泉州银行：分布式微服务业务中台项目

来源：鑫智奖·2025第六届金融机构数智化转型优秀案例评选

获奖单位：泉州银行

荣获奖项：基础设施优秀案例奖

一、项目背景及目标

2022-2025年是我国金融业数智化转型持续推进与深化改革高速发展的四年，随着数字经济的蓬勃兴起，在“技术渠道+数据赋能”双轮联动下，银行业创新已不再局限于技术层面革新，而更应是一种思维模式的转变，需要我们在深刻理解金融服务本质的基础上开展多业务条线的模式迭代与产品创新。在数字化转型浪潮中，金融服务的边界逐渐模糊，传统的运营模式在受到冲击的同时也迎来新的机遇，重塑金融领域的生态格局，在挑战中寻求突破，是银行业转型过程中重要的时代课题。线上渠道是泉州银行重要对客渠道之一，我行业务中台作为微信银行和移动办公平台的直接后台服务方，其升级改造可以提高用户体验水平和系统安全性，更好地增强获客效益。与此同时，行内系统功能重复建设，系统交互上功能重复开发，存在系统割裂、数据孤岛现象，在系统之间急需能够支持多样化业务场景数据和流程无缝交流的渠道。

泉州银行分布式微服务业务中台项目以自主研发的业务中台为基础，进一步完善中台现有的业务功能智能共享机制、夯实系统架构基建，将线上渠道核心功能以数字化形式沉淀为各类能力服务中心，以“提供企业能够快速、低成本创新的能力”为目的，“构建企业共享服务中心”为核心，突出敏捷金融特质，兼顾关键业务链路的稳定高效与经济实用开展建设工作。在架构层面，支持跨数据中心的双活部署，确保关键业务系统全年可用性达到99.99%以上；在业务层面，双活架构需要支撑未来五年业务交易量年增长到现有量240%的发展需求，系统高峰期处理能力提升2.5倍，通过能力复用缩短新业务上线周期；在技术管理层面，实现服务注册发现、节点服务监控预警、故障应自动急切换等治理能力，为业务创新提供坚实的技术保障。

二、创新点

在本项目建设过程中，创造性提出并自主研发将双活、微服务、业务中台三位一体结合的架构模式。在架构方面，通过对双数据中心网关、应用、组件、数据库全方位的重构与设计，采用全新的节点排布，涵盖100+指标的系统服务实时监控体系，建设高可用、可扩展的中台能力；在业务创新方面，不断沉淀核心业务功能以构建不同领域的能力服务中心，使得产品、数据、渠道、服务、内容、权益、活动等经营客户的关键要素不再孤立存在，而是围绕核心经营目标协同配合，以有机组合“前中后”系统的专业化能力的形式赋能业务和一线，有效解决行内原存量系统竖井式独立、调用关系错综复杂、可复用能力差而产生的重复建设、各渠道和各业务标准不同、产品创新成本高周期长、流程重塑困难等问题。

三、项目技术方案

泉州银行业务中台采用分布式微服务架构，JAVA语言开发，后台数据库根据不同的数据存储需求同时使用Oracle并作RAC（Real Application Clusters，实时应用集群）、MySQL数据库并作集群、MongoDB数据库并作集群，结合RabbitMQ消息队列，Nginx反向代理，MinIO分布式对象存储、应用服务负载均衡的技术以支持业务场景拓展需要，核心服务都采用了集群技术以适配高可用性。在针对我行业务中台的双活改造规划中，通过节点重排和网络链路重构升级优化分布式微服务的架构，对于多渠道接入和多种类业务需求的功能开发具备更强的适应性，可以根据需求特性较快地在系统中找到服务板块，如此实现的高可用性使系统在保持高效互联的同时又保留彼此的独立性，可以有效避免因个别服务错误造成全系统崩溃的情况，便于后期的系统维护与升级。

四、项目过程管理

在本项目实施过程中，业务中台双活改造工作周期共分为需求分析、环境准备、服务部署、流量切换、应用改造、网关与外围配合改造共七个阶段，各部门相关方抽调骨干人员组成虚拟协同团队，开发过程采用“瀑布+敏捷”开发方法，每个迭代周期包含需求评审、任务分解、代码开发、技术测试和业务验证五个环节。在质量保障方面，通过非功能性能测试与典型业务场景功能性测试结合，验证系统在极限负载下的稳定性。在风险管理上，提前识别了系统割接过程中数据同步和服务路由切换可能出现的高风险点，制定详细的应急预案并实施演练验证预案可用性。业务中台双活改造工作全过程使用项目管理仪表盘和WBS任务分解清单做任务跟踪管理，实时查看与更新各阶段工作进度，通过月度和季度工作汇报沉淀项目实施方法、成果与经验等组织过程资产。

五、运营情况

泉州银行业务中台升级为双活架构以来运行稳定，各项指标达到预期目标。在可用性方面，系统平均可用率达到99.99%，全年无计划外停机时间。在性能指标上，日均服务调用量稳定在100万次，平均响应时间150ms。业务支撑方面，共上线83个微服务，高峰期系统负载均衡，未出现服务降级情况。

六、项目成效

泉州银行业务中台实现双活机制以来，取得了显著的技术、业务和管理效益。在技术方面，业务中台日均承运交易量和响应率显著提升，在双活机制的支持下，线上业务交易的业务连续性得到可靠保障。业务赋能方面，随着线上业务场景功能逐步丰富和业务流程优化后的推广和应用，本行在经营管理线上贷款、营销活动获客等业务场景各个环节的数字化转型效果逐渐显现。依托业务中台的渠道共享机制和双活机制，通过链接数据中台的大数据计算、实时事件捕捉能力，打造了金融与非金融相互促进、融合发展的业务生态。在管理方面，项目开发团队研发效率显著提升，跨团队协作成本降低，同时培养了一批掌握云原生技术的骨干人才。

七、经验总结

通过泉州银行分布式微服务业务中台项目中双活改造工作的实施，我们积累了宝贵的数字化转型经验：第一，坚持顶层设计先行，制定清晰的架构演进路线，采用渐进式改造策略，新旧服务并行在内部试点通过后再切换，可以有效控制风险，保障业务连续性。第二，重视非功能需求，提前进行容量规划和性能测试，为后续节点排布和微服务编排设计提供数据参考，建设可持续发展的平台体系。第三，建立完善的监控体系，重视系应用和组件服务的监控指标预警指标设置，提早预判风险点并部署应急措施，降低业务中断的可能性。未来将重点提升智能运维能力，加强业务连续性管理。本项目的成功实施，不仅提升了我行科技金融实力，也为行业提供了有价值的参考案例。

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