福建
2025年10月7日，日本埼玉县川口市警方以违反《银行法》为由，逮捕了一对从事地下换汇业务的中国籍夫妇。据调查，该夫妇在2024年9月至2025年2月期间，通过支付宝/微信收取人民币后，从日本账户向客户指定账户汇款日元，累计完成8笔交易（总金额约79.7万日元，折合人民币3.8万元），并收取手续费获利。
法律定性
违法本质：日本《银行法》明确规定，未经金融厅许可从事货币兑换或资金转移业务即构成"无证银行业务"
主观认定：尽管当事人辩称"不知需许可"，但长期收取手续费的行为已具备经营性特征
执法尺度：日本对金融活动采取"零容忍"监管，单次代收不违法，但重复获利即触法
行业现状与风险
普遍性：在日华人圈存在大量"朋友圈换汇"服务，多采用"人民币-日元"双向账户结算模式
多重隐患：
▸ 刑事责任：最高面临5年监禁或罚金
▸ 账户风险：银行可能冻结涉嫌异常交易的账户
▸ 签证影响：刑事记录将导致在留资格被拒
合规建议
个人需求：优先使用日本正规银行的国际汇款服务（推荐三菱UFJ、SMBC等）
商业需求：必须向金融厅申请《资金转移业许可》
风险认知：民间换汇可能被追溯资金来源，涉及反洗钱调查
警示结语
在日生活需牢记："便利性≠合法性"。金融监管无小事，任何跨境资金操作都应建立在合规基础上。建议定期查阅金融厅官网（www.fsa.go.jp）了解最新法规，避免因小失大。
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