广西法治日报｜柳州市警银联动提高反诈工作效能

2025年9月8日，刊登于广西法治日报4版

护好每分钱，安全看得见

柳州市警银联动提高反诈工作效能

近日，柳州一位市民遭遇电信网络诈骗，欲将资金转出时，银行工作人员立即展开资金拦截，民警迅速上门展开劝阻，在警银双方共同努力下，最终成功避免了该市民的巨额财产损失。这是柳州市公安局与银行联防联动、警银合作反诈的一个例子。

近年来，柳州市公安局聚焦源头治理，联合金融机构建立“信息共享、技术互通、案件协查”全方位警银合作模式，推动电信网络诈骗预警预防体系提档升级，提升了反诈工作质效。

01

联动联防快速反应

“客服说我开通了‘百万保险’，不取消会扣费，让我下载App转账验证……”6月25日，柳州市民张女士焦急地走进桂林银行柳州罗池路小微支行，向银行工作人员求助，称其在“客服”的指导下，下载了用于取消“百万保险”费用的某App，但手机操作界面异常，资金转不出去。银行工作人员意识到客户正在遭受电信诈骗，立即通过“反诈联盟链”向公安机关推送信息，同时对客户账户采取“暂停非柜面交易”保护性管控措施。城中公安分局民警迅速赶到现场，与银行工作人员共同对张女士进行劝阻和反诈宣传，帮助其关闭手机转账功能，切断手机及网络通讯，成功避免了95万元资金损失。

面对严峻的反诈形势，柳州市公安局制定打击治理电信网络诈骗工作协调机制工作规则，出台深化打击治理电信网络诈骗违法犯罪行动方案，与桂林银行柳州分行构建资金查控快速响应、线索处置双向联动等工作机制，依托银行数据资源提升涉案账户冻结效率，建立可疑交易“即时通报、同步研判、联合处置”工作闭环。

“我们联合金融机构成立‘反诈联盟’，通过完善机制、再造流程、明确权责、强化监督、提升效率，进一步提高电诈案件的侦查、打击和预警能力。”柳州市公安局网络新型犯罪侦查支队支队长李曜森介绍，警方及时将电诈案件中惯用的诈骗工具、手段及相关数据通报给银行，引导更多前台柜员成为“劝阻员”，对办卡交易群众实行核实收款人身份、资金用途和反诈风险提示“三必问”，帮助及时发现、快速甄别异常取款转账人员。警银同步采取“全量短信提醒+重点电话劝阻+高危见面劝阻”的劝阻模式，守护群众的“钱袋子”。

警银联合开展反诈宣传。

02

数智赋能精准管控

“多亏你们及时出手，不然我的损失就大了。”7月31日，桂林银行异常资金监测预警系统发出警报：柳州市民涂女士疑似遭遇电信网络诈骗，正欲将银行卡内的51万元资金转到境外一陌生账户。桂林银行柳州柳北支行工作人员立即通过系统向警方报告，同步对该账户采取“暂停非柜面交易”保护性管控措施，并通过电话、微信联系涂女士。然而，民警和银行工作人员在联系涂女士时发现其电话持续占线，判断其手机可能已被远程操控，随即果断切断其手机及网络通讯，民警则火速上门劝阻。最终，在警银联动处置下，涂女士意识到自己正遭受诈骗，当即停止后续操作，51万元资金分文未失。

此事的成功处置，展现了柳州市公安机关与桂林银行反诈工作中“智能预警快、响应处置快、警银联动实”的显著成效。

为提高拦截止付速度，柳州市公安局加大与金融、通信等部门科技信息的合作力度，研发覆盖全市反诈成员单位、区县、乡镇“三位一体”的“全民反诈”应用系统，具有精准识别、“秒级”响应、差异化管控等特点，既能保障客户资金安全，又能最大限度减少对正常交易的影响，实现多行业、多部门业务流汇聚协同、指令一键直达。在实际工作中，柳州市公安局与桂林银行激活数字技术、数据要素，持续完善数据安全管理、强化网络安全防护、防范模型算法风险，推进数字化风控，联合推出了“警银反诈联谊卡”“警银共建网点”等创新工具和措施，以有效“技防”和专业“人防”，切实加强保护人民权益的能力。

“警银合作，通过信息共享、风险研判和协同行动，缩短了预警响应时间，极大地提高了反诈工作效能。”桂林银行柳州分行行长杨磊表示，在公安机关有关数据和银行研发的异常资金监测预警模型等科技手段的加持下，桂林银行柳州分行的反诈工作取得良好效果，今年以来，共发送风险提示信息2.1万条，阻断可疑交易13笔，挽回资金损失超245.9万元。

03

密织网格全民参与

9月1日，在柳州市柳北区胜利烧烤城里，一场别开生面的反诈宣传活动正在进行，民警和银行工作人员用小品、歌曲、知识问答等方式宣传反诈知识，现场观众踊跃，气氛热烈。

在柳州市的单位、学校、居民小区、网红景点，这样的反诈宣传活动时常上演。柳州市公安局胜利派出所所长韦翔说：“联合银行开展反诈宣传，我们每月至少要有一次。”丰富多彩、形式多样、针对性强的宣传活动吸引着众多群众参与。

为扩大宣传覆盖面，柳州市公安局强化社群宣防力量，依托桂林银行的服务网络优势，构建起公安机关市－县区－派出所+银行市－县区－乡镇－村的警银合作宣防网格，联合打造了一批“反诈菜市”“反诈超市”“反诈车站”“反诈社区”“反诈村屯”，挂牌成立322个“警银共建便民服务点”。同时，依托桂林银行柳州分行的13家支行、70余家社区和小微支行、近500家农村普惠金融综合服务点，由民警和银行工作人员组成警民反诈小分队，深入单位、学校、社区、村屯等开展常态化的反诈宣传活动，今年以来已联合开展100多场线下宣传活动，受众超10万人。

在线下宣传的同时，柳州市公安局和桂林银行将反诈案例宣传向客户群、小区业主群、社区居民群、企业群等微信群渗透，进一步扩大“反诈朋友圈”。警银联合拍摄“反诈螺蛳粉”“行长说反诈”等宣传视频，在各个宣传平台线上发布，举办“护航青春”“护航花朵”等线上反诈知识讲座。拍摄解读“买卖账户”“高收益投资类诈骗”等反电诈系列广告在全市92个含电子屏的网点持续投放。多维度的宣传，实现了裂变式传播，关注人数达数百万人，营造了全社会反诈浓厚氛围。

来源：广西法治日报

特约记者：韦崇结

通讯员：覃晴 廖树娜