各地创新推出“家财险+” 将全面、普惠的保障带给更多家庭

《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》提出，探索责任保险和家庭财产保险创新。此后，全国多地密集推出普惠型家庭综合保险方案，价格多在100元至500元之间，通过“政府指导、市场运作、联合承保”的模式，将全面、普惠的保障带给更多家庭，例如，山东济南的“泉城惠家保”、广西桂林的“桂家保”等。

传统家庭财产保险主要保障房屋主体，水暖气管道等室内附属设备以及室内装潢、家电家具等财产。当相关财产因暴雨、台风等自然灾害或意外事故受损时，保险公司进行赔付。近年来，各地推出的新产品为“家财险+”，即，包含家庭财产损失保险、责任保险、人身意外保险等的综合方案。

具体来看，保障主要有两方面：一方面是家庭财产，如火灾爆炸、暴雨漏水、室内盗抢、管道渗漏等造成的家庭财产损失；另一方面，火灾爆炸、管道渗漏、家庭成员过失等导致第三者人身伤亡和财产损失时，保险承担部分赔偿责任。一些产品还将保障范围进一步拓展至家庭成员在家庭以外的特定场景中遭受的意外伤害，以及针对快递员、外卖员等新市民群体的收入损失保险等。

除了损失补偿功能，家庭综合保险方案相关产品也在创新服务供给，向“保险+风险减量服务”模式加快转变，例如，厦门市普惠型家庭综合保险方案引入“全屋安全检测”服务项目，完善家庭风险预防机制。随着产品持续优化，家庭综合保险方案越来越受欢迎。数据显示，“沪家保”自2023年8月上线以来，累计销售超80万单，支付赔款超1000万元；“蓉家保”连续3年服务超50万户家庭，累计提供风险保障超5万亿元。