史上最严新规！超5000元核查身份，灰色路径终结

最近，一则金融新规引发了热议。

人民银行、金监总局和证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，明确提出：今后单笔跨境汇款超过5000元人民币，就必须核查身份

征求意见稿第三十四条

不少人形容，这是“史上最严”的反洗钱新规。它到底严在哪里？

1. 金额门槛更低

过去通常是“大额”转账才需要重点监测，而现在的标准降到5000元人民币（或等值1000美元）。

也就是说，哪怕是留学生缴纳生活费，或跨境电商的一次货款，都可能触发核查。

2. 拆单操作难行

以前常有人通过分批小额汇款“规避系统”。但在新规之下，多人向同一境外账户频繁转账，会被视为高风险行为，系统可以轻松识别。

3. 信息留存更细

汇款人和收款人的姓名、账号、住址等基础信息必须核验并存档；若汇款人并未在该机构开户，还需要额外记录身份证件号、联系方式等。无论是客户资料还是交易记录，都要保存至少10年

4. 违规成本更高

金融机构若失职，面临10万到30万元罚款；若工作人员故意放行可疑交易，甚至可能被“终身禁业”。

5. 涉及范围更广

不仅是银行，支付机构、预付卡发行方、网络小贷公司也都要履行反洗钱义务。比如一次性买入超过1万元的不记名预付卡，必须实名登记。微信、支付宝等平台同样在覆盖范围内。

换句话说，这是一场从“大额盯防”到“全链条监控”的转变。

谁会受到影响？

这条新规落地后，以下群体可能最直观地感受到变化：

• 留学生家庭：缴纳学费、支付生活费的转账需要更完整的资料；
• 海外投资者：港股、美股等投资，资金进出更透明；
• 跨境电商与代购：小额高频的结算方式将更难操作；
• 自由职业与外包支付：给境外个人或团队支付报酬，需要严格走正规通道。

而亲友分拆转账、地下钱庄、虚拟货币OTC等以往的灰色手段，未来恐怕难再生存。

违规后果可能是：账户冻结、补税罚款，甚至影响征信。

为什么要这么做？

从监管角度看，最核心的目的有两点：

1. 防洗钱、防逃税——防止利用金融漏洞转移资金；
2. 稳住资本流动——守住金融安全底线。

严格来说，新规并不是限制正常需求，而是倒逼大家走合规渠道。

只要资料准备齐全，通过正规银行或平台，跨境汇款依然畅通。

这或许会带来一些不便，但背后映射的是一场“资金安全战”。

在全球金融风险上升的大背景下，资金流动的透明度和可追溯性，正成为新的硬约束。

未来跨境汇款，不再只是转个钱那么简单，而是一场合规与规则的博弈。