买了电车的朋友们,你们有没有发现一个特别魔幻的事情?
省下来的油费,全交给保险公司了。
1. 这保费,真的离谱到家了
我朋友老王去年买了辆13万的电动车,满心欢喜地去投保,结果保险公司报价6500元。老王当场就懵了:“我这车才13万,保费就要6500?这是在抢钱吗?”
更离谱的还在后头。
有个哥们花4万多买了辆电动车,首保价格5120元。还有更狠的,3万块钱的电动车,各种补贴下来落地才1万多,保费居然要3700元,直接超过车价的三分之一
这什么概念?就好比你买了个3000块的手机,保险费要收你1000块。
数据更扎心:2024年新能源汽车车均保费4395元,比燃油车高出63%。小米SU7首年保费6000-8000元,直接上了热搜。
网友们都炸了:“这是买车送保险,还是买保险送车?”
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2. 保险公司也在哭穷
但是吧,你以为保险公司赚翻了?
人家也在喊冤。
2024年,保险行业承保新能源汽车3105万辆,保费收入1409亿元,结果呢?亏损57亿元,而且是连续多年亏损。
这就很神奇了:车主觉得保费贵得要死,保险公司却在赔钱。钱都去哪儿了?
答案很简单:修车太贵了
现在的电动车,撞哪里都不便宜。为啥?因为车上到处都是高科技玩意儿。
你看那些摄像头、雷达传感器,密密麻麻装了一车。平时开车确实爽,360度无死角,各种智能辅助。但是一旦出事,哪怕轻微剐蹭,这些设备分分钟报废。
还有车灯,以前燃油车转向灯、大灯、雾灯都是分开的,坏了换一个就行。现在电动车都是集成式大灯,坏了只能整体更换。
“只换不修”已经成了新能源汽车维修的潜规则。
数据显示,新能源车的赔付率约为燃油车的1.37倍。2024年新能源车出险率24.8%,燃油车只有18%。
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3. 高科技的代价
说白了,现在的电动车就像一台会跑的超级电脑。
功能越多,出毛病的概率就越大。那些智能化配置确实提升了驾驶体验,但也大幅推高了维修成本。
而且技术迭代太快了。新能源车平均每1.5年更新一代,保险公司的定价模型还在用5年前的历史数据,根本跟不上节奏。
就好比你用诺基亚时代的维修价格,去给iPhone定保险,能不出问题吗?
还有个更要命的问题:很多跑网约车的混在家用车里投保。网约车出险率本来就高,但保费按家用车收,保险公司能不亏吗?
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4. 转机来了
不过,事情正在发生变化。
今年上半年,几家头部保险公司传来好消息:新能源车险开始盈利了。
平安产险、太保产险都宣布“新能源车险实现承保盈利”,人保财险也表示已经“上岸”。
这意味着什么?
保险公司不亏钱了,保费就有下降空间了。
数据显示,新能源车险赔付率已经从2023年的109%降至2024年的107%,部分头部险企的综合成本率已经低于100%。
为什么会有这种变化?
首先,数据积累够了。保险公司终于摸清了新能源车的“脾气”,能更精准地定价了。
其次,技术在进步。基于车辆行驶数据的UBI车险开始落地,真正实现“开得好,保费低”。
再次,产业链在完善。保险公司和车企、维修机构合作,降低了理赔成本。
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5. 未来会怎样?
麦肯锡预测到2030年的时候,新能源车险保费规模将达到4800亿元,占车险总保费比例将超过40%。
这么大一块蛋糕,保险公司能不眼红吗?
竞争一激烈,受益的就是消费者。各家险企为了抢市场,必然会推出价格更合理、保障更完善的产品。
而且监管部门也在出手。
今年年初,四部门联合发布指导意见,由上海保险交易所搭建了“车险好投保”平台,专门为了解决新能源车投保难的问题。
说白了,新能源车险正在从“割韭菜”模式转向“抢蛋糕”模式。
以前是保险公司说了算,爱买不买。现在是保险公司求着你买,价格自然就下来了。
6. 写在最后
回到开头那个问题:省下来的油费是不是都给了保险公司?
答案是:以前确实如此,但未来不一定。
新能源车险的“暴利时代”正在结束,“合理定价时代”即将到来。
对于车主来说,这绝对是个好消息。毕竟谁不想在享受科技便利的同时,还能省点钱呢?
当然了,再便宜的保费,也比不上平平安安不出险来得实惠。
你们觉得呢?
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