从“选修课”到“必修课”

（来源：中国银行保险报网）

转自：中国银行保险报网

□本报记者 许予朋

“据统计，数字化领先的商业银行的股东回报年均增长率为8.2%，明显高于落后银行的4.9%。”在9月10日举行的中国国际服务贸易交易会第七届中国金融科技论坛（以下简称“论坛”）上，中国银行业协会党委书记、专职副会长邢炜披露了这样一组数据。可以说，在人工智能（AI）、大数据、云计算等技术与金融业加速融合的当下，数字化转型已从“选修课”变为行业高质量发展的“必修课”。

席卷千行百业的数字革命正如何重塑银行业运营模式？智能体等“硬科技”将如何改变金融业？如何破解算力不足、发展不均等难题？本次论坛上，多位业内人士用数据、实例勾勒出金融科技的未来图景。

AI赋能重塑金融新生态

“两年前我也来参会，当时我使用了数字人民币，对我来说这个经历是印象非常深刻的。”国际银行业联合会总裁、服贸会“老友”海德薇格·挪伦斯回忆。在快节奏的当下社会，高效的线上支付解决方案无疑是体现金融科技实力的最直观方式。但随着各项新技术层出不穷，科技在金融服务领域的渗透已远不止于此。

比如，在可持续发展领域，海德薇格·挪伦斯介绍，通过利用区块链技术和智能合约，银行能够为绿色项目提供创新的融资方案。此外，在数字化程度日益加深的当下，构建一个安全可靠的身份体系至关重要，数字身份解决方案能够帮助银行快速、高效地完成客户身份核验。

“中国的大型银行正在积极地应用人脸识别、指纹扫描等生物识别技术来提升安全防护水平，简化开户流程。中国在这方面正在扮演引领的角色，欧洲在这方面也在迎头赶上。”海德薇格·挪伦斯说。

“2023年，大约85%的AI产品主要集中在客服、文档处理等边缘式服务。到今年，已有1/3产品切入到风控、获客这样的场景。迄今为止，几乎没有哪一个金融同行没在探索智能体的。”奇富科技副总裁宋荣鑫分享了类似的观察。

当前，数字技术正从“支持性工具”转向“业务核心”。从企业实践来看，宋荣鑫介绍，目前奇富科技研发的AI合规、AI信贷员、AI审批官等智能体已能够作为金融核心岗位的助手，直接进入金融风控核心环节，实现大模型从边缘到核心的转变。而银行业复杂多样的环境，也为智能体提供了丰富的“环境数据”，让智能体能够不断地学习和进化。

建立互惠互利数字化转型产业生态

展望未来，推动数字技术与金融场景深度应用、融合，仍需政策、资本与产业的多方支持。

邢炜认为，目前以人工智能为代表的数字浪潮席卷全球，也会为金融业带来挑战。一方面，技术风险持续涌现。数据质量参差不齐、数据安全问题突出。模型幻觉、模型共振、算法黑箱等问题与金融服务的公正性、稳定性、透明性相悖。智能算力供给结构性短缺问题愈发严重。另一方面，“数字鸿沟”加剧。具备雄厚资源支持和数字化水平较高的大型银行能持续加强数字技术应用，而资源投入有限、专业人才缺乏的中小银行则陷入被动，造成银行之间竞争的“马太效应”，大中小银行之间的分化加剧。

为此，邢炜建议，建立互惠互利的数字化转型产业生态，鼓励大型银行及金融科技公司向中小银行输出解决方案。支持中小银行构建联盟机制，搭建共享技术平台，实施数字化转型合作项目。探索建设金融业可信数据空间和行业智能算力公共平台，形成跨机构、跨行业、跨地域的安全可信数据流通环境，实现算力资源跨云灵活分配。

工业遗存与前沿科技同频共振，如今，北京百年首钢园已摇身变身“数智”高地。据北京首钢建设投资有限公司财务总监高及第介绍，在首钢园内，众多科技企业的汇聚有助于数字赋能金融产业发展，为数字金融企业茁壮成长奠定了坚实基础。同时，丰富多元的商业业态以及人潮如织的文旅客流，为数字金融的应用与实践构建了一个多元的城市场景。

“接下来，首钢园将不断依托自身数字产业优势，助力金融产业数字化转型，同时整合金融产业相关资源，赋能数字相关产业发展，加速打造北京国际科技创新中心的首钢高地、北京国际消费中心城市的首钢支点。”高及第说。