免密支付乱象调查：“一键开通”变“一直扣款”

近日，话题“一定要关闭免密支付和自动扣款”冲上社交平台热搜，引发广泛讨论。多名网友反映开通免密支付功能后遭遇盗刷，支付宝、微信等平台出现多笔不明扣款，损失从几千元到几万元不等。

免密支付是指用户在进行支付时，无需输入密码或进行其他认证，直接完成交易的一种支付方式，旨在减少用户的操作步骤。但这份“无需验证”的便利，却像一把双刃剑，在简化支付流程的同时，也为信息泄密和财产损失埋下隐患。

盗刷事件频发，用户投诉维权难

“不知道骗子是怎么做到的，手机都没有碰的情况下，钱就被盗刷了，我看到后都懵了。”郑州市民张女士告诉记者，为了购物方便，自己在三年前开通了手机里软件商店的免密支付功能,结果得到了教训。“在一个月中，每天都会有几笔98元的扣款，我发现时，支出已经超过了1400元。现在，我正通过多方途径维权。”

上海市民刘女士也遭遇了类似经历，“我的银行卡每月都会自动扣除某视频APP的会员费，但我从未主动开通该会员。”经过复盘，她发现，半年前自己在某视频平台观看免费剧集时，点击了“1元体验 7天会员”的弹窗，页面默认勾选 “到期自动续费(免密支付)”，且未明确提示续费金额和周期。“我没有仔细阅读条款就点了确认，直到被扣了几次才发现。”

类似情况不在少数，多位网友在社交平台或是投诉平台提到，自己在不知情的情况下开通免密支付功能，随后被迫面临开通后乱收费的问题，维权也耗时耗力。

账户被盗刷(受访者供图)

平台频频推荐，开通容易关闭难

记者梳理发现，免密支付的应用场景非常广泛，包括购物、影音、出行等等，而且相关平台如支付宝、微信、抖音、滴滴出行等均提供此类服务。开通免密支付的方式也非常简单，通常是“一键开启”。平台会在单笔支付过程中不时弹窗询问，是否同意开通免密的“极速支付”。

但不少平台也会在用户来到支付步骤时默认勾选免密支付选项，如果用户在支付过程中没有仔细看弹窗显示的内容详情，而是在输完密码以后下意识地点击确认或同意选项，很容易在不经意间“被”开通自动付款功能。

比起开通，想要解绑免密支付，却难得多。其主要难点在于流程隐藏深、关闭入口隐蔽，强制使用等等。在实际操作中，关闭微信免密支付需几层菜单六步操作，要想取消某充电宝平台免密支付，还会被询问关闭理由、承诺持续改进，遭到平台反复“挽留”。

那么除了便捷，平台为何频频推荐用户免密支付？资深信用卡专家董峥在接受媒体采访时表示，免密支付会加速消费者误判的发生。清华大学消费金融研究院调研显示，免密支付用户客单价提高了18%，但退货率增长了40%，侧面反映出这项功能在方便消费者购物的同时，容易让消费者做出冲动决策，可能因此额外购买一些本不需要的商品。

免密付开通页面

潜在风险大，部分平台表示已采取风控措施

中国支付清算协会发布的《2023年移动支付个人用户使用情况调查报告》指出，免密支付在移动支付用户中接受度较广。如果免密支付存在风险，潜在受害者人数将难以估量。

事实上，对于免密支付和自动扣款相关问题，国家已有相关规定。2024年7月1日起施行的《中华人民共和国消费者权益保护法实施条例》，要求经营者应当在消费者接受服务前和自动展期、自动续费等日期前，以显著方式提请消费者注意。针对自动续费问题，更是早在国家市场监督管理总局2021年公布的《网络交易监督管理办法》中就提出过相关要求，例如自动续费需显著提示，且不得默认勾选，需由消费者自主选择。

针对免密支付安全问题，支付宝和微信支付均表示已采取多项风控措施。支付宝客服表示，“支付宝拥有实时的安全检测和防御系统，仅在支付环境无风险时，才会推荐用户使用免密支付。扫一扫免密支付已加入账户安全险的保障范围，如果出现被盗资损，支付宝将进行全额赔付。如果遇到信息泄露或丟失的情况，务必第一时间在支付宝举报和挂失。”

微信客服称：“微信每天有10次免密支付次数，超过后需输入密码验证。 支持小额免密的商户需经过平台严格审核筛选并签订协议，若资金被盗可通过商户信息追溯，建议第一时间报警，用户还可设置安全锁进一步保障账户安全。”