办案故事展播 | “天价”保单的秘密

如何让公平正义可感可触可见？

一个案例胜过一沓文件

为持续深化习近平法治思想的检察实践，主动践行检察为民初心使命，以“高质效办好每一个案件”做实为大局服务、为人民司法、为法治担当，扬州检察机关挖掘履职办案过程中捍卫正义、守护民生的暖心故事，用真实案例诠释新时代检察工作新理念。近期，“扬州检察”微信公众号推出“办案故事展播”专栏，欢迎大家持续关注。

“天价”保单的秘密

制作单位：广陵区人民检察院

讲述人：贾栩

一份保险，一份安心。可有些人却伸出罪恶之手，让保险开出了黑色之花。

△图片由AI生成

2023年6月的一天,扬州某公司会计小王收到老板发来的手机信息，让他立即将公司账户上剩余的400余万全部汇入一家药企账户。对此小王丝毫没有疑心，因为当天早上，老板确实说过要支付一笔定金。然而，当他支付完款项告知老板时，老板一脸震惊：“我啥时给你发消息了？赶快报警！”警方随即赶到，万幸的是，由于小王汇款时输错了账号的一个数字，导致400余万未能转出，钱保住了！

可是，针对企业如此大额的犯罪，究竟是谁干的？警方循着药企账户进行调查，却发现该账户早已被人骗走。此案不简单！2023年8月，随着犯罪嫌疑人林某、徐某相继到案。应警方商请，广陵区检察院依法提前介入引导侦查。我们仔细审查了嫌疑人林某等人的供述，发现骗取药企账户的是一个境外犯罪团伙，一个叫叶某的人，专门负责与境外诈骗分子对接，而林某等人则负责在境内向保险业务员吴某等人购买高返佣保险，帮助洗白诈骗赃款。随后，我们立即向公安机关发出继续侦查提纲，督促加大抓捕力度。9月下旬，叶某被抓获。从系列供述中，一条灰色产业链逐渐显现。

原来，年近四十的林某整日游手好闲，2023年5月，他从老乡叶某处打听到，用购买高返佣保险的方式为境外诈骗分子洗钱，是个赚钱好项目，便拉着好友徐某一块干起来。这具体怎么操作呢？先由境外诈骗分子让被害人将10万元转入指定的对公账户，然后林某等人便勾结保险业务员吴某等，用这笔款项购买特定品种保险，立即可得佣金7.6万元，林某等再以u币形式返回给境外诈骗分子。待保单生效后，保险公司会再给返佣0.8万元，这就是吴某等人的赚头。短短两个月时间，林某一伙就将6家企业账户内的200余万元诈骗款洗白，帮助完成赃款变现。

2023年11月，该案移送检察机关审查起诉。讯问时，林某、叶某、徐某对犯罪行为供认不讳。但吴某、黄某、张某3名保险从业人员则辩解：“我们就是正常卖保险，不知道他们买保险的钱是从哪里来的，我们没有犯罪。”

“完善犯罪证据链，让定性无可争议！”我们建议公安机关从电子证据取证、主观明知认定、法律适用等方面补充侦查。从补来的海量证据中，我们梳理出微信聊天记录近2000条，发现吴某所建微信群里充斥着大量洗钱黑话，以及用于购买保险的空壳公司材料等。同时，我们认真研究保险法、反洗钱法等相关法律规定，并请教金融监管人员从保险角度给予案件专业指导，终于厘清了吴某等3人的犯罪故意、作案手段及犯罪证据等。

2024年3月，我们以涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪对林某、叶某等6人依法提起公诉。5月，此案公开开庭审理。庭审现场，在我们的扎实证据和精准指控面前，被告人全部认罪认罚。我们的公诉意见也被法院全部采纳，6名被告人分别被判处三年六个月至九个月不等有期徒刑，各并处罚金。

△讲述会现场

犯罪得到了惩治，但案件暴露出的保险领域存在的管理漏洞引人深思。我们邀请国家金融监督管理总局扬州监管分局及扬州23家保险公司的工作人员现场观摩庭审，并制发检察建议，要求以案为鉴，加强内部监管，对欺诈骗保行为“零容忍”，用一份保单换一份安心，让保险真正成为照亮万家的温暖之灯。

策划：扬检宣

来源：广陵检察

编辑：ZDD