我不推荐香港重疾险，为什么？

很多人不知道：

每年我们一家三口的重疾险，加起来才3万出头。

我1万，老婆1万，女儿1万。

这3万块钱多吗？

和我买过的理财保险相比，不到1%。

但很多人重疾险一年两万多，理财保险也只买了几万块。

比例完全畸形。

这3万块少吗？

保额很高，我们三口之家的保额，全都超过100万人民币。

非常够用了。

为什么要说这个事儿呢？

网上有些朋友，最近对我的这个视频提出了一些质疑。

我更喜欢普通的、杠杆型的、消费型重疾，我不太喜欢香港的那种分红型的重疾。

第一类质疑：你那都是不含身故的。

言下之意就是，你只能卖不含身故的，所以你当然说不含身故的好。

这是一种误解！其实我自己是有香港工作签证的，我是香港的持牌经纪人。

我在2017年写的这本保险指南呢，其实是很多从业者的入门书籍。

我在这本书里也说过，

我觉得

，其实买消费型的、高杠杆的重疾险是最好的。

第二类误解：说国内的分红重疾险已经要出来了，所以呢国内迟早你也会卖。产品都很好，所以就看客户基于什么角度去选择罢了。

这个评论相对就中肯一点，他并没有恶意揣测，我的这个所谓屁股决定脑袋的动机。

我当然也知道，其实这两年呢我跟再保险和精算的朋友们都在聊这个，内地的分红型重疾险。

我可以很明确的告诉大家，内地的分红型重疾险，它一定会比不分红的要贵。

这里的逻辑是这样的，不管你去卖什么产品，你要先问一个至高无上的价值观的问题。

这个价值观，决定了你做事的行为。

这个价值观就叫做：

当你买重疾险、定期寿险、医疗险这类保障型产品的时候，你认不认为杠杆是第一优先选择。

这个问题不解决，所谓的分红不分红，永远都是鸡同鸭讲。

2017、2018年的时候，我还不到30岁，但我已经在保险行业干了五六年了，我隐隐的有一种感觉就是，我们做保险行业应该有两个价值观。

价值观1：叫做保障类的产品（例如重疾险）应该把钱花的少少的。

我做保险这么多年，遇到了很多非常有钱的。假设你是个百万富翁，是企业主。你来到我面前，我依然会首先推荐你用少少的钱去做保障。

留下多多的钱，可以买理财型的保险、可以去买公募基金、可以去做安稳投资、可以去买房、去消费、去过你想要的人生。

保障型的产品，它就不能太贵。

我再说一遍，这是价值观的问题。

基于这个价值观，所有想把保障型产品做成分红的，在我的价值观看来，都是我不认同的。

如果你跟我讲，

分红有很多很好的功能，比如没得病，退保还能拿一大笔钱。

你说的都很对，这个问题就是在于你的价值观，没有对错。

但了解我、关注过我的人，你会发现我的价值观是一以贯之的。

保险行业风云变化，产品层出不穷，但保障险我在2017年就明确了。你只要买四大金刚，即：意外险、医疗险、定期寿险和消费型重疾险。

这是一个，我已经坚持了近十年的理念。而且我越来越觉得，这个理念散发着光辉。

很多客户，他都没有经历过经济的周期，他不知道人生是有波动的。

我为什么讲这件事呢？是因为很多人买了那些很贵的、含身故的、含分红的重疾险。他买的时候图的就是那些，虚无缥缈的理财回报。

但是交了三五年之后，经济出现问题了，交不起每年2万块钱的重疾险了。

这个时候，当年那些喜爱他的理由全都是虚无缥缈，成了过眼云烟。

他真的很后悔，当时为什么没有买一个高杠杆的消费型重疾险。

所以这么多年了，关于这件事，我已经说了太多了。可以关注我，详细了解我。

我只想讲一件事，价值观是我这个人留在这个行业里面，最看重的事情，其他的都是噪音。

感兴趣的可以找我们团队做个方案