关停、迁移！多家银行加速APP“瘦身”

北京银行网站近期发布公告称，因北京银行股份有限公司（以下简称“北京银行”）直销银行业务调整，北京银行直销银行APP、直销银行网站将于2025年11月12日起停止服务，原直销银行相关业务功能已迁移至北京银行“京彩生活”手机银行APP。

北京银行近日关闭独立直销银行App的举措，实际上顺应了当前银行业数字渠道整合的趋势。越来越多银行开始将直销银行、信用卡等独立App的服务并入主App，以降低运维成本、强化客户入口。

中国银行网站9月28日发布公告称，已启动“缤纷生活”APP服务迁移， “缤纷生活”APP全部功能将逐步迁移至“中国银行”APP；迁移完成后，“缤纷生活”APP将停止下载注册，并逐步关停服务，具体时间后续继续以公告形式发出。

邮储银行研究员娄飞鹏认为，这是国有大行首次对信用卡App进行系统性整合，“对于整个行业具有风向标意义”。鉴于信用卡业务在银行信贷结构中的占比下降，预计其他大型银行也将陆续跟进。

早在今年3月底，北京农商行与江西银行已分别将“凤凰信用卡”“惠享精彩”APP关停，相关功能并入手机银行APP。而在去年，渤海银行、上海农商行等也已关停旗下信用卡APP。

并且，这种整合趋势早在去年就已显现。2024年11月，中国互联网金融协会就发布公告，包括民生直销银行、昆仑直销银行在内的25款金融客户端主动申请注销备案，涵盖理财、企业金融、消费信贷等多个细分领域。

中国互联网金融协会网站

中国证券报援引业内人士分析认为，银行纷纷进行APP“瘦身”的主要原因在于用户活跃度低、体验不佳及功能冗余等问题。

该分析人士认为，银行数字化转型初期，行业对具体路径并不明确。当时市场普遍认为，功能聚焦的轻量级专业APP能更精准地满足客户需求，提供更好的体验，即所谓“垂直化”经营。

易观千帆数据显示，截至2025年6月，中国银行“缤纷生活”App月活仅154万，远低于主手机银行App的千万级规模。多数信用卡App仅具备查账、还款等基础功能，缺乏内容与场景创新，用户使用频率低，却需银行承担持续的人力与系统维护支出。

此外，相关政策为银行明确了方向。2024年9月，国家金融监督管理总局发布《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》强调，金融机构应当加强移动应用统筹管理，建立移动应用台账，完善准入退出机制，统筹各部门及各分支机构的移动应用建设规划，合理控制移动应用数量。对用户活跃度低、体验差、功能冗余、安全合规风险隐患大的移动应用及时进行优化整合或终止运营。

因此，银行通过整合APP打造一个统一、便捷的“超级APP”，不仅可以极大地提升用户体验，还能有效降低多APP带来的运营维护成本，更有利于实现风险的集中监测与防控。

邮储银行研究员娄飞鹏指出，整合后的重点应聚焦四个方向：一是重塑移动生态，升级主App的信用卡、支付与财富管理功能，实现多客群一体化运营；二是提升数字化能力，引入AI与大数据技术，强化智能风控与客服体系；三是拓展增值服务，将“金融+生活”深度融合；四是夯实安全与合规基础，确保数据迁移安全与隐私保护。

“App整合的核心，不是‘减少数量’，而是‘优化结构’。”招联首席研究员董希淼指出，集中化能统一品牌入口，打通数据孤岛，提升精细化运营能力，同时降低系统成本与安全风险。“未来的竞争不在于谁的App更多，而在于谁能更高效地理解用户、服务用户。”

（观察者网综合微信公众号“第一财经”、“中国证券报”）