大模型、稳定币应用加速，新兴技术如何影响出海支付格局

南方财经全媒体记者 吴立洋

支付，一直是跨境贸易中的关键环节。

近年来，随着数字经济的增长与跨境金融科技服务平台的快速发展，互联网产业的实时性、便捷性、普适性优势开始为跨境支付领域赋能，通过将线上支付与不同国家与地区的传统金融生态相结合，商家与商家乃至消费者与商家之间的交易效率得到显著提升，也大幅带动了中国电商、游戏、应用等产业的出海增长。

视角转向当下，各类新兴技术广泛应用于各互联网领域的背景下，跨境支付再次迎来模式升级与效率变革的契机。

近日，可编程金融服务公司Stripe于新加坡举办年度巡展，展示了其支付领域AI基础模型，以及收购加密钱包公司Privy和稳定币平台Bridge后，将上述新兴技术应用于跨境支付领域的成果。其表示，各地企业正加速采用重塑互联网经济的前沿技术， AI 及稳定币正逐渐成为推动中国及亚洲跨境商业的核心驱动力。

跨境市场持续增长

近年来，尽管面临关税、贸易限制、物流成本等多方面问题，围绕中国市场的跨境贸易依然取得显著增长。

海关总署数据显示，2024年中国跨境电商出口规模突破2万亿元人民币，达到2.15万亿元人民币，比2023年增长16.9%，跨境电商规模再创历史新高。

在数字应用领域，国产APP出海同样保持了高速增长，据AppsFlyer《2025 中国 App 出海驱动力前瞻报告》，2024 年 Q1-Q3 中国出海应用的整体安装量较 2023 年同期增长了 11%，且出海应用从游戏类单一主导逐渐向多元化发展。其中，金融类应用表现抢眼，其市场份额从2021年的 7.41% 增长至 2024 年的 16.22%，实现翻倍增长，社交媒体和工具类应用分别增长至 5.91% 和 4.53%。

Stripe 东南亚、印度及大中华区区域主管兼董事总经理鑫利塔（Sarita Singh）在本次年度巡展发言中表示：“亚洲市场展现出了非凡的韧性，并持续聚焦跨境增长。在2024年7月至2025年6月期间，亚洲超一半（54%）的Stripe用户将产品销往海外，新加坡等核心市场的跨境支付增长超过30%。”

从增量来源的角度看，开拓更多国家和地区市场，与丰富出海产品品类，是当前市场增长的主要动力。

据2024年10月IMF发布的世界经济展望报告，2024年新兴市场与发展中经济体整体增长率有望达到4.2%，高于发达经济体1.8%的增速。2024年，中国对“一带一路”共建国家出口同比增长9.6%，高于总出口增速（7.1%）；其中，对东盟、拉美新兴市场的出口分别增长了13.4%和14.4%。

但另一方面，愈加复杂的出海市场选择和差异显著的本地监管要求、市场习惯，也对中国企业的全球化运营的能力提出了考验，反映在支付领域，价格调优、渠道对接、税务合规都是其开拓新兴市场时面临的主要问题。

例如，近年来电子钱包在海外市场的发展显著加速，但很多钱包通常要求企业具备当地主体资质，而通过Stripe等支付供应商提供的远程架构方案，企业仍可以在不具备当地主体的情况下，为消费者提供诸如韩国Kakao Pay、巴西Pix等本地支付选择。

从渠道端来看，在美国法院判决下，iOS今年于美国地区正式开放了第三方支付接入权限。但在苹果商店和第三方商店价格保持一致的情况下，第三方支付渠道至少要保证其基本的支付体验，才能吸引消费者尝试官方商店外的支付方式。

Stripe大中华区企业销售负责人刘斯成表示，因为 iOS 涉及应用内体验，支付服务商需提供解决方案，让消费者能流畅跳转并返回应用，在保障体验不流失的同时，提供连贯的支付方案，这对游戏行业的适配性较高。

Stripe亚太⾸席营收官Paul Harapin此前在接受21世纪经济报道记者采访时指出，从电商贸易和金融软件领域来看，平台防欺诈、结账体验提升、争端解决、税务管理等功能是当前中国企业完善出海体系建设、提升市场触达率的主要需求所在。当出海业务涉及不同地区、不同细分市场时，需要的各类金融服务渠道多元，耗费时间、精力和金钱成本高，且容易出错，此外本地货币报价及汇率变动也使得自适应定价功能需求愈加显著，这也是以Stripe为代表的支付服务商能够为中国企业出海提升的主要方面。

大模型、稳定币应用提速

面对愈加多元与复杂的出海支付需求，具备高效生产、输出能力的AI大模型与去中心化、低跨境成本优势的稳定币，开始被引入跨境支付结算中，作为降低企业出海本地化支付门槛，提升交易效率的发展方向。

据Stripe预测，未来互联网商业的核心入口将从传统网站转向AI原生交互界面，包括AI驱动的浏览器与大型 语言模型（LLM）。到2030年，82%的亚洲企业计划采用AI驱动的销售渠道，其中预计至少50%部分销售将通过这些新渠道完成。而在支付领域，大模型的高效生产输出能力能够帮助企业有效应对不同用户在不同场景下的复杂支付需求。

以风控功能为例，刘斯成指出，通过结合Stripe在全球积累的支付交易习惯等数据进行判断，其风控产品Stripe Radar能追踪支付完成情况及后续是否出现诈骗等，通过训练 AI 模型，提升对每笔交易的预判能力，判断是否应拦截不良交易、放行正常交易。

这在一定程度上能通过 AI 功能最大化企业营收——因为每笔支付若出现拒付或诈骗，会给企业带来不小的成本损失；但若拦截过多交易，也会变相减少营收。借助数据和 AI 模型，可以帮助企业在处理每笔交易时做出最佳的前置判断。

而在稳定币应用方面，亚洲区域的实践也在加速。

2025年5月，中国香港特别行政区立法会通过《稳定币条例草案》，8月1日正式实施，条例要求任何在业务过程中在香港发行法币稳定币，或在香港或以外发行宣称锚定港元价值的法币稳定币的主体，必须向金融管理专员申领牌照。这一方面将为香港加密资产市场注入合规动能，更有望重塑跨境支付、数字资产投资及金融基建的竞争格局。

“我认为稳定币与其说是一种趋势，不如说是底层架构——它让诸多金融流动更自动化。”刘斯成表示，以往不同国家有不同银行和支付网络，难以统一，而稳定币具有全球化逻辑，能让 Stripe 这类金融科技公司在其基础上提供可编程的金融服务。

“另一方面，当企业同时进入 20 个国家，在当地有资金储备或收款后，需将资金支付给供应商或回流至总部，以往这一过程效率不高，Stripe希望未来能借助稳定币，打造一种快速、低成本且可控可编程的方式为企业在海外提供服务。” 刘斯成说。