民生银行：ESG浪潮下，如何实现战略突围与价值提升

在可持续发展浪潮与“双碳”目标的双重驱动下，ESG（环境、社会、治理）快速跃升为衡量企业长期价值的核心战略指标。

银行业作为经济金融体系的重要支柱，其ESG实践不仅关乎自身的可持续发展，更是贯彻落实中央金融工作会议精神、做好绿色金融这篇大文章的关键一环，对实体经济的绿色转型与社会福祉的提升具有深远影响。

作为国内系统重要性银行，民生银行在ESG领域的探索与实践始终备受关注。从将ESG写入五年战略规划，到成为国内首批获得MSCI ESG全球最高等级AAA评级的银行；从创新绿色金融产品、助力企业低碳转型，到深耕社会责任、精进公司治理，民生银行如何在ESG浪潮中找准定位、实现战略突围？又通过哪些举措持续提升自身价值与社会认可？本期专访，《华夏时报》记者与民生银行相关负责人深入对话，解码其ESG实践的深层逻辑与鲜活经验。

《华夏时报》：您如何理解ESG对民生银行实现可持续发展的深层意义与战略价值？

民生银行：一是践行金融政治性与人民性的重要体现。环境方面，将绿色及可持续发展战略融入经营管理，持续丰富绿色金融产品体系、深化绿色供应链金融服务支持、拓展绿色消费服务场景、创新碳金融实践。社会方面，聚焦“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”战略定位，充分发挥服务民企、小微的特色优势，为实体经济发展注入金融活水；扎实履行社会责任，坚持发展成果与社会共享。治理方面，从战略高度统筹规划，对标全球最佳实践，全面践行ESG理念，促进治理能力与治理水平提升。

二是打造长期可持续发展竞争力的战略底座。关注ESG相关风险的管理，充分发挥数字技术和ESG数据资产双轮驱动作用，着眼监管前瞻性引导原则，科学系统地搭建了法人客户环境、社会和治理风险管理体系，自主研发了一整套适合民生银行客户特点的ESG评级模型工具。

三是建设可持续发展品牌的价值引擎。近年来，民生银行在ESG领域屡获殊荣，既彰显社会各界的高度认可，也印证了资本市场对民生银行可持续发展价值的充分肯定。

《华夏时报》：随着全球ESG监管趋严，资本市场对ESG关注度攀升，优化ESG信披质量成上市银行“必答题”。我们看到，民生银行成效显著：不仅是国内首批获MSCI ESG全球最高AAA评级的银行，其Wind ESG国内评级亦连续两年保持A等级，居上市银行前10%。亮眼成绩背后，民生银行有哪些可复制的经验？

民生银行：能取得如今的成绩，背后是全行上下多方面协同努力的结果，主要有以下几方面经验：

治理方面：完善治理架构，提升管理水平

一是，我行董事会高度重视ESG，将其提升至公司治理的关键位置，全面监督ESG政策及规划的实施。从战略规划高度推动ESG工作，把达到全球同业最佳实践设为方向，会同管理层在多个关键领域开展提升工作并设立管理目标。

二是，我行成立了由董事长担任组长、行长担任副组长的ESG领导小组，设立由相关部门组成的ESG工作组，明确从统筹规划、协调推进到落地实施各层级的职责，确保ESG工作全面融入公司治理和经营管理，形成了高效的ESG管理体系。

三是，我行主动对标国际最佳实践，董事会及战略发展与消费者权益保护委员会审议通过年度ESG报告，向资本市场充分展示本行ESG特色。同时，董事会战略发展与消费者权益保护委员会还会审阅半年度ESG专题报告，持续提升ESG信息披露的专业性与准确性，确保客观披露ESG信息，完整呈现本行ESG表现。

环境方面：我们践行绿色发展，深化环境责任

一是，将绿色及可持续发展战略深度融入经营管理的各个环节。在绿色金融产品创新上持续发力，推出“农户光伏贷”“农牧贷”等创新产品，不断满足不同客户群体在绿色产业发展方面的金融需求。

二是，深化绿色供应链金融服务支持，通过优化金融服务流程，为绿色供应链上的企业提供精准的金融服务，从原材料采购、生产制造到产品销售的全链条，推动整个供应链绿色发展。

三是，积极拓展绿色消费服务场景，鼓励消费者参与绿色消费。

四是，我行在碳金融领域积极探索创新，除了为碳减排项目提供融资支持外，还开展碳交易相关金融服务，如碳配额质押贷款等，帮助企业盘活碳资产，提升企业参与碳市场交易的积极性和能力，促进碳市场健康发展。

社会方面：我们聚焦社会议题，履行社会责任

一是，聚焦“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”战略定位，充分发挥服务民营、小微企业的特色优势。不断加大对民营、小微企业的信贷支持力度，优化审批流程，降低融资成本，为实体经济注入源源不断的金融活水，助力民营、小微企业茁壮成长。

二是，助力乡村振兴，聚焦定点帮扶县产业发展，打出“‘一行兴一乡’工作新体系”“战略客户携手计划”“金融助农惠农新业务”的组合拳，形成具有金融行业特色产业帮扶的“民生实践”。

三是，持续提升金融服务可及性，通过优化网点布局，合理增设社区网点，让金融服务更贴近居民生活。同时，迭代开放银行、远程银行等服务模式，利用金融科技手段打破时空限制，为客户提供更加便捷高效的金融服务，推动金融服务的全面普及和优化升级。

四是，持续建设公益品牌，连续十年举办“我决定民生爱的力量——ME创新资助计划”，累计为245个创新公益项目提供资金支持，直接受益人次超过37.4万，项目涵盖乡村振兴、社区发展、教育支持、健康福祉、生态文明等多个领域。

五是，打造文化艺术公益特色，依托6家公益美术机构，通过18年的持续深耕，成功探索出一条服务国家战略、服务社会公众、服务民生品牌的特色文化公益之路。特别是近年来以“文明”系列大展为载体，服务线下公众40余万人次，惠及线上线下人群累计4600余万人次，获得文旅部、北京市颁发的多个奖项，成为一张靓丽的文化公益名片。

通过在治理、环境、社会等多方面的持续努力与创新实践，我行在ESG领域逐步积累了经验，得到了市场和权威机构认可。未来，民生银行将继续秉持ESG理念，不断深化实践，为社会、环境和经济的可持续发展贡献更大力量。

《华夏时报》：在具体实践中，民生银行如何依托ESG标准框架创新金融产品与服务？申请绿色金融产品的客户需满足哪些要求？

民生银行：近年来，民生银行持续强化绿色专业服务能力建设，聚焦清洁能源、生态环保、节能减排、低碳科技、碳权交易、绿色交通、绿色建筑、绿色生活等方向，全面打造并持续丰富完善“民生峰和”绿色金融产品服务体系，强化细分场景产品及综合服务模式创新。比如，参考环境权益融资工具标准，推出“碳权抵质押融资”“排污权贷款”等，在武汉、杭州、北京等分行实现落地投放；依托碳减排支持工具，强化“碳减排贷款”创新和推广，累计投放余额突破300亿元；持续探索开展“可持续发展挂钩贷款”创新和推广，在武汉、重庆等分行实现落地投放；基于企业碳账户数据，联合第三方推出“民生碳e贷”“青海碳e贷”等创新产品，依据客户“碳评级”提供差异化的全周期、多场景、定制化的综合碳金融产品体系和生态圈服务，满足绿色金融客群多层次需求。

创新产品的目标客户需匹配产品所对应绿色低碳领域的标准及要求。比如，碳减排贷款需满足碳减排支持工具的申报条件，每亿元投资的碳排放需达到一定标准等；“青海碳e贷”的客户需要在青海省“青信融”平台开立包含多维数据的碳账户，依托企业碳绩效获得差异化贷款服务。

《华夏时报》：民生银行在提升自身ESG治理水平的同时，如何助力民企深化ESG实践？在支持民企降碳转型中，又有哪些针对性举措？

民生银行：我行坚决贯彻落实国家“双碳”战略，践行绿色发展理念，建立多维绿色金融经营管理体系，持续创新完善绿色金融产品服务体系，提升专业化服务能力，积极支持民企绿色低碳转型发展。强化多场景产品创新，推出“可持续发展挂钩贷款”“民生碳e贷”等产品，支持民企绿色发展。如：为重庆某精细化工民营企业发放低碳转型贷款，基于《重庆市长寿区第二批转型金融支持目录》制定企业转型目标，设立企业单一产品能耗强度的基准值，将公司实际产品能耗强度与贷款利率挂钩；同时，在人民银行重庆分行创设的“企业碳账户”系统进行碳排放及相关转型信息披露，有效促进企业通过工艺升级减少碳排放。

《华夏时报》：展望未来，随着“双碳”目标深入推进，结合民生银行的实践成效，银行业可在哪些维度深化ESG实践？

民生银行：银行业可在科技金融、绿色金融、普惠金融、数字金融、养老金融等五大核心维度持续深化ESG实践，支持“双碳”目标实现，推动可持续发展。

一是科技金融维度

助力科技成果转化与产业化：加大对科技成果转化项目的资金支持力度，为科研机构与企业之间的技术转移、产学研合作项目提供专项贷款。同时，利用银行的资源优势，搭建科技成果转化对接平台，促进科技成果与市场需求、资金的有效对接，加速科技成果从实验室走向市场的进程。

二是绿色金融维度

丰富绿色金融产品谱系：除了绿色信贷、绿色债券等常规产品，积极探索绿色保险、绿色信托、绿色基金等多元化产品。如开发绿色建筑性能保险，为采用绿色建筑标准建设的项目提供保险保障，降低项目风险；设立绿色产业投资基金，聚焦新能源、节能环保等领域，投资具有发展潜力的绿色项目，推动绿色产业发展。

三是普惠金融维度

扩大普惠金融服务覆盖面：加大农村地区和偏远地区的金融服务网点建设，通过设立助农取款点、金融服务站等方式，提高金融服务的可得性；推广移动支付、线上信贷等数字化金融服务，打破时空限制，让更多弱势群体能够便捷地享受金融服务。

四是养老金融维度

丰富养老金融产品供给：开发多样化的养老金融产品，如养老储蓄、养老理财、养老保险等，满足不同客户群体的养老需求。例如，推出长期限、低风险的养老储蓄产品，为风险偏好较低的客户提供稳定的养老资金储备；设计具有收益稳健、分红灵活等特点的养老理财产品，帮助客户实现养老资产的保值增值。

五是数字金融维度

推动金融服务数字化转型：利用金融科技手段，加快数字化发展步伐，优化业务流程，提升服务效率。如运用人工智能、大数据等技术，实现贷款审批的自动化、智能化，缩短客户等待时间；通过生物识别技术，加强客户身份认证，提高金融服务的安全性，等等。