多家信托机构年内遭重罚！这些雷区千万别踩

来源：国际金融报

又有信托机构被重罚！

国家金融监督管理总局北京监管局近日公布的行政处罚信息显示，中诚信托因存在10项违法违规行为，被处以660万元罚款，同时5名相关责任人分别被给予警告并处罚款5万元。

中诚信托被罚金额是今年以来在可查询到的信托公司罚单中单笔金额最高的。此前，陆家嘴信托因存在关联交易管理不到位、信托项目管理严重不审慎、固有资产五级分类不准确等违法违规行为，被罚420万元。华澳信托也因存在资产分类不准确、违规刚性兑付等违法违规行为，被罚400万元。

从被重罚的违法违规行为类型看，主要集中在内部治理不完善、风险管控不到位和业务开展不规范层面。受访行业专家分析指出，信托行业监管从事后惩处转向全流程防范，反映出行业的合规体系从“被动应对”向“主动构建”转型，业务模式加速告别“牌照套利”回归本源赛道。

年内信托罚金创新高

年内信托罚金再创新高。中诚信托因存在部分高级管理人员未经任职资格核准提前履职、部分风险项目未纳入或未及时纳入风险项目要素表、尽职调查不审慎、项目后期管理不到位等违法违规行为被罚660万元。相关责任人陈郭瑞、熊谞龙、金紫雨、余明、尤彦媚分别被给予警告并处罚款5万元。

中诚信托方面对《国际金融报》记者回应称，此次行政处罚涉及事项，系监管部门2022年针对公司前期相关业务检查中发现的问题。对此，公司高度重视，坚决拥护监管部门有关决定，严格落实监管意见。对于监管部门指出的问题，公司立查立改，制定整改方案，并将对有关责任人员依法依规进行内部严肃问责。目前公司经营一切正常。

不单是中诚信托被重罚，陆家嘴信托因存在关联交易管理不到位、信托项目管理严重不审慎、证券投资信托产品违反监管规定、固有资产五级分类不准确、产品风险信息披露不及时等主要违法违规行为，被罚420万元。同时，国家金融监督管理总局青岛监管局对时任陆家嘴信托副总经理许丹健给予警告并罚款10万元，对时任总经理助理兼风险管理中心总经理孙阳、时任结构金融部副总经理（主持工作）钟小云、时任理财经理俞晓蕾给予警告。

今年3月份，华澳信托因资产分类不准确、未足额计提资产减值准备，非洁净转让表内不良资产，违规刚性兑付，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料，用印管理不规范、违规销毁用印记录及资料等多项违法违规行为，被罚400万元。

同时，华澳信托董事长吴瑞忠因对该公司上述违法违规行为负有责任而被警告，并罚款50万元；时任华澳信托总审计师解媛媛因对华澳信托资产分类不准确、未足额计提资产减值准备，非洁净转让表内不良资产的违法违规行为负有责任而被警告，并罚款20万元；时任华澳信托固有业务部总经理高学苹也被警告，并罚款15万元。

此外，国元信托因存在员工行为管理不到位、投资者适当性管理不到位的主要违法违规行为，被罚85万元；中建投信托因贷后管理不到位、信息披露不准确充分，被罚70万元；雪松信托因重要信息系统数据不真实问题，被罚20万元。

推动回归信托本源业务

从信托机构违法违规行为类型看，主要集中在三方面：一是内部治理不完善，比如关联交易管理不到位、部分高级管理人员未经任职资格核准提前履职；二是风险管控不到位，比如部分风险项目未纳入或未及时纳入风险项目要素表、因资产分类不准确、未足额计提资产减值准备；三是业务开展不规范，比如项目管理严重不审慎、以投资永续债权的方式变相开展融资类业务。

金乐函数分析师廖鹤凯对记者分析指出，中诚信托被罚涉及高管履职、风险项目管理、融资类业务等，华澳信托在资产分类和刚性兑付上违规，陆家嘴信托关联交易和房地产融资问题突出。今年罚单继续集中在合规管理、资金运用方向，延续了之前的监管重点，体现了全链条监管的思路。

用益信托研究员帅国让告诉记者，今年信托行业罚单呈现监管专业度提升、双罚制全面深化、从事后惩处转向全流程防范的趋势，反映出信托行业的合规体系从“被动应对”向“主动构建”转型，业务模式加速告别“牌照套利”回归本源赛道，风险处置进入“精准拆弹”及“责任压实”新阶段。

廖鹤凯表示，从今年大额罚单来看，监管强调压实主体责任，推动信托存量风险的有序化解，对通道业务、非标资金池等严厉打击，推动信托公司向资产服务信托、资产管理信托、公益慈善信托等信托本源业务转型。

廖鹤凯认为，行业变局和严监管之下，信托公司需要提升主动管理能力，结合自身股东背景和资源禀赋，加强数字化，建设智能投研、风控、运营系统，降低成本并提升效率，加强与同业资源整合，寻求差异化、特色化发展路径。

帅国让表示，部分机构已开始探索转型路径，多家信托公司暂停第三方代销业务，转而强化直销渠道建设与投资者教育；有的机构聚焦资产证券化、家族信托等本源业务，通过服务创新培育新增长点；还有机构建立常态化合规监察机制，将风险管控嵌入项目立项、尽调、管理全流程。对于信托公司来说，唯有彻底摒弃规模崇拜，将合规理念深植于企业文化，把风控要求落实到业务细节，才能在监管重塑的市场格局中实现可持续发展。