“中产返贫四件套”，多少家庭正深陷其中？奉劝大家要避开！

在当今社会，中产阶级一直被视为令人向往的生活状态。这群人不仅拥有体面的工作，拿着令人艳羡的薪资，更重要的是他们通常都积累了一定的财富，具备较强的抗风险能力。然而，正是这样一个看似光鲜的群体，却常常因为某些根深蒂固的传统观念，不知不觉地走上了"返贫"的不归路。今天，我们就来聊聊那些让中产家庭财富缩水的"返贫四件套"。

01 在高位买房置业

说到第一件"返贫神器"，就不得不提房地产投资。记得前些年，几乎每个中产家庭聚会上，买房置业都是永恒的热门话题。大家普遍认为，买房是最稳妥的投资方式，既能抗通胀，又能保值增值。但现实往往比想象残酷得多。

我有个小学同学老王，2019年那会儿，他意气风发地在成都二环内购置了一套300万的大户型。当时他算了一笔账：5.88%的房贷利率，每月8500元的月供，以他在互联网行业的高薪，完全不是问题。可谁能想到，短短6年光景，这套房子的市场价就缩水到了220万，跌幅超过30%。更糟的是，互联网行业寒冬来袭，老王的收入也跟着大幅缩水。现在每次见面，都能看到他脸上写满焦虑，既要应付沉重的月供压力，又要眼睁睁看着自己的资产不断缩水，这种滋味实在不好受。

仔细分析就会发现，中产阶层在房产投资上普遍存在两个致命误区。第一个误区是坚信"房价永远涨"的神话。说实话，这种想法就跟相信太阳能从西边升起一样天真。世界上哪有什么东西是只涨不跌的？就连黄金这种硬通货都有涨跌周期，更何况是房子。第二个误区是对收入预期的盲目乐观。很多中产朋友都习惯性地认为，自己的工资会像爬楼梯一样年年上涨。但现实往往给我们当头一棒，经济下行时，裁员降薪都是分分钟的事，所谓的"稳定高薪"其实脆弱得很。

02 借钱理财炒股导致返贫

投资理财其实并没有错，但借钱炒股绝对是"财富杀手"。说实话，我身边就有不少这样的例子。老王就是个典型的受害者，他原本在国企当个小领导，家里有房有车，日子过得挺滋润。2015年股市行情好的时候，他看到邻居炒股赚了钱，眼红得不得了。结果呢？他不仅把家里的存款都投了进去，还偷偷办了信用贷款加杠杆。刚开始确实赚了点小钱，可后来股市从5178点开始一路下跌，他不仅赔光了本金，现在还欠着银行几十万。每次见到他，那副愁眉苦脸的样子，真是让人心疼。

投资理财本身没有错，错就错在太多人把它当成了赌。我有个做金融的朋友常说："股市就是个照妖镜，能把人性最贪婪的一面照得清清楚楚。"确实如此，很多人根本不懂什么基本面分析、技术分析，就敢把全部身家押进去。更可怕的是，他们总觉得自己能精准把握市场节奏，结果往往是"抄底抄在半山腰，逃顶逃在山脚下"。

说到这里，不得不提融资融券这个"双刃剑"。表面上看，它能放大收益，可实际上更像是个甜蜜的陷阱。我认识的一个券商客户经理告诉我，去年牛市时，他们营业部开户的人排成长龙，个个都想加杠杆。可到了熊市，这些人不是销声匿迹，就是天天来营业部闹事。这让我想起了一句老话："靠运气赚来的钱，最终都会凭实力亏回去。"其实，我始终相信一个道理：不懂的东西不要碰。与其盲目跟风炒股，不如老老实实存点定期，或者买些低风险的理财产品。虽然收益不高，但至少能睡个安稳觉。

03 盲目送子女出国留学让中产返贫

张阿姨家的故事就是个活生生的例子。她女儿从小成绩优异，为了让孩子"不输在起跑线上"，张阿姨夫妻俩省吃俭用，把女儿送到了美国读本科。四年下来，花了将近200万。可女儿回国后，找工作处处碰壁，最后只能在一家小公司拿着8000块的月薪。每次聚会，张阿姨说起这事就抹眼泪："早知道这样，还不如当初用这笔钱给她买套房呢！"

这种现象现在越来越普遍了。很多家长都有个误区，觉得只要把孩子送出国，回来就能找到高薪工作。可现实往往很骨感，现在海归太多了，学历早就不是稀缺资源了。我认识的一个HR朋友说，他们公司现在收到简历，看到是英国一年制硕士的，直接就先放一边了。这倒不是说留学不好，而是投入产出比实在太低了。

更让人哭笑不得的是，有些家长送孩子出国，纯粹是为了面子。李叔就是个典型，他儿子其实在国内也能考上不错的大学，可他非要送儿子去澳洲。"老王家儿子都去了英国，我们家怎么能输？"结果呢？儿子在澳洲天天打游戏，挂了好几科，最后勉强混了个文凭回来。现在李叔逢人就说后悔，可这世上哪有后悔药吃？

很多家庭本来都过得不错，却因为一些错误的选择，把好好的日子过砸了。我觉得问题的根源，还是在于我们太容易被外界的诱惑和攀比心理左右了。对于留学这件事，我觉得还是要量力而行。如果孩子确实优秀，家里又有这个实力，那当然支持。但如果只是为了面子，或者指望这个投资能带来高回报，那真的要想清楚了。

04 盲目辞职创业最终返贫

第四件"返贫利器"，就不得不提那个让无数人又爱又恨的词：创业。不知道从什么时候开始，"创业当老板"成了很多中产人士心中的执念。我认识的一位朋友张华，就是这样一个活生生的例子。去年这个时候，他还是某知名企业的中层管理者，拿着30万的年薪，过着令人羡慕的生活。但就在所有人都觉得他应该知足的时候，他却毅然决然地辞去了工作，拿出120万的积蓄，开了一家海鲜餐厅。

"我要做自己的老板！"这句话听起来多么豪迈，多么令人向往。可现实往往比想象残酷得多。开业不到半年，这家投入了他全部积蓄的餐厅就不得不关门大吉。现在的老张，每天开着网约车在城市里穿梭，用他自己的话说："从老板到司机，这个落差真的太大了。"为什么像老张这样的中产人士创业会如此艰难？让我们仔细分析一下。

其一，大多数中产创业者都有一个共同的特点：他们都是用自己的血汗钱在创业。没有风投，没有天使投资人，有的只是自己多年积攒下来的那点积蓄。老张的家人曾经劝过他："亏了就及时止损吧。"可人总是这样，越是投入得多，就越难抽身。总想着"再坚持一个月"，"下个月就会好转"，结果就像温水煮青蛙一样，不知不觉就把全部家当都搭了进去。

其二，很多中产创业者都有一个认知误区：觉得自己在职场混得风生水起，创业肯定也不在话下。但说实话，职场经验和创业能力完全是两回事。在公司里，你可能是个出色的管理者，但创业需要的是全方位的商业嗅觉。怎么吸引顾客？怎么控制成本？怎么应对突发情况？这些都不是坐在办公室里就能学会的。老张后来跟我说："以前在公司，我只要管好自己部门的事就行了。开店后才发现，从采购到营销，从人员管理到财务管理，样样都要操心，样样都不懂。"

其三，创业这件事，时机真的太重要了。经济好的时候，大家口袋里有钱，消费意愿强，创业成功的概率自然就高。但现在这个经济环境下，各行各业都在苦苦支撑，新开的店铺一家接一家地倒闭。我经常路过老张曾经开店的那条街，短短半年时间，已经换了三拨老板了。这种环境下盲目创业，无异于往火坑里跳。

说到这里，可能有人会问："难道中产就不能创业了吗？"当然不是。但创业之前，一定要做好充分的准备和风险评估。比如可以先做做市场调研，或者从小本生意开始尝试，而不是一上来就押上全部身家。毕竟，创业是为了让生活更好，而不是让自己陷入更深的困境。

总的来说，中产返贫问题的本质，都是人们用过去的经验来预测未来。他们忘记了经济是有周期的，市场是有风险的，人生是充满不确定性的。20年前的成功经验，放在今天可能完全不适用。

那么，怎样才能避免陷入这些陷阱呢？其一，要有风险意识，任何投资决策都要考虑最坏的情况；其二，要分散风险，不要把鸡蛋放在一个篮子里；其三，要保持学习，及时调整自己的认知；其四，最重要的是要量力而行，不要被一时的冲动冲昏头脑。

说到底，保住中产地位的关键在于理性决策和风险控制。与其盲目追求所谓的"财富自由"，不如踏踏实实地经营好现有的生活。毕竟，真正的安全感不是来自账户上的数字，而是来自清醒的头脑和稳健的步伐。