《穷爸爸富爸爸》：如果35岁还有负债，首先应该做到以下3点。

我们总以为“拼命赚钱”是负债的解药，可《穷爸爸富爸爸》里，富爸爸早就戳破了这个误区：“大多数人陷入‘老鼠赛跑’，是因为他们用时间换钱，却从没想过让钱为自己工作。”

穷爸爸是名校毕业的公务员，一辈子勤勤恳恳，工资涨了就换更大的房子、买更好的车，结果房贷、车贷、子女教育费压得他喘不过气。而富爸爸只读到八年级，却靠“不盲目拼体力”的思维，早早实现财务自由。

35岁负债不可怕，可怕的是把“拼命上班”当成唯一出路，却在无效努力里越陷越深。今天就结合《穷爸爸富爸爸》的内容，说说负债时更该做的3件事。

一、分清楚 “资产” 和 “负债”

《穷爸爸富爸爸》里，富爸爸给罗伯特上的第一堂财商课，就颠覆了我的认知：“别管别人怎么说，记住这句话 —— 资产是能把钱放进你口袋里的东西，负债是把钱从你口袋里拿走的东西。” 这句话像根针，戳破了很多人负债的根源 —— 我们总把 “看起来值钱” 的东西当成资产，结果让钱越花越少。

什么是资产？ 清崎说："资产是把钱放进你口袋的东西。"

例如：

出租后能产生正现金流的房产

产生分红的股票或基金

无需你到场就能运作的业务

版税、专利等知识产权

什么是负债？ "负债是把钱从你口袋拿走的东西。"

比如：

自住房的房贷、物业费（不断掏空你的口袋）

需要分期付款的私家车

最新款的手机、奢侈品消费

穷爸爸就是典型的例子：他觉得 “房子是固定资产，肯定能升值”，可每月高昂的房贷，给他带来了很大的经济压力。

富爸爸说：“如果房子不能给你带来租金，反而让你每月掏钱，它就是负债，不是资产。”

如果你35 岁还有负债，别再被 “假资产” 诱惑，先学会 “只买能生钱的东西”，才是翻身的第一步。

二、摆脱 “老鼠赛跑” 的陷阱

“老鼠赛跑” 是《穷爸爸富爸爸》里最扎心的比喻：就像老鼠在笼子里拼命跑，却永远跑不出笼子；很多人每天上班、赚钱、还账单，看似忙得不停，却永远在负债里打转。

清崎通过现金流象限（ESBI）理论揭示了出路：

E（雇员）：为别人工作，用时间换金钱

S（自雇者）：为自己工作，时间仍然受限

B（企业主）：拥有系统，让别人为你工作

I（投资者）：让钱为你工作

绝大多数人停留在E和S象限，这就是为什么他们越努力越忙碌，却始终无法摆脱财务困境。清崎直言："当你为钱工作时，权力在老板手中；当你让钱为你工作时，权力在你手中。"

富爸爸在书中说：“‘老鼠赛跑’的本质，是你在用时间换钱，一旦停止工作，收入就没了，可账单不会停。” 他自己年轻时也打过工，后来发现 “再努力上班，也赶不上账单增长的速度”，于是开始打造被动收入 —— 先开了家小店，雇人打理；再买了几处便宜的房产，出租后收租金。慢慢的，他的被动收入超过了工资，才彻底跳出了“老鼠赛跑”。

作者罗伯特·清崎，谨记富爸爸对自己的教诲，自己在创业过程中用到了这些财富密码，在经过三次大浪沉浮后，终于在在1985年第三次成为百万富翁。

别再觉得 “多打一份工就能翻身”，不如像富爸爸说的那样：“先停下来，找一个不用你上班也能赚钱的法子 —— 哪怕每月只赚 300 块，也比在笼子里拼命跑强。”

三、关注 “自己的事业”，而非 “一份工作”

《穷爸爸富爸爸》里，富爸爸最常说的一句话是：“别把‘工作’当成‘事业’，工作是你为别人打工，事业是你自己的‘资产项’。”

书中举过麦当劳创始人雷・克罗克的例子：很多人以为他的事业是 “卖汉堡”，其实他真正的事业是 “房地产”—— 他通过控制每个门店的黄金地段，让加盟店每月都为他支付租金，哪怕他不用去店里，也能赚到钱。

富爸爸自己也是如此：他开小卖部时，没把所有时间都花在守店上，反而用闲钱买了几个房子，出租后收的租金，比小卖部的利润还多 —— 这才是他的 “事业”，而小卖部只是他 “赚第一桶金的工作”。

这些 “事业” 不用全职投入，却能慢慢帮忙还负债。就像富爸爸说的：“工作能帮你赚‘眼前的钱’，事业能帮你赚‘长远的钱’—— 负债时，你需要的不是更多工作，而是一份能帮你翻身的事业。”

也就是说，除了主业以外，给自己再找一个副业，尽可能地去获得被动收入。

比如说家里有闲置的房子，可以用来出租，这样每个月就有几千块的收入；进行指数基金定投，不用研究股票，只需要每月固定投几百元到 “宽基指数基金”（比如沪深 300、标普 500），靠长期复利赚钱。前期不用花太多时间盯盘，每月自动扣款，长期下来就能积累一笔被动收益；如果你喜欢拍照、拍视频，不用拍得多专业，只要内容有 “使用场景” 就行：比如拍城市夜景、公园花草，上传到视觉中国、图虫创意等平台，有人下载就能赚版权费……

结语

我们总以为“拼命上班”是负债的出路，可穷爸爸的一生告诉我们：靠体力赚钱，永远赶不上债务增长的速度；而富爸爸的智慧则证明：负债不可怕，可怕的是用错了对抗负债的方式。

35岁不是“来不及”的年纪，而是“重新开始”的年纪——就像富爸爸教罗伯特的那样，财商不是赚多少钱，而是让钱为你工作的能力。从今天起，别再只盯着工资条，试着用《穷爸爸富爸爸》的思维规划财富，你会发现：摆脱负债，比你想象中更容易。