国内非法集资400多亿，换成6.1万枚比特币潜逃英国，在英当庭认罪

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前言

9月29日，伦敦南华克刑事法庭上，47岁的中国女子钱志敏当庭认罪，承认洗钱6.1万枚比特币。

8年前她带着400多亿人民币潜逃英国，按9月28日账户中的比特币市价价值约480亿元人民币，已经远远超出8年前的数量。

这个"蓝天格锐"案主谋为何选择回国自首？几十亿增值背后隐藏着什么秘密？

一台笔记本装下430亿黑钱

2021年5月的一个清晨，伦敦警方破门而入，几十名荷枪实弹的警察冲进汉普斯特德富人区的一栋别墅，搜寻目标只有一个：装有6.1万枚比特币的笔记本电脑，这台看似普通的电脑里，藏着相当于建设300所希望小学资金的巨额黑钱。

成为英国历史上查获的最大规模加密货币洗钱案的关键证据，电脑的主人钱志敏，此时正躺在伦敦的某个角落，因为早年车祸导致的身体残疾，她每天卧床超过20小时。

谁能想到，这个行动不便的中年女人，曾经操控着震惊中外的430亿元非法集资案，更让人惊讶的是，她选择的逃亡工具竟然是虚拟货币，2017年她潜逃时，这些比特币价值约403亿人民币，8年过去了。

比特币价格的疯狂上涨让这笔赃款"增值"到480亿，甚至在某些时点达到522亿。贪婪没有让她发财，反而成了她的催命符，因为正是这笔不断膨胀的数字财富，暴露了她的行踪。

2018年，当她试图用比特币购买价值3.2亿人民币的伦敦豪宅时，巨额资金引起了英国金融监管部门的警觉，这个案件的技术含量令人咋舌。钱志敏将传统的庞氏骗局与最前沿的区块链技术完美结合，创造出一种全新的跨境犯罪模式。

她用一台笔记本电脑就实现了430亿资金的无痕转移，这在传统犯罪中几乎不可能做到。虚拟货币的匿名性和去中心化特征，为她提供了完美的逃亡工具，但科技是双刃剑。同样是这些技术特征，最终也成为执法部门追踪她的线索。

"三世富贵"背后的贪婪算计

时间回到2016年秋天，北京某酒店的会议厅里人声鼎沸，上千名投资者挤满了会场，所有人都在等待一个神秘人物的出现，手机被要求上交，摄影摄像一律禁止。

当粉色面纱、轮椅和震耳欲聋的口号声同时出现时，现场瞬间沸腾了，钱志敏坐在轮椅上，被人连人带椅高举过头顶，沿着过道缓缓前行，"三世富贵！三世富贵！"

这个来自蓝天格锐的洗脑口号响彻会场：你给格锐三年时间，格锐给你三世富贵，简单粗暴，却无比有效，从内蒙古赶来的张莉站在人群中，眼睛湿润了，她已经投了6万块，拿到了2万多的返利，在她看来，这个戴面纱的女人就是财富的化身。

钱志敏的包装可谓精心设计：清华双博士、美国留学背景、掌握尖端科技，每一个标签都精准击中中老年投资者的心理弱点。

真相却截然不同。钱志敏1978年出生于江苏如皋，专科学历，离过婚，2013年她在安徽合肥搞过传销，案发后逃跑，2014年又在天津重新开始布局。

蓝天格锐的商业模式简单到令人发指：投资6万元，30个月后返还19万元，年化收益率高达300%。而同期银行理财产品的收益率仅为3%左右，这种明显的庞氏骗局，为什么会有那么多人上当？答案在于人性的贪婪和对"稳赚不赔"的渴望。

钱志敏深谙老年人心理，她知道这些人既不懂高科技，又渴望让养老钱增值，"比特币挖矿"的概念包装得越复杂，越能唬住这些投资者，从2014年到2017年，蓝天格锐在全国31个省市建立分支机构，吸收资金430亿元，受害者12.8万人。老年人占了绝大多数。

这些老人把返利的钱又投进去，雪球越滚越大。特别是2017年4月到7月，推介会一场接一场，没人知道，警方已经立案调查了，讽刺的是，当12.8万人把毕生积蓄交给这个"财富女神"时，她正在悄悄地将所有资金转换成比特币，准备远走高飞。

八年追逃，天网恢恢疏而不漏

2017年4月21日，天津市公安局河东分局立案。此时，钱志敏已经嗅到了危险的气息，她早有准备，2014年公司成立时，她就让挂名法人任江涛开设了火币账号，专门购买比特币，当任江涛问为什么时，她自信满满地说："我能摆平一切。"

2017年7月，爆雷前夕，钱志敏将任江涛账户里价值数百亿的比特币全部提现，转进自己的冷钱包，这个数字保险箱就藏在一台笔记本电脑里。

她用"NAN YIN"这个名字搞到一本缅甸假护照，又冒充"张亚迪"的身份，拿到圣基茨和尼维斯护照，25万美元的假身份投资，为她打开了逃亡之门，时间节点掐得很准，2017年中国颁布加密货币禁令，钱志敏把所有资金都换成比特币，装在笔记本里，直接出境。

2018年2月，国际刑警组织对她发出红色通缉令，中国警方与英国执法部门开始了长达8年的跨国追逃，在伦敦，钱志敏过着纸醉金迷的生活，月租1.7万英镑的汉普斯特德豪宅，6间卧室带私人花园和泳池，意大利进口家具，香奈儿包包和爱马仕首饰。

她雇佣华人温简作为助手，每月工资6000英镑，温简不仅要照顾她的生活起居，还要按指令分批将比特币换成英镑，存入不同账户，贪心终究害了她。2018年，钱志敏想在英国定居，让温简去购买一套价值3.2亿人民币的豪宅。

房产中介要求提供资金来源证明，两人支支吾吾说不清楚，中介直接报告给英国反洗钱机构，警方开始盯上"张亚迪"这个假身份，经过三年调查，2021年警方突击搜查，从保险柜里查获了那6.1万枚比特币。

温简被判刑6年8个月，钱志敏继续潜逃，直到2024年4月，她主动回到伦敦，一下飞机就被逮捕，为什么回来？这成了一个永远的谜。

2025年9月29日，伦敦法庭上，十几名中国受害者通过视频远程作证，中国办案警官亲赴伦敦出庭，这场跨越8年的国际执法合作终于画下句号。

虚拟货币监管觉醒，堵住数字漏洞

钱志敏案的警示意义远不止于一个女骗子的覆灭，它揭示了数字化时代金融监管面临的全新挑战，传统的非法集资案件，资金转移复杂且容易被追踪，而虚拟货币的出现，为犯罪分子提供了前所未有的便利：匿名性强、转移迅速、监管困难。

钱志敏案发生的2014-2017年，正值虚拟货币野蛮生长期，监管缺失、法律空白，给了犯罪分子可乘之机，一台笔记本电脑就能转移数百亿资金，这在传统犯罪中不可想象。

但这个案件也证明，再先进的技术都无法掩盖犯罪的本质。虚拟货币的区块链特征，虽然提供了匿名性，但同时也记录了每一笔交易的不可篡改痕迹，近年来，全球主要经济体都在加强虚拟货币监管。

欧盟的MiCA法案、美国的加密货币执法行动、日本的交易所实名制，都在构建新的监管框架，中国的应对更加积极，2024年《反洗钱法》修订，专门针

对虚拟货币交易加强监管，央行数字货币的推广，也在逐步压缩私人虚拟货币的生存空间，国际合作机制也在不断完善，钱志敏案中，中英两国执法部门的密切配合，创造了跨境追逃的新模式，从红色通缉令发布到最终落网，8年时间见证了国际执法合作的进化。

但受害者的损失追回仍然困难重重，按英国法律，无人认领的犯罪资产将由警方和财政部门分享，12.8万受害者要想拿回本金，面临重重法律障碍，数据显示，受害者目前只追回了28亿元，相比430亿的总损失，杯水车薪。

虚拟资产的跨境处置，仍是全球执法部门面临的难题，对于普通投资者而言，这个案件提供了深刻的教训：天上不会掉馅饼，那些看起来特别高的投资收益，往往隐藏着巨大的陷阱，监管部门也在加强投资者教育。

识别庞氏骗局的关键在于：承诺超高收益、宣传"稳赚不赔"、要求拉人头发展下线，未来5年，专家预测虚拟货币监管将实现全球统一标准，人工智能在反洗钱领域的应用，也将显著提升跨境犯罪的侦破效率，技术进步与监管完善的赛跑，正在重塑金融犯罪的防范格局。

结语

钱志敏案提醒我们，再高明的技术手段，也掩盖不了贪婪的本质，正义或许会迟到，但永远不会缺席。

随着各国监管协调加强和数字货币技术完善，那些企图利用技术漏洞发财的投机者，注定要付出代价。

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