北京
10月10日，在港股上市的渤海银行（9668.HK）发布公告称，该行计划通过公开挂牌程序对近700亿元的债权资产进行转让。
这是从2024年以来，渤海银行第三次转让低效资产。
这家最年轻的股份制银行从2015年到2023年经历了快速增长时期，但是也就此埋下了风险隐患，房地产和个人消费贷款领域成了不良资产重灾区。
如今，渤海银行市净率仅为0.15，股价仅为1.05港元，长期在仙股周围徘徊，股民显然不太满意。
两年甩卖千亿资产
本次计划转让的债权资产包中，本金约为499.37亿元、利息约104.36亿元、罚息约93.34亿元、代垫司法费约1.26亿元，共计698.33亿元（截至2024年末）。
公告显示，2024年，这笔待转让的资产税前亏损及税后净亏损分别为0.64亿元及0.48亿元。
按照渤海银行计划，本次债权资产包的转让底线价格为488.83亿元，相当于资产债权总额（即包括本金、利息、罚息及代垫司法费用金额）的7折。
近年来渤海银行频频转让资产。
2024年3月，渤海银行与天津津融签订资产转让协议，转让资产合计价值56.67亿元，成交价为39.67亿元。
2024年11月，渤海银行再次完成一笔债权转让，本金、利息、罚息等债权金额合计约289.65亿元。
加上此次转让金额，3次转让合计为1044.65亿。
根据渤海银行2025年半年报，该行不良贷款金额172.69亿，关注类贷款金额277.65亿，两项合计为450.34亿。
2024年底，渤海银行不良贷款金额为164.8亿，关注类贷款金额为260.63亿，这两项金额合计为425.43亿。而到了2025年上半年，分别增长到了172.69亿和277.65亿，合计为450.34亿。增加了24.91亿。
2022年和2023年，不良贷款和关注贷款合计分别为445.16亿和454.29亿。
这意味着，随着不断转让低效信贷资产，有更多的不良贷款和关注贷款涌出。
2025年上半年，渤海银行不良贷款率为1.81%，比2024年底增加了0.05个百分点。渤海银行不良率水平在上市的股份制银行中依然最高。
房地产和个人消费金融领域成重灾区
渤海银行成立于2005年12月，总部设在天津，有“最年轻的股份行”之称，2020年7月在港交所上市。
渤海银行至今已更换了四位董事长。其中，李伏安任职时间最长，其自2015年担任该行董事长，执掌渤海银行长达8年之久。
2023年7月，李伏安因退休辞任该行董事长，王锦虹出任董事长至今。
渤海银行近几年不良风险的高增，很大因素来自于2023年前的快速扩张时期，其中，房地产和个人消费贷成了高不良的集中地。
2023年末，该行房地产业不良率达到3.65%，32.29亿元的不良金额在各行业中排名第一。
自2017年开始，渤海银行将重心转向零售业务，大举进攻互联网贷款业务，仅用三年时间，渤海银行个人消费贷款规模就突破了千亿，从2017年的88亿元一路飙升到2020年的1170亿元，在个贷中的占比也从7.4%上升到了36.3%。
但是大量向高风险客户群体放贷，也为不良贷款增长藏下了隐患。
2022年个人消费贷不良率超过4%，2024年不良率陡然升至12.37%，几乎是2023年的三倍，不良贷款金额高达46.39亿。
截至6月末，渤海银行的不良贷款金额为172.69亿元，其中，个人贷款不良金额就达到95.3亿元，占其全部不良的55%。
从2021年起，受互联网贷款政策影响，渤海银行开始逐步压降个人消费贷款规模，个人消费贷款在个人贷款中的比重也在不断下滑。2025年上半年，渤海银行的个人消费贷款规模已降至340亿，在个人贷款中占比为15.81%。
而渤海银行营收和净利润也从2021年开始逐年下滑，2024年，全年营业收入254.82亿，相比于2020年高点324.92亿，已经下降了21.57%；2024年归属于股东净利润52.56亿，比2020年下降了37.76%。
今年上半年，渤海银行营业收入142.15亿，同比增长8.14%，归属于股东净利润38.3亿，同比增长3.6%。截至2025年6月末，渤海银行资产总额1.82万亿元，较上年末减少200亿元，降幅1.09%。
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