退休最低工龄，将由15年提高至20年，养老金每月能多领500元吗？

虽然社会保险法规定是养老保险累计缴费满15年，达到法定退休年龄，可以按月取养老金。但是按照国家的最新规定，我们将从2030年提升领取养老金的最低缴费年限，2039年及以后退休的人员必须要交够20年才能够退休。因此，退休的最低工龄将由15年提升至20年。

养老保险的缴费5年，我们的养老待遇会有什么变化呢？

参加养老保险，产生的基本养老金主要通过基础养老金、个人账户养老金两部分计算而成。

①基础养老金部分，等于退休上年度社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

如果当地是从1月1日执行上年度社会平均工资为基础的新缴费基数上下限，60%缴费平均缴费指数就是0.6。但有些地方可能会从7月1日甚至更晚执行，这种情况下缴费指数相对会低一些。

平均缴费指数较高的话，养老金待遇也会较高，但是相对低基数更划算。比如平均缴费指数1至3的情况下，一年缴费可以领取1%~2%的养老金计发基数。

大多数人参加养老保险，为了省钱期间选择的是灵活就业人员最低基数，即60%档次。

这种情况下，养老保险缴费15年或20年，基础养老金会相差4%的养老金计发基数。如果说退休时当地的养老金计发基数（一般也是上年度全口径社平工资），能够达到10000元的话，基础养老金之差就是每月400元。

现在各地的社平工资普遍在6000~7000元以上，2039年以后退休的话，社会平均工资达到1万元以上也是正常。

②个人账户养老金等于养老保险个人账户余额÷退休年龄确定的计发月数。

养老保险个人账户的余额是按照现在缴费基数的8%进行积累的，社平工资是6000元的话，100%档次每月个人账户可以积累480元，一年是5760元。多缴费5年的话，则是28,800元。

个人账户是完全按缴费基数挂钩，如果是60%档次的话，积累的钱数只有17,280元。

说实话，未来社会平均工资高，养老保险个人账户也会积累的更多。近年来养老保险个人账户记账利率逐渐规范化，一般会比银行定期存款利率要高，但是又低于社平工资增长率。

2039年以后的话，多5年缴费，假设个人账户积累的额度之差肯定要比现在多，我们假设是2.88万元。

退休年龄又是一个领取养老金差异的因素。下面是几个简常用的养老保险个人账户计发月数制度。

按照60岁计发月数139个月计算，个人账户余额2.88万元的情况下，每月个人账户养老金可以领取207元左右。

两部分养老金合计，每月可多领607元。说实话，如果我们简单的转化为社平工资的话，实际上只有6.07%的社平工资。

如果当地社平工资是6000元也就只有360元的差异，但如果社平工资达到2万元，差距可高达1200多元。

所以说，在未来退休养老保险最低缴费15年变为20年，退休养老金基本上都会提升六500元以上的。