文旅金融产品破解民宿业融资痛点（财经故事）

本报记者 杨文明 人民网记者 徐 前

炎炎夏日，在云南大理洱海边的民宿客栈里，游客爆满，纷纷体验着“非遗+旅游+研学”的新业态、新模式、新场景。大理客栈走红的背后，离不开当地金融服务的支持。

“过去，我们客栈想扩大规模，却因为缺乏抵押物，很难从银行获得贷款。”大理古城一家客栈主人赵漭说。

赵漭的难题在大理民宿业很有代表性。针对这一共性问题，富滇银行创新推出“金旅贷”产品，采用信用担保的方式，打破传统抵押限制，精准滴灌文旅产业。“针对大理民宿行业特点，我们将经营权质押贷转变为信用贷，没有抵押物，也能贷到200万元。”富滇银行大理古城支行客户经理杨秋平说。

“我们组建了23人的专项工作组，‘地毯式’走访调研环洱海沿线1200户精品客栈民宿，发现无抵押担保、外地户籍、经营流水少是行业融资的普遍痛点。”杨秋平介绍，“金旅贷”采用纯信用和次责担保模式，100万元以内无须担保，100万元以上引入第三方担保公司增信。

走进富滇银行大理古城支行，营业厅区域开设的“金旅贷”专属咨询区业务繁忙。“我们组建了专门的团队，为客户量身定制金融服务。同时通过科技赋能推动风控提档升级，促进业务共同发展，实现多方共赢的局面。”杨秋平说。

在“金旅贷”支持下，赵漭在洱海边开了第二间客栈，出门就是洱海廊道，推窗见景，并提供特色餐食和文旅项目，今年暑期，基本是满房状态。

客栈所在的大理市湾桥镇石岭村是远近闻名的民宿村，赵漭的客栈也吸收了9个当地村民前来务工。“民宿务工收入3000元到8000元不等，加上客栈本身的租金，以及每年给村集体缴纳的卫生管理费，对村民来说在家门口上班有收入，对村子来说充实了集体经济。”赵漭说，民宿已经成为石岭村的富民产业。

云南省将文旅金融作为特色化竞争策略，富滇银行在丽江、大理等地成立5家文旅支行，形成专业化服务网络。截至2025年6月，“金旅贷”余额2.47亿元，服务文旅主体超过500户，已覆盖云南省16个州市。在腾冲和顺古镇，24户民宿通过“金旅贷”获得1400万元授信，客栈改造后入住率平均提升25%，带动周边餐饮、手工艺品销售增长40%。

在古色古香的传统院落里，体验一场治愈系的蓝白色扎染之旅；花两个小时，用窑泥去塑造一只矗立于屋顶的“喵星人”……“下一步，我们将围绕‘吃住行游购娱’全链条，拓宽抵押担保方式，开发更多适配文旅新业态的产品。”富滇银行普惠金融部总经理桂腾飞表示。

在政府和金融机构的协同发力下，云南省多家金融机构相继创新金融产品，拓宽金融服务场景，推广“一链一策”金融服务模式，进一步丰富了民宿行业的融资渠道。这些金融服务正成为云南文旅产业高质量发展的强力引擎。

《 人民日报 》( 2025年09月15日 18 版)