5天1300元涨到3731元！莫名背贷怎么办？

来源：江苏新闻广播

近日，河南濮阳的杜先生向媒体反映，自己9月7日莫名收到1300元转账，5天后遭暴力催收3731元。催收方声称该款项系“5秒速借”APP平台的借款，但杜先生已记不清自己是否点过什么链接。

莫名收到1300元转账，5天后遭暴力催收3731元

杜先生提供的银行交易记录等资料显示，9月7日16时11分，其中国建设银行账户收到来自“杨爽”的1300元转账。由于不清楚来源，他向属地派出所报警。

9月11日，有自称“5秒速借”的工作人员回电，称杜先生点中了手机里的一个弹窗，后生成了该笔借款，该笔款项系该公司财务人员出借，现在要求还钱。杜先生称，他已经报警，随后便遭到辱骂。对方要求添加联系方式，杜先生表示拒绝。

自9月11日起，杜先生及亲友连续接到催收电话，对方要求偿还借款并伴有威胁语言；9月12日，催收方再次来电，要求还款金额增至3731元，并威胁将继续对其及亲属进行电话“轰炸”。

没有借款，为何对方给其银行账户转账1300元？杜先生称，他已经记不清了，也不知道自己是不是点过什么非法链接，引发了信息泄露。目前1300元仍在杜先生账户上。

记者检索安卓和苹果应用商店，未发现“5秒速借”相关应用程序，不过在各类社交平台，也有网友反映遭遇过类似情况。

濮阳市公安局经济技术开发区分局濮上派出所相关工作人员表示，暂不建议杜先生退还相关款项。

律师说法

催收人员主张的借款和利息是否成立？

根据我国《民法典》的规定，借款合同的成立需要双方真实的借贷合意，即借款人要有借款的意思表示，出借人要有出借的意思表示。而在本案中，杜先生事先既没有向“5秒速借”平台申请借款，事后也未追认这笔债务，双方之间根本不存在有效的借款合同。借款平台单方面的转账行为，并不自动成立借贷关系。

同时需要说明的是，即便属于借款，法律规定利息不得超过LPR（全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）的4倍，即年利率不得超过12%，但对方在短短5天内利息就高达100%，显然已经远远超过法定范畴，故该利息在法律上也不会得到认可。

催收人员的行为是否违法？

本案中，催收人员的行为涉嫌多重违法行为：

首先，催款人员持续电话骚扰，特别是涉及侮辱、恐吓内容或多次发送信息干扰他人正常生活的，根据《治安管理处罚法》第四十二条规定，可以处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款。

其次，从杜先生陈述的内容来看，双方之间并无真实的借贷关系。对方不仅虚构借款关系，而且利息计算方式已经远超过法律规定的上限标准，还仍通过电话骚扰、实施恐吓、威胁或要挟，强行索要虚高财物，该行为已经涉嫌敲诈勒索罪。根据《刑法》第二百七十四条规定，多次敲诈勒索的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金。

此外，如果催收人员有进一步行动的，比如派人到杜先生或其亲友住处、工作单位等进行上门滋扰、围堵、贴报喷漆等行为，对杜先生及其家人造成心理强制，则可能涉嫌寻衅滋事罪。更有甚者，如果对方在杜先生住所或办公场所当场使用暴力或胁迫手段，强行要求转账或交出现金的，则可能瞬间升级为抢劫罪。

贷款平台获取杜先生个人信息的行为是否违法？

但若该平台系从第三方处购买获取杜先生信息的，则构成违法；若同时获取其他多条信息、达到法律规定的数量的，则可能构成侵犯公民个人信息罪。《刑法》第二百五十三条规定，违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

杜先生是否应该归还该笔款项？

虽然此款并不属于借款，但付款人和杜先生之间并没有其他交易往来，故从法律上看，杜先生无权占有该1300元，此款性质上属于不当得利，他有义务给予返还，前提是对方能够证明自己是该笔款项的所有权人。而且考虑到杜先生已经及时报警，在当时情况下亦不知晓如何还款，故最终只需归还1300元本金，而无需额外承担利息。

如果最终认定该款项本身是平台的赃款，则杜先生应当将其交给公安机关没收或上缴国库。

律师提醒

公众应该提升金融及信息安全意识，养成良好的上网习惯，不轻易点开不明链接、更不能随意填写自己或亲友的个人信息。面对不法行为时，不应忍气吞声，应积极通过法律途径维护自身权益，这既是对个人权益的保护，也是对非法金融活动的有力打击。

本文作者：《高爽说法》律师帮忙团成员：江苏苏明律师事务所 查文霄律师

部分新闻来源：澎湃新闻