短缴港险「闪电提现」密码！225/255/268谁更稳?

短缴期保单仅用半年时间便从小众跃升为“顶流”，225/255/268/368等提现密码以远超“567提取”的速度横扫市场！

而快至“年初缴费，年底领钱”的闪电提现方式看似“终身”无忧，却暗藏雷点...12款产品短缴提现大测评，香港保险圈为您一次说清！

2pay/3pay稳健增值对比

以总保费50万美元为例，在不考虑优惠及升级版产品情况下，2年及3年缴保单的预期收益及回本时间排名如下：

2pay对比中，稀缺美式分红保单的 以5年预期收益111%，预期IRR2.34%，8年预期IRR3.49%的断层优势遥遥领先市场！

以保证14年回本，20年预期IRR6.13%的卓越表现领先中短期市场，位居第二；

（限量2pay版）/ / 则以前期平稳，中后期登顶6.5%的迅猛发展拿下市场前列！

3pay对比中，宏L 「宏Z」以快至5年回本拿下TOP1,富卫 「盈J」 以13年保证回本时间和26年财富一变四的中短期收益稳居第二！ 以小幅优势领先中期市场（50-60年）， 则以更快的增速收益领先后期市场（70年后）！

225提取对比

与传统封闭久期长、中后期高收益的储蓄分红险相比，美式分红保单和快至缴费期满就能提现的方案，多少有些“倒反天罡”。

自6.5%新规以来，中Y人寿 「月Y出息」已成为市场极度稀缺的美式保单。2235（2pay,自25个月末起每年提领总保费5%） 收益“邪修”秘诀 ，让10年预期IRR3.71%，15年剩余现价（预期）＞已缴保费，20年预期IRR4.98%的“收租神器”引领中短期市场（20年前）

以中期（40年）收益优势紧随其后，中后期则以75年突破6%，总提取+预期退保高达5,386万美元的周D福 「匠X传承2（尊尚版）」更佳！

255提取对比

在9款产品中，忠Y 「 启H创富（卓越） 」 以5年1.17%，15年预期5.42%的预期回报领先中短期市场（15年前） ，20-40年中期收益则由富W 「盈J天下」接棒长跑，万T 「富R千秋」则以50年942%的超高收益延续中后期领跑“帝”位！

268/368提取对比

在2pay及3pay的对比中，富W 「盈J天下」可谓一骑绝尘，遥遥领先！

2年缴保单中，富W 「盈J」 与 万 T 「富R」 平分秋色，都能做到终身提取不断单。但在整体收益中，富W 「盈J」 20年预期回报5.82%，24年登顶6.5%，43年剩余现价（预期）高达115万美元，超后者2倍有余，长期持有更能获得2,374万美元收益（100年），提供更强劲充裕的现金流保障！

3年缴保单中，富W 「盈J」 优势更加显著，在友B、宏L等诸多国际大厂断单甚至不支持提取时，仍能保障终身提取，并交出58年登顶6.5%，长期持有更能获得1,579万美元的丰裕回报！在稳健收益和灵活提取中掌控极致平衡！

总结

综上，香港保险圈在综合对比市场主流港险产品后，总结几个不成熟的小想法：

1、没有天上掉馅饼的好事儿，高收益、早提取、强稳定不断单的产品没有；

2、美式分红保单更有提取优势，无论提取还是退保，都无折损率（即预期现价*分红实现率*保司指定的比例=实际到手收益） ，前期收益较高，但中后期发展平缓

3、排名局限性极高，不同排名因素将引发巨大的排名结果，港险产品各有千秋，整体收益水平相近，但收益周期存在显著差异。如中Y、忠Y等产品，中短期优势显著，而富W、万T等产品长线收益更为强劲！在投保时请谨记自身财务需求！

4、无论市场如何变化，港险与纯粹的定期储蓄不同，自身长封闭、高收益的本质不会动摇。因此一切提取选项都为预期，无论如何提取，不提取的收益永远是最佳！

5、保司的分红实现率，投资策略，寿险资管规模是收益保障的关键！只有全面综合的了解对比，才知道谁是大罗神仙，谁又是妖魔鬼怪！

关注香港保险圈，将为您持续带来更客观、更全面、更深刻的保司及产品解析！

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6.5%前主流产品567提取对比：

6.5%前主流产品2pay/3pay提取对比：

6.5%后主流产品567提取对比：

*风险提示：本文所有提取案例及收益皆以产品中档分红收益进行演示，收益非保证，实际收益或将高于/低于演示；内容纯属个人观点，仅供同业交流所用，无销售导向或倾向性；