对公司“编制虚假财务资料、虚构保险中介业务套取费用”负直接责任

• 处罚：警告并罚款6万元

• 文号：聊金罚决字〔2025〕34号

http://www.nfra.gov.cn/branch/shandong/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1230021&itemId=1274

广东佛山：平安财险承诺合同外利益，2名员工连带被罚

中国平安财产保险股份有限公司佛山分公司

• 违规：承诺给予投保人合同外利益

• 处罚：罚款5万元

• 文号：佛金罚决字〔2025〕6号

http://www.nfra.gov.cn/branch/guangdong/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1230039&itemId=1548

陈*辉（时任个人事业群代理发展业务部营业一部服务主管）、陈静如（时任该部门服务专员岗）

• 违规：参与“承诺给予投保人合同外利益”行为

• 处罚：均警告并罚款1万元

• 文号：佛金罚决字〔2025〕6号

http://www.nfra.gov.cn/branch/guangdong/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1230039&itemId=1548

山西长治：农行分理处证照管理不规范

中国农业银行股份有限公司长治上党荫城分理处

• 违规：因管理不善导致许可证遗失且未按规定报告

• 处罚：责令改正，警告，罚款1万元

• 文号：长金管罚决字〔2025〕12号

http://www.nfra.gov.cn/branch/shanxi/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1230110&itemId=1340

核心风险提示

⚠️ 财务造假系统性风险 ：今日5家机构中4家涉财务问题（造假/套费），此类行为会导致监管部门无法掌握机构真实经营状况，掩盖偿付能力不足、盈利虚高等隐患，长期可能引发机构流动性危机，甚至传导至整个金融体系。

⚠️ 中介业务套利风险 ：安诚财险“虚构保险中介业务套取费用”，本质是通过虚假合作转移资金，可能滋生“账外资金池”，用于商业贿赂、违规返利等，破坏保险中介市场公平竞争秩序，同时导致保费资金流失。

⚠️ 销售违规传导风险 ：平安财险“承诺合同外利益”属典型销售误导，虽单案罚款金额不高，但此类行为易引发行业“价格战”，其他机构跟风效仿会导致保费收入缩水，进而压缩服务成本，最终损害消费者理赔权益。

⚠️ 全链条追责风险 ：今日7名责任人覆盖“高管-部门负责人-基层员工”，体现监管“穿透式追责”原则，从决策层到执行层均需对违规行为负责，机构内部“甩锅式管理”已无法规避监管处罚。

来源：风控&合规 国家金融监管总局及地方分局公开发布