这家持牌消金关闭多地业务

来源 | 镭射财经（leishecaijing）

今年以来，多家消金公司调整KPI策略，将风险列为首位，收益次之，规模最后。这也意味着，一旦某项或某地业务出现较大风险隐患，创收不达目标，就可能会被暂停。

最近，锦程消费金融对自营业务端展业区域进行调整，江西、河南、河北全省所有业务均已关闭，包括抵押贷和信用贷。

以抵押贷业务为例，如果房子在上述省份，则均不能办理贷款业务。

为何关闭这些区域的业务？原因可能是客户还款情况不好，也可能是展业区域优化，具体原因不得而知。

有消金从业者表示，消金公司的区域业务调整，主要是逾期问题导致。如果目标展业区域逾期率过高，盈利情况不乐观，便会进行优化调整，业务关停，裁员动作都有可能发生。

而从锦程消金的变动来看，自国资入股后，其业务也变得更加审慎。今年三月，四川金融监管局发布锦程消费金融增加注册资本及调整股权结构的批复，同意锦程消费金融增加注册资本5.8亿元，注册资本由4.2亿元变更为10亿元。

锦程消金本轮增资的一大亮点是地方国资股东持股比例进一步提升。比如，成都高新投资集团旗下全资子公司成都天府软件园有限公司持股比例从20.59%增加至28.2%。

作为持牌消金“老四家”之一，锦程消费金融开业后重点发力线下业务，依托代理渠道布局房抵贷领域，虽然公司整体规模不大，但一直保持稳定的盈利。

截至2024年末，锦程消费金融总资产159.16亿元，净资产19.35亿元。实现营业收入10.80亿元，同比增加1.31%；净利润2.07亿元，同比下滑21.07%。

不过，随着消金行业线下大额业务风险暴露，自雇客群收入波动，房产抵押物价值缩水，部分涉及线下业务的消金公司，业绩也出现大幅回撤。

为了填补线下业务缺口，消金公司一方面发力线上业务，与中小助贷合作，增加助贷和担保增信业务投放；一方面提高线下业务准入门槛，通过线下渠道向具有社保、公积金的白领客群、受薪群体渗透。同时，最大化盘活存量客户，提升整体复贷水平。

相关展业思路在锦程消金身上也有所体现。

近两年，锦程消费金融调整了产品结构和获客策略。加大存量运营投入，采用自有渠道盘活存量，依托产品优化升级对老客户二次激活；聚焦自营获客质量，专注优质客群新增。

锦程消费金融重点围绕房抵老客户，包括贷款已结清和未结清的存量客户，公积金等优质新客户，进行产品升级和利率专项优惠，目的就是获取更多优质客户，控制资产风险。

另外，锦程消金小额信贷业务也通过助贷渠道投放，与部分头部（比如微信分付）和中小助贷平台合作。助贷和自营、线上和线下共同发力，才让锦程消金小而美的盈利模式得以运转。

锦程消金业务调整优化的同时，其他消金公司亦在调整。

比如，中邮消金线下合作渠道业务统一调整为纯线上审批，不再面审；金美信消金部分线下展业区域优化，相关人员离职。据了解，2025年1月至今，金美信消金外包客户经理离职超三十人。

消金公司纷纷调整业务，无非基于风险、成本和收益考虑。砍掉亏损业务，提升存量运营，撤离风险区域，高定价合作业务能做尽做，守好消保最后一道防线，正是当下消金公司增利的关键。

但，不确定性也在持续发酵。

高定价助贷资产合规压力增加，平台24%+权益模式、公证模式等，均面临较大不确定性。助贷资产端如果不好过，消金公司自然也会受到影响。这样一来，留给消金公司的命题就更加紧迫，要么拼自营，要么拼资金。

目前来看，助贷当下压力还能承受，不少平台上半年的规模和利润都创记录，背后的金融机构也共享收益。

真正难的可能是明年。助贷如此，消金公司亦然。