两年减少8000万张！信用卡大溃败

最近，因为ETC设备无法使用，我去注销了与其绑定的信用卡。

银行工作人员问我，“确定要注销么，其实可以留着日常消费。”

我说：“不用。”

那是我用过的唯一一张信用卡，只用作ETC缴费。

我有点儿好奇如今哪些人还热衷于使用信用卡，研究一番才发现，进入“不惑之年”的信用卡，正在被抛弃。

被消费者抛弃，也被银行抛弃。

01

四十年前，中国银行珠海分行发行了我国第一张信用卡——中银卡。

之后的二十几年里，信用卡从区域发展到全国，早期更多的使用者还是所谓的社会精英。

2008年之后，信用卡市场加速扩张，向大众普及。

2008—2019年，我国信用卡发卡量从1.42亿张增长到7.49亿张，信用卡贷款余额增加近45倍。

那是属于信用卡的黄金年代。

我对信用卡第一次相对深入的了解是在2009年，当时要写一篇相关文章，四处寻找使用信用卡的人。

那时，使用信用卡的人基本都有点儿实力，无论是财富还是地位，普通人中思维比较活跃的人也会用。

信用卡基本可以看作身份的象征。

后来的几年里，经常听说邻居哪个阿姨因为办了信用卡，拿回来一些赠品，包括但不限于米面粮油、锅碗瓢盆，最夸张的还有一辆自行车。

而我自己也时不时接到不同银行推销信用卡的电话。

当然，我从没心动过，总觉得合理地花好手里握住的钱就行。

02

曾经，银行为了推动信用卡业务，费尽了心思。

除了开户的赠品，银行还会和不同类型商家合作。

用过的都应该知道，你去某店消费，可能就会享受用信用卡打折的优惠，还能通过积分兑换很多礼品和服务。

银行为什么如此热衷于推广信用卡？——那是向零售业务转型的举措之一。

金融监管越来越严，信用卡业务是零售业务的重要组成部分，成为突破口。

小额信贷的本质，与消费升级契合，能够助力银行在消费金融领域开疆拓土。

更重要的是，银行可以通过信用卡的年费、手续费、利息甚至滞纳金等赚到钱。

公开数据显示，部分股份制银行信用卡业务一度占营业收入比例三成。

银行愿意在前期投入大量成本推广信用卡，原因或许就在于此。

于是，越来越多的人一边享受着信用卡带来的专属福利，一边也觉得这种“花明天的钱”的观念挺超前，甚至还有些自豪。

03

2022年，一切美好戛然而止，信用卡首次出现负增长。

接下去的两年，信用卡数量共减少超8000万张。

今年上半年，14家银行的信用卡余额减少超2000亿元。

为啥不香了？和大环境脱不了干系。

2022年疫情之后，实际的经济情况大家都有所体会。

经济向好时，大家愿意超前消费，因为坚信“能赚到、能还钱”；

而当下，有些人可能今天的日子都没保证，哪来的勇气和底气花明天的钱？

于是，有人注销了信用卡，还有人没法按时还款。

随着不良率上升，信用卡业务逐渐被银行“嫌弃”，甚至被当作不良资产拍卖，此前的积分、优惠也跟着大打折扣。

朋友小李把5张信用卡都注销了，“当初就是为薅羊毛才办的，现在积分基本上换不了什么，有的还要定时抢。”

说到这里，您可能说了，现在的微信、支付宝也是绑定信用卡，花呗、白条等也都是提前消费，只是实体“卡”的形式少了，转到手机支付而已。

这没错，但您想想，用这些电子信用工具是不是为了更省钱？

比如今年6·18，某平台超半数用户在有能力付全款消费的情况下，选择使用分月免息服务，为的就是减少资金占用量。

说白了，现在你的信用消费和此前信用卡时代的消费，观念和逻辑已经完全不同了。

眼下，“一切量入为出，消费悠着点儿”才是王道。