穿透式追责给保险圈“上紧箍咒”，全员合规时代跑步入场！

金融监管如高悬之利剑，保险行业正掀起新一轮合规风暴。自9月起，河北、山西等地相继传出保险公司内勤人员被终身禁业的处罚案例，这标志着金融监管正从以往的“抓大放小”模式，迈向“全员穿透”的全新阶段。

基层岗位频现禁业罚单

燕赵财险张家口中心支公司总经理王宝，因虚构中介业务套取费用，被处以终身禁业的处罚；

人保财险大同市分公司的普通理赔员王某，也因骗保行为遭到同样的惩处；

英大泰和人寿江苏分公司团险理赔岗的马某某，被禁业15年……

这些典型案例清晰地揭示出监管的新动向：禁业处罚已不再局限于高管圈层，而是全面覆盖了核保、理赔、财务等关键业务环节的基层岗位。据统计，仅9月前半月，保险业就已有7人收到禁业罚单，惩处的力度与频次均显著提升。

问责机制实现三重突破

与以往相比，当前的监管呈现出三大显著特征：

其一，追责范围从单纯的机构问责转变为“机构 + 个人”的双罚制；

其二，处罚对象从高管层下沉至操作岗，形成了一条“纵向到底”的监管链条；

其三，建立了“行政处罚 + 失信惩戒”的组合拳，金融监管总局拟将特别严重违规者列入失信主体名单。

这种变化直指行业积弊，基层人员数量占比超过80%，而其合规意识的薄弱往往成为风险的源头。

制度变革倒逼行业转型

监管框架的不断完善为穿透式追责提供了坚实的制度保障。新版《行政处罚办法》对处罚程序进行了细化，《保险业高质量发展若干意见》明确了“薪酬追索 + 禁业”的立体惩处体系。业内专家指出，这迫使险企不得不重构内控机制。

某中型险企已将合规指标纳入全员KPI，考核权重提升至30%；头部机构则试点“合规一票否决制”，重要岗位的任命需经合规部门进行背调。

合规生态建设的多维路径

面对监管常态化的趋势，行业需要建立四重防御体系：

1. 构建“总部 - 分支机构 - 岗位”三级合规管理网络；
2. 每月开展典型案例警示教育；
3. 建立员工合规档案与职业信用积分；
4. 设立独立的合规举报通道。

某外资险企合规总监透露，其开发的智能风控系统已能够自动识别98%的常见违规操作。

随着金融监管总局持续完善“行为监管 + 功能监管 + 机构监管”的三位一体模式，保险业正经历着从规模导向到质量优先的深刻变革。

这场触及每个岗位的合规革命，或将重塑行业可持续发展的基因。（编辑/冯国营 来源/燕梳师院)