三措强基 四维发力 三零目标——国家金融监督管理总局博爱监管支局织密县域反诈防护网

河南经济报记者 韩玲 通讯员 耿静远

电信网络诈骗犯罪持续高发，已成为影响县域群众财产安全的突出隐患。国家金融监督管理总局博爱监管支局立足县域农业人口占比高、老年群体防范弱、城乡信息差明显的实际，创新推行“三措强基、四维发力、三零目标”工作法，以精准监管筑牢金融防线，用务实举措守护群众“钱袋子”，2025年以来累计推动辖内金融机构拦截涉诈资金220万元，协助破获电信诈骗案件11起、“断卡”105条，反诈工作取得扎实成效。

“三措强基”夯实反诈工作根基

落实责任体系，拧紧“责任链”

建立“监管支局+银行机构+乡镇网点”三级责任机制，与辖内8家银行机构签订《反诈工作责任书》，明确法人机构第一责任、网点负责人直接责任、柜员首问责任。推行“每月调度、每季通报、年度考核”制度，将反诈成效与机构评级、高管履职评价直接挂钩，2025年以来对1家履职不力的机构进行监管约谈，倒逼责任落地。

落实队伍建设，锻造“主力军”

组建“金融反诈宣讲团”，吸纳各机构业务骨干共20人，开展“反诈技能大练兵”4场，重点培训养老诈骗、“两卡”犯罪等县域高发案件识别技巧。联合县公安局反诈中心编写《博爱县反诈宣传手册》，收录本地典型案例5个，明确开户核查、转账劝阻等12个关键环节的操作规范，实现员工培训覆盖率100%。

落实数据互通，搭建“预警网”

推动建立金融与公安、通信部门“日共享、周研判”数据联动机制，每日归集银行账户异动、陌生来电标记等数据130 余条。指导机构搭建县域特色风险模型，针对农村地区“现金交易多、转账用途模糊”等特点，设定“单日现金存取超5万元+无合理用途”等10类预警指标，2025年以来共触发有效预警13次，预警准确率达91%。

“四维发力”提升精准防控效能

聚焦“阵地防控”，守好线下主战场

以60家银行网点为支点，设立“反诈咨询台”，配备智能终端核验设备，对新开账户实行“身份核实、用途询问、风险提示”三步法。同时规范柜面劝阻流程，要求对可疑交易实行“柜员初劝、主管复劝、反诈中心联劝”，累计成功劝阻转账行为58次。

聚焦“重点攻坚”，破解县域高发难题

针对老年群体易受养老诈骗侵害的问题，开展“银发守护”专项行动，组织志愿者走进敬老院、农村小广场等场所，用方言讲解“养老理财”等骗局，发放图文手册3000余份，覆盖群众1.5万余人。聚焦“校园贷”风险，联合教育部门开展“反诈进校园”活动，在博爱县直幼儿园等3所学校拆解“冒充家长缴费”“虚假退费”等套路，指导师生安装国家反诈中心APP1100余户。

聚焦“宣传渗透”，构建全民防护网

创新“线上+线下”宣传模式，线上发动银行员工“进群入圈”，在社区团购群、村务群推送反诈短视频和案例解析，累计覆盖受众3万人次;线下组织“赶大集、讲反诈”活动，在月山、金城等乡镇集市设置流动宣讲点，结合本地案例开展“小课堂”培训。

聚焦“源头治理”，深化“断卡”行动

强化账户全生命周期管理，对存量账户开展“拉网式”排查，清理睡眠账户、涉案账户220个，对高风险账户采取限额管控措施。建立“可疑账户线索快查快移”机制，2025年以来向公安机关提供涉案线索10条。推动银行机构落实“公转私”管理规定，对超5万元转账实行“用途核实+受益人确认”，从源头斩断资金链条。

“三零目标”彰显监管工作成效

实现“重大涉诈案件零发生”

通过精准预警和快速处置，辖内未发生涉案金额超100万元的电信诈骗案件，单笔损失最高控制在8万元以内，较上年下降73%。

实现“银行责任性涉案零新增”

因开户审核不严、风险提示不到位引发的涉案账户数量连续8个月保持零新增，账户风险防控水平显著提升。

实现“重点群体零受骗”

通过专项防护和精准宣教，老年群体、在校学生等重点群体受骗案件同比下降100%，群众反诈满意度达98.6%。

下一步，博爱监管支局将持续深化县域反诈工作创新，完善“科技预警+精准宣教+联动打击”机制，不断织密金融安全防护网，为建设平安博爱提供坚实金融保障。