“适当性”原则科普指南

一、什么是适当性原则？

适当性管理是指金融机构根据产品的基本属性、风险特征等，结合客户金融需求、财务状况、风险承受能力等因素，开展识别、提示、匹配、销售、交易等活动。根据2025年7月国家金融监督管理总局印发的《金融机构产品适当性管理办法》，金融机构应当在了解投保人相关信息的基础上，对投保人进行需求分析及财务支付水平评估，提出明确的适当性匹配意见，向投保人提供适当的保险产品。

二、如何理性选购金融产品

（一）全面了解自身需求

在选购金融产品时，消费者要根据自身收入来源及支出预算、风险偏好、风险承受能力、自身投资知识经验等，结合实际情况，围绕自身需求，选择适合自己的产品。

（二）正确认识金融产品

不同的产品有不同的风险收益特征，消费者要全面了解金融产品的性质、特征和风险，仔细阅读产品合同条款，亲自如实填写风险评估，并谨慎签署合同。

（三）注重提升风险意识

投资理财类金融产品必定伴随一定风险，一般而言，高收益也伴随着高风险。消费者不能只注重收益而忽略风险，要树立风险自担意识，不仅要理性选购金融产品，也要对自己的消费行为负责，依法承担相应风险。

（四）理性选择正规渠道

消费者应警惕“保本高收益”等虚假宣传，务必通过正规渠道购买金融保险产品，同时咨询专业人士，听取专业意见，避免落入不法分子的陷阱。

三、保险消费提示

（一）确保自身需求与产品匹配，这些信息不能少

您在购买保险产品时，如果销售人员向您了解保障需求、收入及资产情况、风险偏好等相关信息时，您应如实告知，便于销售人员针对您的情况推荐适当的保险产品。

（二）投保人与保险产品不具备适当性，怎么办？

如果金融机构判断您与意向保险产品不具备适当性，您应放弃购买这款产品，若您坚持投保，需书面确认知悉相关风险、自主选择。

（三）什么情况需要签名确认投保声明？

如果您购买保单利益不确定的人身保险产品，存在以下四种情况之一的：趸交保费超过家庭年收入的四倍、年期交保费超过家庭年收入的百分之二十、保费交费年限与您年龄数字之和达到或者超过七十五、保费额度大于等于您保费预算的百分之一百五十，需要另外签名确认投保声明，表明自愿承担风险，才能继续投保。

适当性管理原则是金融市场健康发展的重要保障，也是消费者保护自身合法权益的有力工具。人保寿险宁夏分公司提醒广大消费者，在购买保险产品时，务必牢记适当性管理原则，理性投资，谨慎选择，让保险真正为您的生活保驾护航。